僅以轉賬憑證起訴借貸，訴辯雙方舉證責任問題解析

半刀博客 2019-03-24

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裁判規(guī)則匯編

2019/3/22

前言：在司法實踐中，由于當事人法律風險的防范意識不強、法律意識淡薄，出借人與借款人之間并未簽訂相應的借款合同或是不慎遺失借款合同，在證據(jù)不夠充分的情況下，僅以銀行轉賬憑證而無其他證據(jù)提起民間借貸訴訟，法院又會如何認定案件事實呢？本文就僅以轉賬憑證起訴，對方抗辯系其他法律關系的舉證責任問題進行解析。

第

則

-THE FIRST-

案例要旨

原告僅提供金融機構轉賬憑證證明款項支付事實，而不能提供借款合同或借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證的情況下，被告抗辯原告的轉賬系償還雙方之前的借款或其他債務時，被告對該主張既要作出具體的合理解釋，還需要提出一定的證據(jù)加以證明。因被告所承擔的是反證義務，其提交的證據(jù)不必達到高度蓋然性標準，只需動搖法官的內心確信，使得待證的借貸合意這一事實處于真?zhèn)尾幻鳡顟B(tài)，此時舉證責任再次轉移至原告，原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

案例解讀

《民間借貸規(guī)定》第17條將證明是否有借貸合意的舉證責任在原告和被告之間進行了分配，讓舉證責任在原告和之間進行適當轉移，而不是一味要求原告起訴時同時證明借貸實際發(fā)生和存在借貸合意，對“誰主張、誰舉證”規(guī)則進行了一定程度的突破。具體而言，在原告提出金融機構轉款憑證的情況下，出借人對雙方之間借款合同關系的存在完成了初步舉證責任，此時應進一步結合被告的答辯情況，對雙方是否存在借款合同關系進行分析和認定。如果被告僅僅提出抗辯而未提交證據(jù)證明雙方存在其他債務關系，則對原告的訴訟請求應予以支持，若被告提供了相應證據(jù)，則需要進一步考量其證據(jù)與待證事實之間的關系。

案例來源

劉瑤訴唐呈睿民間借貸糾紛案，再審：（2017）津民申1108號（載人民司法·案例 2018.29）

第

則

-THE SECOND-

裁判要旨

僅有銀行轉賬憑證不能證明民間借貸關系成立，出借人主張還款須就雙方存在借貸關系的事實與其履行“提供借款”的事實承擔舉證證明責任，否則出借人須承擔舉證不能的不利后果。

案例解讀

《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十一條規(guī)定，人民法院應當依照下列原則確定舉證證明責任的承擔，但法律另有規(guī)定的除外：(一)主張法律關系存在的當事人，應當對產生該法律關系的基本事實承擔舉證證明責任；(二)主張法律關系變更、消滅或者權利受到妨害的當事人，應當對該法律關系變更、消滅或者權利受到妨害的基本事實承擔舉證證明責任。

具體到民間借貸案件中，通常的舉證責任分配原則是：對于存在借貸關系及借貸內容等事實，出借人應承擔舉證責任；對于已經歸還借款的事實，借款人應當承擔舉證責任。一般而言，在無其他相關證據(jù)能有效證明雙方當事人存在民間借貸關系的情況下，僅有銀行轉賬憑證主張雙方之間存在借貸關系而要求對方承擔還款責任，是得不到法院支持的。原因在于：銀行轉賬憑證僅能證明雙方之間存在資金流動的活動，而不能有效證明該筆資金是作借款用途使用，該筆資金有可能是基于合同法律關系或投資法律關系而用于支付貨款、履行投資義務或是履行還款義務，故僅有轉賬憑證，尚不足以證明雙方之間存在借貸關系，法院亦不能因此支持出借人要求借款人履行債務的訴求。

再者，如果有相關證據(jù)證明雙方之間確實存在借貸關系，那么出借人提供反映雙方資金流向的轉賬憑證可以佐證該借款合同的生效。因為民間借貸合同的性質是實踐合同，需要以出借人履行交付借款的義務為生效要件，故出借人主張還款還須就其履行“提供借款”的事實承擔證明責任。

另注【最高人民法院民一庭意見】：

對于原告僅依據(jù)付款憑證，向人民法院提起民間借貸訴訟，被告否認存在借貸關系并抗辯主張為其他法律關系的，被告應就其抗辯主張承擔舉證責任。

債權人僅憑付款憑證起訴而未提供借據(jù)等證據(jù)證明，在債務人抗辯并舉證證明雙方不存在借款合意而存在其他法律關系的，債權人主張的民間借貸關系不能認定成立。（具體參見民事審判指導與參考第63輯與66輯）

案例來源

劉某某、諶某某與王某、周某某民間借貸糾紛案，（2013）武侯民初字第4361號

第

則

-THE THIRD-

裁判旨要

僅以轉賬憑證提起民間借貸訴訟，借款人抗辯系因其他債務關系，應承擔舉證責任，否則由借款人承擔舉證不能的不利后果；相反若借款人能提供證據(jù)證明其主張，則出借人應就借貸關系的成立承擔進一步的舉證責任，否則由出借人承擔敗訴的風險。

案例解讀

《民間借貸司法解釋》第十七條規(guī)定：原告僅依據(jù)金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或其他債務，被告應當對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應證據(jù)證明其主張后，原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

在借款人抗辯主張出借人的轉賬系償還雙方之前的借款或是其他債務的情況下，借款人應當對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。若借款人對出借人的主張僅予以否認，沒有提供其他有效的證據(jù)證明該資金用途系用于其他的法律關系中，借款人則須對其主張事實不能確定而承擔不利的法律后果；若借款人提供相應證據(jù)證明其主張，出借人應就借貸關系的成立承擔進一步的舉證責任。在出借人不能提供更加充分的證據(jù)證明雙方之間存在借貸關系的情況下，則由出借人承擔相應的不利后果。本案中，出借人僅以轉賬憑證提起民間借貸訴訟，當事雙方為情侶關系，出借人并未要求借款人簽訂相關的借款合同存在合理之處；再者，借款人抗辯款項系用于雙方同居生活的共同開支，但因雙方同居期間僅為9個月，款項數(shù)額達60萬之多，從常理而言不可能產生如此大額的生活開支，及并無提供其他有效證據(jù)佐證其主張；因此借款人則須對其主張的事實不能確定而承擔舉證不能的不利后果。另外，出借人還提供了二人之間的短信記錄借款人在出借人向其追討訴爭款項時，也回應稱“好，我盡快”、“錢后面一分不少你”，可見，出借人進一步證明了雙方之間存在借貸關系的事實，故法院對二人之間的借貸關系予以認可。