 水滴保 保障億萬家庭 關(guān)愛您的健康 互聯(lián)網(wǎng)極大地改變了人們的生活，現(xiàn)在網(wǎng)上買衣服、買電器早不是什么新鮮事了。 那么，網(wǎng)上買保險(xiǎn)呢？ 有人持觀望態(tài)度；有人雖然在網(wǎng)上買了保險(xiǎn)，也不知道后續(xù)怎么操作。 保單在哪？理賠找誰？公司會(huì)倒閉嗎？今天，就來和大家好好聊聊。 網(wǎng)上買保險(xiǎn)，和線下有什么區(qū)別？ 下面這張表，羅列了保險(xiǎn)的主要銷售渠道。可以看到，互聯(lián)網(wǎng)是眾多保險(xiǎn)銷售渠道之一，就跟你在樓下超市還是網(wǎng)上購(gòu)物一個(gè)道理。 （獨(dú)家制圖，侵權(quán)必究） 傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售渠道，其缺點(diǎn)是非常顯而易見的；互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有明顯的性價(jià)比優(yōu)勢(shì)，讓保險(xiǎn)更回歸了它的本質(zhì)——保障。 根據(jù)《央視新聞》的調(diào)查，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)正在飛速擴(kuò)大，2019年將占到保險(xiǎn)銷售量的50%。網(wǎng)上買保險(xiǎn)，越來越流行！ （圖片來源：央視新聞） 網(wǎng)上買保險(xiǎn)，為啥這么便宜？ 網(wǎng)上買保險(xiǎn)，可選擇的很多，大家經(jīng)過比較會(huì)發(fā)現(xiàn)，不少性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都出自一些名不見經(jīng)傳的保險(xiǎn)公司。 這是為什么呢？ 大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品之所以貴，是有歷史原因的。 （數(shù)據(jù)來源：四大上市險(xiǎn)企年報(bào)） 可以看到，四大上市險(xiǎn)企2016年廣告宣傳費(fèi)用達(dá)到了驚人的6619萬元/天！ 除了廣告費(fèi)，大公司的人員管理、網(wǎng)點(diǎn)投入等成本也是居高不下。 （獨(dú)家制圖，侵權(quán)必究） 這些高昂的花費(fèi)，誰來買單？羊毛出在羊身上，當(dāng)然是消費(fèi)者了。 而小公司沒有那么多高昂的開銷，把更多的精力放在產(chǎn)品上，這也是他們近幾年能逆襲的原因之一。 而且，在互聯(lián)網(wǎng)上，由于大家可選擇、可比較的產(chǎn)品很多，經(jīng)過市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)和檢驗(yàn)，產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者更有利?；ヂ?lián)網(wǎng)也減少了中間渠道的傭金支出，最大程度讓利給消費(fèi)者。 網(wǎng)上買保險(xiǎn)，理賠找誰？ 互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)銷售渠道，主要是負(fù)責(zé)“售賣”，承擔(dān)保險(xiǎn)合同責(zé)任的是保險(xiǎn)公司。 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理賠一點(diǎn)都不復(fù)雜，只需簡(jiǎn)單3步： 第1步 下載電子保單，聯(lián)系官方客服 電子保單哪里找？以水滴保為例，可以直接打開水滴保公眾號(hào)菜單欄“我的”找到電子保單。 法律規(guī)定，電子保單與紙質(zhì)保單具有相同法律效力： （獨(dú)家制圖，侵權(quán)必究） 官方客服哪里找？從電子保單或保險(xiǎn)公司官網(wǎng)一查就知道。打通電話，向保險(xiǎn)公司報(bào)案，很快會(huì)有專門理賠人員來接待。 第2步 提供理賠材料 在客服的指導(dǎo)下，通過快遞寄送材料，方便快捷。 第3步 等待審核、理賠成功 一般審核無誤的情況下，賠款很快就會(huì)到賬。 如果你擔(dān)心，小公司的理賠沒有大公司“給力”，不妨看看下表： 理賠速度排名靠前的公司，基本都不是特別大的公司。而且整個(gè)行業(yè)的理賠速度也只有2.42天，可見理賠速度并不是理賠的障礙。 有的代理人為推銷保險(xiǎn)，說只有線下找他購(gòu)買才能搞定理賠，這其實(shí)是純粹的忽悠。代理人能做的，最多就是幫你送送資料。縣級(jí)、地級(jí)市的公司只有上報(bào)權(quán)，真正的核定還是在上層公司。大公司的理賠大部分權(quán)限是在省級(jí)分公司，超過一定額度的權(quán)限在總公司。 所以，不管是互聯(lián)網(wǎng)還是代理人銷售的，都是統(tǒng)一理賠。根本不存在網(wǎng)上理賠慢、線下理賠快的問題；也不存在當(dāng)?shù)貨]有網(wǎng)點(diǎn)就無法理賠的情況。
網(wǎng)上買保險(xiǎn)，會(huì)倒閉嗎？ 大家目前所能接觸到的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，比如水滴保、支付寶等所持有的都是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，這是非常難拿到的，顯示出了平臺(tái)的實(shí)力。 此外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)負(fù)責(zé)售賣保險(xiǎn)，真正承擔(dān)保險(xiǎn)合同責(zé)任的是保險(xiǎn)公司，所以大家不用擔(dān)心平臺(tái)會(huì)不會(huì)倒閉的問題，因?yàn)槔碣r直接找保險(xiǎn)公司就可以啦！ 那么又有人有新問題了：那保險(xiǎn)公司倒閉怎么辦？
對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)的人來說，保險(xiǎn)理賠只與保險(xiǎn)合同的內(nèi)容有關(guān)，與保險(xiǎn)公司大小基本無關(guān)。 根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)公司的合同有著國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而且還有著其他實(shí)力很強(qiáng)的保險(xiǎn)公司互保，是很靠譜的。 保險(xiǎn)合同擁有以下層層保護(hù)： 大部分保險(xiǎn)公司都把業(yè)務(wù)分給了“再保險(xiǎn)公司”，也就是為保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)公司在推出產(chǎn)品時(shí)，會(huì)在全球范圍內(nèi)找一家或幾家再保險(xiǎn)公司：我把保費(fèi)讓給你們，如果出險(xiǎn)了，你們也要幫我一起賠。 而且在再保險(xiǎn)公司之后，還有1000億的保險(xiǎn)保障基金作為接盤俠，咱們的那點(diǎn)錢只是毛毛雨，所以不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司不賠。 最后，與其擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)破產(chǎn)這個(gè)問題，還不如關(guān)心一下產(chǎn)品和合同到底有啥內(nèi)容。因?yàn)樽詈蟮睦碣r都是看合同。
寫在最后 作為金融從業(yè)者，最近幾年，我深刻感受到互聯(lián)網(wǎng)給金融圈帶來的巨大變化： 各大銀行在支付寶等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的倒逼下，紛紛撤銷營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、精簡(jiǎn)人員，改用網(wǎng)上銀行的模式。曾經(jīng)的“金飯碗”吸引力在降低。 保險(xiǎn)公司也紛紛更新網(wǎng)上系統(tǒng)，并選擇與互聯(lián)網(wǎng)公司合作來定制產(chǎn)品，期待用更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品獲得廣大網(wǎng)民的信任。
數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有2000萬人在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)，這個(gè)人數(shù)還在與日俱增。 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，未來可期，你可別落伍哦！ |
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