她，一個(gè)讓奧馬巴后悔的女人

BBSBIAN 2016-04-05

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“羅伯遜訴花旗銀行案”是美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬初出茅廬參與的司法大案，曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)。但讓他沒(méi)有想到的是，此案在很大程度上催生了次貸危機(jī)，后續(xù)影響讓他上臺(tái)后仍頭疼不已。

賽爾瑪·羅伯遜是一名黑人女職員，家住美國(guó)芝加哥市郊區(qū)的庫(kù)克郡。1992年，羅伯遜兩次來(lái)到花旗銀行芝加哥分行，申請(qǐng)4.3萬(wàn)美元的“按揭重新貸款”，結(jié)果均遭拒絕。她一氣之下，聘請(qǐng)民權(quán)律師，一張狀紙把花旗銀行告到了聯(lián)邦地區(qū)法院。

銀行按揭貸款屬于金融信貸領(lǐng)域的問(wèn)題，為何卻與民權(quán)律師扯上關(guān)系？原來(lái)羅伯遜認(rèn)為，自己年收入4.7萬(wàn)美元，而且還有房產(chǎn)作為貸款的抵押，居然兩次被花旗銀行拒之門(mén)外，唯一能解釋的被拒理由是自己因?yàn)榉N族原因蒙受“不白之冤”。她以違反聯(lián)邦平權(quán)法案和美國(guó)憲法第13條修正案等罪名，憤然起訴花旗銀行，要求50萬(wàn)美元的巨額民事賠償。而在代理羅伯遜起訴花旗銀行案的民權(quán)律師之中，有一位恰巧正是未來(lái)的美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬。奧巴馬從哈佛法學(xué)院畢業(yè)后，在芝加哥黑人社區(qū)一家以受理民權(quán)訴訟為主的律師事務(wù)所工作，成為“窮人的代理人”。

羅伯遜的律師團(tuán)拿出美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)1990年度全美按揭貸款的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。該數(shù)據(jù)顯示，不同族裔的美國(guó)人申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，遭到拒絕的比例確實(shí)存在巨大差別。其中黑人申請(qǐng)人的遭拒率高達(dá)34%，白人為15%，亞裔為13%；更有甚者，在申請(qǐng)人收入基本相同的情況下，黑人的遭拒率仍然明顯高于白人。

不過(guò)辯方律師強(qiáng)調(diào)，羅伯遜女士確實(shí)有收入和房產(chǎn)，但若將她的總資產(chǎn)額與總負(fù)債額相比，則凈資產(chǎn)虧空巨大。這名女士花錢(qián)如流水，入不敷出，常年靠舉債度日，而且信用記錄非常糟糕，以前曾有欠債未還的前科。換句話(huà)說(shuō)，這是一個(gè)比較典型的“次貸”案例。如果銀行貿(mào)然放貸，顯然風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，極有可能血本無(wú)歸，最終拖垮銀行。

其實(shí)只要認(rèn)真調(diào)查就能發(fā)現(xiàn)，民權(quán)律師拿出的美聯(lián)儲(chǔ)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存在以偏概全的問(wèn)題。該數(shù)據(jù)雖然列出了貸款申請(qǐng)人的族裔、收入水平和遭拒率，卻沒(méi)有列出個(gè)人凈資產(chǎn)、首付款額、信用紀(jì)錄、工作資歷等其他至關(guān)重要的數(shù)據(jù)。因?yàn)槊绹?guó)不同族裔的申請(qǐng)人在收入水平和凈資產(chǎn)方面存在很大差距。如果考慮到申請(qǐng)人的信用紀(jì)錄和首付款額同樣存在差距，那么收入相同、不同族裔申請(qǐng)人的遭拒率出現(xiàn)差距，實(shí)屬正常。事實(shí)上，白人申請(qǐng)人的遭拒率高于亞裔美國(guó)人，其背后的原因是亞裔的受教育程度、家庭平均收入和儲(chǔ)蓄率高于白人，但不可能由此推導(dǎo)出白人遭受種族歧視的說(shuō)法。

盡管花旗銀行否認(rèn)拒絕貸款與種族歧視有關(guān)，但羅伯遜的律師團(tuán)抓住膚色、種族等問(wèn)題不放，鼓動(dòng)和代理數(shù)百名黑人客戶(hù)群起起訴花旗銀行，案子越鬧越大。而聯(lián)邦法官魯本·卡斯特羅偏向原告，允許此案以“集團(tuán)訴訟”的形式正式進(jìn)入司法程序。整個(gè)案情的演變和前景對(duì)花旗銀行非常不利。

在此背景下，花旗銀行被迫低頭服軟，于1998年與控方律師達(dá)成庭外和解。根據(jù)法庭公布的和解文件，控方律師名利雙收，贏(yíng)得95萬(wàn)美元的律師費(fèi)。奧巴馬初戰(zhàn)告捷，在此案中工作138小時(shí)（合計(jì)17天），時(shí)薪165美元，共獲利22770美元。奧巴馬17天掙的錢(qián)，就相當(dāng)于羅伯遜半年的薪酬。而此案中數(shù)百名黑人原告所得到的賠償，總共才54萬(wàn)美元。其中羅伯遜女士等三人因系訴訟案的發(fā)起人，每人贏(yíng)得6萬(wàn)美元的賠償。其余數(shù)百名原告平均每人拿到500至3000美元。

羅伯遜訴花旗銀行案的結(jié)局看似有利于“弱勢(shì)群體”，實(shí)際上對(duì)包括“弱勢(shì)群體”在內(nèi)的美國(guó)社會(huì)造成嚴(yán)重負(fù)面影響。

在“政治正確”的高壓之下，美國(guó)銀行被迫“照顧”少數(shù)族裔和低收入階層，“國(guó)營(yíng)企業(yè)”房利美和房地美推波助瀾，無(wú)視貸款人的資產(chǎn)和信用，濫放按揭貸款，最終引發(fā)2008年次貸風(fēng)暴和全球金融海嘯，惡劣影響延續(xù)至今。

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來(lái)自： BBSBIAN > 《北美與中美》

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