1. 投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；

2. 被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；

3. 被保險人自殺或故意自傷，但被保險人自殺或故意自傷時為無民事行為能力人的除外；

4. 被保險人斗毆、醉酒，服用、吸食或注射毒品；

5. 被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；

6. 被保險人參加潛水、跳傘、攀巖、探險、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動；

7. 被保險人的產(chǎn)前產(chǎn)后檢查、妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)（含人工流產(chǎn)）、分娩（含剖腹產(chǎn)）、避孕、絕育手術(shù)、治療不孕不育癥以及上述原因引起的并發(fā)癥；

8.被保險人未遵醫(yī)囑私自使用或服用藥物（但按使用說明的規(guī)定使用非處方藥不在此限）；

9. 被保險人因整容手術(shù)或者其他內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致醫(yī)療事故；

10. 被保險人的遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；

11. 被保險人的精神和行為障礙；

12. 戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

13. 核爆炸、核輻射或核污染。

讓我們來看保險語言中關(guān)于“意外”的定義：

“外來的”

“突發(fā)的”

“非本意的”

“非疾病的”

顯然，龍哥事件中，雙方的傷都是外來的，沒有一方因為肚子里突然長出來個刀造成了自己的損傷；

雙方的傷也是突發(fā)的，兩人受傷合計用了不到20秒，并不是劃破了指甲蓋造成的流血過多。

雙方的傷也是非本意的，騎車小伙天降橫禍，莫名其妙就被砍了，龍哥當然也一樣，并不是主動悔過將刀給了騎車小伙懲罰自己，而是刀掉了，，，被撿走了，，，

雙方的傷也是非疾病的，這個好理解，都是刀傷，不是什么肺結(jié)核尿毒癥。

因此，對于雙方來說，此次事件受的傷害和后果，意外傷害保險需要承擔保險責任。

讓我們來看刑法中有關(guān)“故意犯罪”的定義：

“明知自己的行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，因而構(gòu)成犯罪的，是故意犯罪?！?/p>

由上所述，故意犯罪必須具備兩個條件：

(1)行為人明知自己的行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果。

(2)行為人對危害結(jié)果的發(fā)生抱著希望或放任的態(tài)度。

這兩個條件必須同時具備，缺少其中任何一個，都不能認為是故意犯罪。

首先，對騎車小哥來說，無論案件最終定性為正當防衛(wèi)還是防衛(wèi)過當，其主觀目的都不是犯罪，不是危害社會，更不是希望危害社會，無論法律部門是否判斷其有罪，都應(yīng)認定騎車小哥并非故意犯罪。保險公司均不能以此條款拒賠。

再看龍哥，也許有人說龍哥拿刀是嚇唬騎車小哥，主要用于拍小哥臉，也未造成巨大傷害，構(gòu)不成故意傷害罪。但我們無需在此處糾結(jié)相關(guān)過程，刑法里還有另外一條等著龍哥，叫做“非法攜帶槍支、彈藥、管制刀具、危險物品危及公共安全罪”。

龍哥攜帶管制刀具屬于故意行為，且符合“攜帶管制刀具...雖未達到上述數(shù)量標準，但...用來進行違法活動尚未構(gòu)成其他犯罪的”刑法立案標準。因此，龍哥的行為已屬于故意犯罪標準，保險公司可以此免責條款拒賠。但龍哥同車人員若在此案中受到傷害，則不屬于故意犯罪范疇，保險公司不能以此條款拒賠。

酗酒是指無節(jié)制地過量飲酒。能使人不同程度地喪失和降低自控能力，實施某種有傷風化或違法犯罪的行為。

顯然，龍哥事件中，龍哥自然是適用酗酒條款；那么如果騎車小哥也喝了酒，是否適用酗酒條款呢？

這里要講判斷此案中給騎車小哥造成的意外傷害是否與酗酒有關(guān)，在本案中，小哥一直是被侵犯的客體，其行為與酗酒無關(guān)且并無不當，所以即使小哥酗酒且處于醉酒狀態(tài)，保險公司仍不可以酗酒為理由拒賠。

斗毆，.是指雙方或多方通過拳腳、器械等武力以求制勝的行為。是指雙方或多方通過實施暴力擊打以達到制服對方的行為，其目的是否合法、正當?shù)纫蛩鼐皇苤袊箨懛傻谋Ｗo。

此案中，龍哥一方首先采取暴力行為，屬于斗毆范疇，包括龍哥同車先下來動手毆打騎車小哥的人員。所受傷害保險公司均可以斗毆為由不承擔保險責任。

而騎車小哥并未采取斗毆手段，龍哥上車拿刀對其實施侵害行為也并非因小哥斗毆導(dǎo)致。后續(xù)小哥行為屬正當防衛(wèi)，不再屬于斗毆范疇，因此小哥所受傷害保險公司不能以斗毆為由不承擔保險責任。

如果一開始小哥就動手反擊會如何判定？如果在龍哥拿刀前，騎車小哥已與龍哥一方產(chǎn)生斗毆行為，龍哥上車拿刀對其實施侵害則可判定為斗毆的延續(xù)和升級，此情況下小哥所受傷害保險公司就能以斗毆為由不承擔保險責任了。