最近不少人問我，最近支付寶里的全民保值得投嗎，據(jù)說每月存600元，到80周歲就可以獲得累計領(lǐng)取100萬。

什么時候天上又開始掉餡餅了？

思哲帶著滿滿的疑慮，打開軟件一看，確實白紙黑字寫的清清楚楚，25歲起每月投600元，預(yù)計80周歲累計可領(lǐng)取1040213元！

這款保險到底好不好，今天思哲要把全民保的底褲，好好扒干凈。

事實上，支付寶這款全民保就是一款普通的不能再普通的年金型保險。

其實全民保的收益測算分為低、中、高三個檔次，你一進(jìn)界面看到的是最高檔的預(yù)期分紅，這幾乎是每家保險公司慣用的套路，再加上幾萬塊復(fù)利滾個幾十上百年，怎么也得百十來萬了。

實際上中、低、高三個檔次的預(yù)期收益到底是多少呢？

為了方便計算，我直接采用躉交1萬元，來看看持有30年，最終收益是多少。

根據(jù)全民保產(chǎn)品說明書披露的保單利益測算表如下：

紅圈為保證利益與三個檔位的非保證利益

假設(shè)保單持有人每年獲得的分紅不進(jìn)行提現(xiàn)，一直放在里面利滾利的話：

保單在60歲前一次性領(lǐng)取，那么獲得的最終收益=保證利益+非保證利益=退保金（現(xiàn)金價值）+累計紅利

假設(shè)按低檔預(yù)期利率來測算的話：

30歲時投入1萬元持有30年，到60周歲，最終能領(lǐng)回保證利益（18210）+分紅（0）=18210元。

年化收益是2.02%！

為什么這么低，因為這貨低檔預(yù)期竟然是每年0分紅。

也就是最差情況下，就給你了一個年化2%，比一年期銀行存款高那么一點兒的利率！

別家公司的年金險好歹有保底3%的最低收益率，可你竟然只有2%，有毒。。

假如情形好點呢？

如果按中檔預(yù)期利率測算的話，持有30年，到60周歲，最終能領(lǐng)回保證利益（18210）+分紅（8893）=27103元，年化收益是3.38%。

依然低的可憐，和買個貨幣基金差不多，問題是人家隨時贖回，你提前退保還可能損失本金。

如果是高檔預(yù)期利率的話，持有30年，到60周歲，最終能領(lǐng)回保證利益（18210）+分紅（15563）=33773元，年化收益是4.14%，不如買個銀行理財！

而且這檔的收益，你看看就好~很少能達(dá)得到的。

有的人說，30歲時投1萬，60歲后就可以每年領(lǐng)1010元養(yǎng)老金呢。

可問題是，等到60歲保單的價值早就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2萬了，我隨便買個5%理財不就有1000元養(yǎng)老金了嗎？

說優(yōu)點，真的就只有方便了，1元起投，隨時加投。

不過我是百分百不會考慮的。