截止到2018年底，國內(nèi)已經(jīng)有91家人身險公司。

大家在日常挑選保險的過程中，一定是會接觸到這些保險公司的銷售人員。

如果是一線大城市，那可能向你推銷的保險公司五花八門，眼花繚亂；如果你是在三四線以下城市，也只能接觸到一些大型的保險公司，選擇性很少。

那什么是“大型”保險公司呢？一般是指那些成立時間早、全國鋪設(shè)銷售網(wǎng)點多、保險營銷員眾多的保險公司。

由于國內(nèi)民眾對保險還處于被動狀態(tài)，保險產(chǎn)品又極為復(fù)雜，所以誰擁有的保險營銷員多，誰家的產(chǎn)品就聽說的多，誰的保費也就賣的好，這基本上成了行業(yè)“定律”。

有興趣的可以讀一讀《保險行業(yè)的十大內(nèi)幕》一文，你就能對保險行業(yè)有一個非常深入的了解了。

今天，我就把目前市場上保費排名前十強的保險公司單獨提了出來，來幫大家捋一捋，它們在2019年主打銷售的最新款重疾險表現(xiàn)如何。具體內(nèi)容如下：

●大型保險公司都有哪些？

●12款主打重疾險橫向評測

●重疾險該怎么買？

我前面說了，那些成立時間早、銷售網(wǎng)點多、營銷員眾多的公司保費都賣的好，這幾乎是鐵的定律（自己zuo的除外）。

截止到2018年12月底，全國排名前10的保險公司如下：

相信這些名字，大家大多都聽說過、接觸過，甚至也買過它們的保險產(chǎn)品。

可以說，中國大陸保險的“原始啟蒙”都是這些保險公司做的貢獻。不過，“成也蕭何，敗也蕭何”，很多人的保險消費觀念也被部分銷售人員帶偏了。

人們買保險最先消費的險種并非保障型產(chǎn)品，而是以“教育、婚嫁、養(yǎng)老”為旗號的理財型、分紅型保險為主，少的一兩萬，動輒十萬。

即使是人們最關(guān)心的重疾險，也是大幾千上萬，全家人沒個幾萬下不來，給人們造成“買保險是很昂貴”的錯覺。

接下來，我們就看看，這些“大公司”的主打重疾險都表現(xiàn)如何？

目前保費排名前10的保險公司有多款在售重疾險產(chǎn)品，銷量靠前的主要是這些產(chǎn)品：

我分別從10家公司中挑選了最有代表意義的12款重疾險產(chǎn)品進行橫向評測：

●中國人壽國壽福臻享版

●中國平安平安福2019

●中國人保人保福

●華夏人壽常青樹（多倍版）

●天安人壽愛守護2019

●富德生命倍健康2019

●泰康人壽健康百分百D

●泰康養(yǎng)老健康有約智選版

●太平人壽福祿康瑞2018

●太平洋人壽金諾優(yōu)享

●中國人保無憂人生（升級版）

●新華保險健康無憂（尊享版）

先上一張橫向比較圖（向左滑動），字有點小，可以點擊放大：

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單起一行先說結(jié)論：

▲單次賠付重疾險“泰康養(yǎng)老健康有約智選版”表現(xiàn)最好

理由：在同類產(chǎn)品責(zé)任差異微小的情況下，價格最低，性價比最高。要注意的是，這是一款“團險”產(chǎn)品，個人購買不一定方便。

▲多次賠付重疾險“天安人壽愛守護2019”表現(xiàn)最好

理由：各項責(zé)任保額最高，癌癥間隔5年可以獲得二次賠付。整體責(zé)任最全面、最優(yōu)，且保費相對其它產(chǎn)品來說更低。

整體分析比較：

1.責(zé)任比較：

12款重疾險中，有9款是單次賠付的重疾險，其余3款（華夏人壽常青樹（多倍版）、天安人壽愛守護2019、富德生命倍健康2019）都是“<分組>多次賠付重疾險”產(chǎn)品。

單次賠付產(chǎn)品中，各家公司都是“重疾 輕癥 身故”的基本組合形式。

我這里要強調(diào)一點：實際銷售中，有些產(chǎn)品會附加長期意外險、附加普通醫(yī)療險、附加百萬醫(yī)療險等產(chǎn)品打包銷售。但是，這些都是額外的附加保險，為了比較的公平起見，這些附加責(zé)任我一律沒有選擇。

值得一提的是：

多次賠付產(chǎn)品中，各家公司都是“重疾多次 中癥 輕癥 身故”的組合形式。比單次賠付的產(chǎn)品多了中癥和重疾多次賠付責(zé)任。

其中，天安愛守護2019產(chǎn)品還含有“癌癥二次賠付”責(zé)任，且重疾、中癥和輕癥賠付的保額均為最高。

2.病種比較：

重疾病種：整體病種數(shù)量基本上都超過100種，最低的也有70種。且都含有銀保監(jiān)規(guī)定的25類統(tǒng)一定義的重疾病種。沒有什么比較意義。

輕癥病種：各家輕癥數(shù)量都超過了30種，但是，高發(fā)輕癥的情況卻不相同，值得一比。如圖所示（向左滑動）：

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可以明顯看出：

另外值得一提的是：

總體來說，除了平安福2019有輕癥的硬傷以外，其它產(chǎn)品的輕癥基本身上都還算ok。

3.保費比較：

要注意，這里面有部分產(chǎn)品是交費19年的，用“少交一年”保費作為營銷賣點。

但是，19年交費的新華健康無憂（尊享版）的單價卻是最高的，而20年交的平安福2019是總保費最高的。

多次賠付3款產(chǎn)品基本上都比單次賠付的產(chǎn)品價格還低，其中華夏常青樹多倍版保費最低。

而健康有約智選版不論是單價還是總保費，都是最低的，應(yīng)該也是目前大公司中最低的了。

1.國壽福vs平安福vs人保福

自從平安先出了“平安福”之后，其它保險公司也跟風(fēng)似的出了各種福。

三款福在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上基本上沒有差異，都是“重疾 輕癥 身故”的基本責(zé)任，保障至終身。

人保福在75歲前會有10種現(xiàn)代病，可以額外多賠付30%保額。

價格上，國壽福臻享版是19年交費，不僅單價最低，且整體保費也是最低；平安福2019雖然有健步行獎勵的保額，但是保費也是最高的。

如果想細(xì)看國壽福臻享版與平安福2019PK對比的話，請點這里。

如果要從三家公司中挑一款，國壽福臻享版會更好一些。

2.華夏常青樹多倍版vs天安愛守護2019vs富德倍健康2019

這三家公司的名氣似乎不如前面那三家大，但是銷售的產(chǎn)品卻從“單次”賠付早早的邁入了“多次”賠付。

這里要強調(diào)一點，真正的“多次”賠付，是指“重疾”的多次賠付，而不是輕癥或者中癥，所以大家不要被誤導(dǎo)。

至于賠付次數(shù)，大家別太認(rèn)真，什么5次、6次的，那都是一種噱頭。能賠到第二次，這人就算真夠堅強的了！

這三款產(chǎn)品，從責(zé)任上來說，天安愛守護2019比其它兩個產(chǎn)品都要好，因為它多了2個很有用的責(zé)任：

從保額上來講，天安愛守護2019的各項責(zé)任保額都是賠付最高的，做的也很不錯。

從價格上來說，華夏常青樹多倍版最低，但天安愛守護2019由于責(zé)任更好，所以高出一點也是非常正常的。

總體來說，這三款產(chǎn)品，還是天安愛守護2019做的更好。

想了解更多重疾多次賠付的產(chǎn)品評測，請點這里。

3.泰康養(yǎng)老健康有約智選版vs太平福祿康瑞2018

這兩款產(chǎn)品可能是線下相互PK較多的產(chǎn)品，但是從無論從產(chǎn)品責(zé)任還是價格上來說，泰康養(yǎng)老健康有約智選版都更勝一籌。

泰康養(yǎng)老健康有約智選版是一款有著“團體保險”基因的重疾險產(chǎn)品，必須基于單位團體內(nèi)進行購買。是泰康人壽的同胞兄弟泰康養(yǎng)老公司出品。

整體責(zé)任、賠付的保額、價格上都比太平福祿康瑞2018更優(yōu)秀，也比自家泰康人壽的一系列主打重疾險（比如健康百分百D、健康百分百C 等）都表現(xiàn)的要更好。

比起其它的諸如國壽福臻享版、太平洋金諾優(yōu)享和金諾人生2018等產(chǎn)品就更要超出一大截。

所以在單次賠付的重疾險中，在線下大公司的保險產(chǎn)品中，泰康養(yǎng)老健康有約智選版也是最為推薦的。

4.太平洋金諾優(yōu)享vs人保無憂人生（升級版）vs新華健康無憂（尊享版）

這三款產(chǎn)品都是可以19年交費的重疾險，也是保險公司打市場的一種營銷方式。比如以“老客戶可以享受少交一年保費的優(yōu)惠政策”來吸引老客戶加保。

但不論包裝的多么“美好”，當(dāng)產(chǎn)品的責(zé)任、保額、保費與其它同類產(chǎn)品都一樣“赤裸”的擺在用戶面前時，所謂的“實惠”都會被打回原形。

我也不再浪費自己的時間和各位的時間，這三款產(chǎn)品，很明確，都不推薦。

重疾險是絕大多數(shù)人一生都會購買到的保險產(chǎn)品，其意義與功用也不僅在于解決高額的就醫(yī)開支，更多的還在于“救活”一個家庭的“經(jīng)濟生命”。

所以，能在關(guān)鍵的人生階段給到足夠充足的保障，才是購買重疾險首要考慮的因素。

至于能否返還保費、是不是帶有身故保障責(zé)任、可否附加其它保障等，這些都是非常次要的因素。