【理財案例】

　　陸先生27歲，是一家旅游公司的導(dǎo)游，帶領(lǐng)游客走南闖北是其工作職責(zé)。陸先生的收入中上，每個月稅后收入平均在1.3萬左右。收入主要是靠游客購物消費(fèi)的提成和傭金，以及少量的旅行社基本工資。陸先生所在的公司正常繳納有五險一金。福利方面，吃住公司報銷。因此，陸先生每個月的工資剩余比例還是比較多的。目前，陸先生總共有資產(chǎn)40多萬，他打算進(jìn)行一些小規(guī)模的理財和投資。

　　【理財目標(biāo)】

　　小規(guī)模的投資理財，增值財富。

　　【理財建議】

　　對此，國內(nèi)知名財富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財師建議陸先生，若要進(jìn)行投資，增值個人財富，建議采用偏保守型、進(jìn)取型以及折中型三種投資方式的組合搭配，具體可參考如下：

　　1、偏保守型投資的選擇

　　目前，市面上的保守型投資主要是一些國債、銀行的大額存單、銀行的理財產(chǎn)品等，投資的風(fēng)險比較低。三者的的收益率，國債和大額存單的收益率比銀行的定期存款高一些，如國債，3年期的利息收益率在4.25%左右。而大額存單，一般比銀行的一年期定期存款的利息高40%左右，一年期定存的利率是1.75%，大額存單的利息收益在2.45%左右。此外，銀行的理財產(chǎn)品(貨幣型理財產(chǎn)品)的收益率在4.5%-5.5%左右。在投資門檻上，大額存單投資門檻要30萬左右，建議陸先生選偏保守型的投資時選國債或是銀行的理財產(chǎn)品。

　　2、進(jìn)取型投資的選擇

　　此外，嘉豐瑞德理財師也建議陸先生適當(dāng)?shù)呐渲靡徊糠值倪M(jìn)取型投資，以賺取可能的高收益。這部分進(jìn)取型投資，配置的比例不要過高，比如配置股票或是股票基金，金額可維持在可投資資金的20%-30%左右。需要注意的是，選擇進(jìn)取的高風(fēng)險投資時，應(yīng)該避免涉及到有資金杠桿類的投資操作，如股票基金中的分級基金，股票中的融資融券，以及外匯、期貨這些涉及保證金業(yè)務(wù)的投資類型。通常來看，像陸先生這樣的工薪族可選股票或股票基金即可。

　　3、折中型投資的選擇

　　最后，個人投資還有重要的一塊，即風(fēng)險較為折中的投資。這類投資，風(fēng)險適中，比股票的投資風(fēng)險要小很多，但投資的收益卻不低。比如市場上的互聯(lián)網(wǎng)金融類的投資，如有固定收益的穩(wěn)利精選基金，其投資期限3個月、6個月都有，年收益分別是7.6%和8.6%。而一年以上的，投資收益則在9.6%-14%。這類固定收益的投資品種，投資門檻不高，收益也看得見，投資期限也較為靈活，因此可以成為家庭理財?shù)耐顿Y主力之一，可配置40%-60%左右的可投資資金。

　　總體來看，陸先生若是將三者進(jìn)行搭配投資的話，比如以1:3:6的比例進(jìn)行，那么整體的投資結(jié)構(gòu)就相對就較為穩(wěn)健，投資的收益也能有所保障，這對個人財富的穩(wěn)健增值，應(yīng)該是比較有好處的。

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