王寶強(qiáng)、張紀(jì)中、抖森和霉霉 …… 娛樂(lè)圈的圈里圈外伴隨著結(jié)婚離婚的新聞，如今結(jié)婚離婚都趕趟似的一點(diǎn)也不新鮮了。

其實(shí)不只是娛樂(lè)圈，普通人的生活也和離婚不遠(yuǎn)。中國(guó)離婚率連續(xù) 12 年上升，北上深離婚率高達(dá)近 4 成，對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，離婚簡(jiǎn)直不是個(gè)事啊。

中國(guó)人口這么多，結(jié)婚離婚的人也多，小媒君就在想，保險(xiǎn)里有沒(méi)有婚姻險(xiǎn)啊 ? 是否可以為婚姻投個(gè)保 ?

試想一下，在王寶強(qiáng)和馬蓉為了離婚弄得雞犬不寧身心俱疲之時(shí)，保險(xiǎn)公司站出來(lái)說(shuō)：' 寶寶，別怕，有我 !'

再試想一下，婚姻期間每個(gè)月或每年交點(diǎn)錢，萬(wàn)一離婚了，面臨訴訟以及財(cái)產(chǎn)分割的時(shí)候，有保險(xiǎn)公司的賠付相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)安慰好多。

于是，我還還真的認(rèn)真了，給太平洋保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)都打了電話，結(jié)果被告知沒(méi)有婚姻險(xiǎn)。去其他的保險(xiǎn)公司官網(wǎng)去查他們的保險(xiǎn)，也沒(méi)有婚姻險(xiǎn)的蹤跡。

按說(shuō)保險(xiǎn)已經(jīng)高度滲透和發(fā)展的市場(chǎng)，咋就沒(méi)個(gè)婚姻險(xiǎn)呢 ? 如果有的話，小媒君也想來(lái)一份呢。

我們先來(lái)看看婚姻保險(xiǎn)到底是什么。

婚姻保險(xiǎn)先 ' 假定夫妻離異收?qǐng)?'，否則要倒貼給保險(xiǎn)金，婚姻維持得越長(zhǎng)久，便能按規(guī)定獲得越多的保險(xiǎn) ' 賠償 '?；橐霰ｋU(xiǎn)的目的就是鼓勵(lì)持久婚姻。

其實(shí)，中國(guó)平安、泰康人壽、安邦等保險(xiǎn)公司都推出過(guò)概念類似的 ' 愛(ài)情婚姻保險(xiǎn) '，但實(shí)際上大多是一份夫妻捆綁的綜合保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)范圍包括意外或疾病身故金、意外傷殘保障等，而無(wú)法真的保障婚姻，或?qū)﹄x婚損失作出賠償。

而在國(guó)外，婚姻保險(xiǎn)早就由來(lái)已久。

在過(guò)去的 40 年里，從歐美開(kāi)始，世界各國(guó)陸續(xù)迎來(lái)了一個(gè)前所未有的離婚高潮，離婚似乎成為了一種社會(huì)時(shí)尚，離婚率不斷上升，人們普遍渴求離婚時(shí)遭受的情感傷害和財(cái)產(chǎn)損失得到彌補(bǔ)。

拿英國(guó)來(lái)說(shuō)，英國(guó)有愛(ài)情保險(xiǎn)公司，規(guī)定凡是已婚夫婦，均可購(gòu)買愛(ài)情保險(xiǎn)。

在英國(guó)，每對(duì)夫婦只須每月交 5 英鎊的保險(xiǎn)金，即可享受愛(ài)情保險(xiǎn)。大約有 20% 的新婚夫妻都會(huì)投保這種愛(ài)情險(xiǎn)，其中還有 60% 左右的投保夫妻把這種愛(ài)情險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)闹匾x擇。

自保險(xiǎn)之日起，夫婦和睦相處達(dá) 25 年者，可以領(lǐng)到 5000 英鎊的保險(xiǎn)金 ; 夫婦中若有一個(gè)在保險(xiǎn)期間病故或其他原因死亡，未亡人也可以領(lǐng)到 1000 英鎊的撫恤金 ; 如果參加保險(xiǎn)的夫婦不和，經(jīng)由公司調(diào)解無(wú)效而離婚者，被遺棄一方可獲 3000 英鎊的保險(xiǎn)金。

美國(guó)的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。

保單上按夫妻實(shí)際共有財(cái)產(chǎn)，列明財(cái)產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費(fèi)情況。倘若雙方真要離婚，就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能履約，則由保險(xiǎn)公司賠償，無(wú)須訴訟。

美國(guó)還可以在保險(xiǎn)中約定，因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會(huì)為自己的行為付出代價(jià)。

好膩害的感覺(jué)是不是，中國(guó)的婚外情可是幾乎沒(méi)有任何代價(jià)的。

婚姻險(xiǎn)在國(guó)外已經(jīng)成為一種理財(cái)方式。此險(xiǎn)種不僅有補(bǔ)償功能，還兼具儲(chǔ)蓄功能，投保人并非因?yàn)橐S持婚姻就交了冤枉錢，即使夫妻關(guān)系一直存續(xù)，保險(xiǎn)期限屆滿后仍可取得本金和利息。

國(guó)內(nèi)每年登記結(jié)婚的數(shù)量很多，與此相對(duì)，離婚數(shù)量也在不斷攀升。這可以說(shuō)明離婚保險(xiǎn)在中國(guó)具有潛在市場(chǎng)巨大，并且滿足保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的大多數(shù)法則。

可是，為何國(guó)內(nèi)就沒(méi)有這個(gè)險(xiǎn)種呢 ? 有人分析，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)還沒(méi)有適合的環(huán)境來(lái)推出此類險(xiǎn)種。

小媒君分析，國(guó)外離婚率也挺高，但是國(guó)內(nèi)影響婚姻的因素更多，難以把控啊。為了買房說(shuō)離就離，為了賣房也說(shuō)離就離，估計(jì)情況太復(fù)雜，保險(xiǎn)公司也怕了吧。

說(shuō)到底，對(duì)于感情生活的保險(xiǎn)，容易出現(xiàn)投保人有意地隱瞞，面對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的誘惑甚至?xí)嬖谛钜馄墼p的道德風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)，這么大的市場(chǎng)，國(guó)外早就開(kāi)始做的成熟了，也有技術(shù)方式在一定程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

希望有朝一日能夠在國(guó)內(nèi)也看到這種保險(xiǎn)，本身不是為了離婚時(shí)的那點(diǎn)賠付，更不是為了錢而拴住婚姻，而是真心希望所有人婚姻美滿，家庭幸福。

本文轉(zhuǎn)自：金評(píng)媒

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