最近這段時間，桃爸收到了一些客戶的咨詢，關(guān)于泰康人壽的產(chǎn)品好不好，以前曾經(jīng)在那里買過一個分期的意外險，所以想了解一下它家的重疾，那今天我們就一起來了解下它家的產(chǎn)品！

主要內(nèi)容如下：

l泰康是怎樣的一家公司？

l六款泰康重疾險，橫向?qū)Ρ确治觯?/p>

l惠健康和市場同類產(chǎn)品對比分析

l惠健康是否值得買

l泰康是怎樣的一家公司

泰康人壽保險股份有限公司系1996年8月22日經(jīng)中國人民銀行總行批準成立的全國性、股份制人壽保險公司，公司總部設在北京。

· 知名度高： 500強企業(yè)，人員多，宣傳力度廣· 線下網(wǎng)點多：各省市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，都能找到泰康的機構(gòu)網(wǎng)點，線下服務方便?！?nbsp;養(yǎng)老社區(qū)：擁有國際領(lǐng)先的CCRC（持續(xù)照料退休社區(qū)）養(yǎng)老模式，并配備了專業(yè)康復醫(yī)院和養(yǎng)老照護專業(yè)設備，是可供獨立生活老人、以及需要不同程度的專業(yè)養(yǎng)老照護服務的老人長期居住的大型綜合高端醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。

泰康旗下還有泰康人壽、泰康養(yǎng)老、泰康在線等子公司，各自也存在一定的競爭關(guān)系。

總而言之，現(xiàn)在的泰康，儼然是一個非常大的集團公司。

一、六款泰康重疾險，橫向?qū)Ρ确治霰?/span>

從圖片能看出來，同一家公司的產(chǎn)品銷售渠道是多方面的，產(chǎn)品特點也是各有不同，那下面我們就來具體分析下這些差異

· 可選范圍

大家可以通過網(wǎng)絡、微保、或是代理人都可了解到泰康的產(chǎn)品，當然產(chǎn)品這里略有不同，各有特點，但不可否認，線下渠道的產(chǎn)品還是比較貴的。

· 想要保障全面

惠健康帶有輕癥60種和三次賠付，還擁有重大器官移植術(shù)和造血干細胞移植術(shù)這兩項疾病可以得到200%的保額賠付，但這兩項患的概率不高。

· 返還型重疾

現(xiàn)在大部分平臺的產(chǎn)品都還處于一個重疾賠保額，重疾沒賠付的情況下，身故賠保額的狀態(tài)，這樣就相當于花了雙份的錢，但是只賠一次的效果，總體保費較貴！（如上圖的健康有約智選版、惠健康、康護一生）

· 預算不多

在預算不多，還想要點保障的情況下，可以考慮一年期重疾險（微醫(yī)保），一年就幾百塊錢，保障比較高，不過一年期產(chǎn)品停售風險大，不適合來做長期保障。

· 多次賠付

多次賠付產(chǎn)品保費較貴，且有分組和首次發(fā)生之后的時間間隔期具體可以看寫過的文章這才是購買多次賠付型重疾險的正確姿勢

目前泰康也逐漸推出一些互聯(lián)網(wǎng)渠道的產(chǎn)品，選擇也越來越多樣，現(xiàn)在網(wǎng)上買保險也逐漸成為趨勢，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展也讓更多的用戶受益。

二、惠健康和市場同類產(chǎn)品對比分析

1、重大疾病病種分析

不管重疾保障是120種還是100種，高發(fā)的前25種重疾定義各家公司都是相同的。

在 2007 年，保險行業(yè)協(xié)會對重疾病種進行了統(tǒng)一，在重疾險理賠案件的統(tǒng)計中，這25種法定重疾已經(jīng)占據(jù)了所有理賠的95%左右，是重疾險的核心。

所以，除了這25種之外的重疾病種各家有所不同，但差距不會太大。

2、輕癥疾病種類分析

前面說到了，重疾的病種是有統(tǒng)一規(guī)定的，但是輕癥沒有，不同的保險公司的產(chǎn)品條款也會不同，甚至還會存在比較大的差異，主要有：

· 輕癥種類：輕癥病種數(shù)量不同?！?疾病定義：疾病定義存在一些差異，有的寬松，有的比較嚴格。

整理了 11 種高發(fā)輕癥，如下所示：

從圖表可以看到兩款都是不錯的產(chǎn)品，高發(fā)的輕癥范圍都是比較全面的

兩款產(chǎn)品相對比而言，芯愛重大疾病其產(chǎn)品會更全面，更寬松些。

3. 中癥重要性分析

隨著產(chǎn)品的更新?lián)Q代，未來產(chǎn)品增加中癥是必然的趨勢！而市面上大多線下產(chǎn)品還沒有進行添加，添加進去我相信保費又會貴出很多。

達到中癥的條件也并不是很高，如上表，

⑴海保人壽的芯愛重大疾病中癥首次賠付就能達到50%，相對比泰康的惠健康這僅僅只能算是輕癥，這就多了20%的賠付比例，10萬的差價！這就導致了同病不同賠，同一個病種出現(xiàn)了十幾萬的差距！

⑵達到要求不同，中癥的條件更低，更容易進行理賠，這樣既可以保證我們提前拿到理賠款又能保障后續(xù)的治療問題，很明顯未來重疾產(chǎn)品中擁有中癥是個必然的趨勢。

4、 產(chǎn)品價格對比

很明顯根本無對比空間，同樣30歲男，50萬保額，泰康的惠健康整整比市場上熱售產(chǎn)品貴了將近50%的保費,但這是以繳費30年來看的，如果是以繳費20年來看，那就更是貴的離譜了！

三、惠健康是否值得買

很明顯如果就是不差錢，就是想買大公司的產(chǎn)品的話，可以選擇，但如果更看重其產(chǎn)品特點和保障內(nèi)容的話，線上已經(jīng)擁有不下十款的產(chǎn)品可供參考，更能達到合理化的配置需求。