第一財經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心（CBNData）聯(lián)合支付寶·天下碼商發(fā)布《碼商：2018中國小微商家發(fā)展報告》（下簡稱《報告》，點擊閱讀原文查看完整內(nèi)容），基于CBNData在線調(diào)研數(shù)據(jù)和螞蟻金服數(shù)據(jù)，洞察碼商群體現(xiàn)狀和未來發(fā)展前景。CBNData數(shù)據(jù)洞察副總經(jīng)理陳湛在福州市政府聯(lián)合支付寶主辦的首屆天下碼商大會現(xiàn)場，對《報告》進(jìn)行了深入解讀。

CBNData《報告》顯示，2018年是碼商元年，30-39歲的經(jīng)營者是碼商主力，男性碼商占比高達(dá)3/4；碼商主要集中在生活類消費行業(yè)，其中餐館、零售、生鮮等行業(yè)店鋪數(shù)量領(lǐng)先；碼商經(jīng)營店鋪多是家庭事業(yè)，超過40%的店鋪每天營業(yè)時間超過12小時，過半碼商店鋪實現(xiàn)每月營業(yè)額3萬元以上；經(jīng)營成本高是碼商生意中的主要挑戰(zhàn)，進(jìn)貨是最主要的成本開支，房租和人員工資隨著店鋪規(guī)模的擴大而不斷提升；以支付寶為代表的平臺提供“多收多賒”、“多收多貸”、“多收多保”等衍生服務(wù)，多方位助力碼商群體發(fā)展；未來碼商將與網(wǎng)商融合，在社會各界的助力下，碼商將進(jìn)入越來越廣大的市場。

碼商群像

80后是主力，過半店鋪月營業(yè)額在3萬元以上

何為碼商？顧名思義，一切以二維碼來收錢并作為經(jīng)營基礎(chǔ)的商家，即可稱之為碼商。從一個小推車支起的煎餅攤，到路邊百余平米的個體超市，都涵蓋其中。2018年是碼商元年，各技術(shù)服務(wù)平臺百花齊放，紛紛推出二維碼為線下商家提供便利，“碼商”成為新崛起的重要“商幫”群體。

CBNData《報告》顯示，碼商覆蓋各個年齡段的小微商家人群，其中30-39歲的經(jīng)營者也就是80后碼商，是這個群體的中堅力量，30歲-39歲經(jīng)營者合計占比接近50%。整體來看，男性碼商占比相對較多接近3/4。

雖然碼商以攤位和小微店鋪為主，但在我們的生活中不可或缺。他們的運營主要集中在生活類消費行業(yè)，其中餐館、零售、生鮮等行業(yè)店鋪數(shù)量領(lǐng)先。來自不同區(qū)域的碼商，也有著各自擅長的領(lǐng)域。福建碼商愛開餐飲店，廣東碼商愛開便利店，浙江碼商青睞服裝，江蘇碼商愛賣生鮮。

雖然碼商的學(xué)歷背景以初中、高中為主，但他們都堪稱是勤勞致富的典型代表，超過40%的店鋪每天營業(yè)時間超過12小時，甚至有相當(dāng)比例店鋪營業(yè)達(dá)18小時以上。辛勤勞作的收獲也頗豐，過半碼商店鋪實現(xiàn)每月營業(yè)額3萬元以上。

碼商崛起

進(jìn)貨和店鋪擴張是資金短缺主要原因

“多收多賒”、“多收多貸”等全方位助力

自貨幣誕生之日起，這些被冠以“販夫走卒”“引車賣漿者流”的零售商販，始終是零售市場的一線從業(yè)者，盡管經(jīng)過多次零售行業(yè)革命的洗禮，他們從未被擊垮，并頑強而茁壯地生存在城市的街頭巷尾。這些碼商是不可忽視的龐大經(jīng)濟(jì)發(fā)展群體，2018年6月，中國人民銀行行長易綱在“第十屆陸家嘴論壇（2018）”上發(fā)表主旨演講，稱小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮著非常重要的作用。

但生存并不容易，CBNData《報告》指出，經(jīng)營成本高是碼商生意中的主要挑戰(zhàn)，其次獲取客流難、缺乏經(jīng)營經(jīng)驗、資金短缺等問題也較常見。進(jìn)貨基本構(gòu)成了各類規(guī)模店鋪的最大成本，房租和人員工資隨著店鋪規(guī)模的擴大而不斷提升。月入萬元以上的店鋪中，規(guī)模越大的店鋪，越受到擴張分店帶來的資金挑戰(zhàn)。而且近半數(shù)碼商異地經(jīng)營，因此社會保障較弱，缺少當(dāng)?shù)蒯t(yī)保的碼商遇到小病傾向硬扛著，選擇“盡量不去醫(yī)院/藥店”的比例更高。

近年來，政府政策層面的優(yōu)惠不斷加碼，商事制度改革不斷深入，金融機構(gòu)“幾家抬”合力共解小微企業(yè)融資難題，都為碼商群體的發(fā)展提供助力，而以支付寶為代表的企業(yè)機構(gòu)，也發(fā)揮了無可替代的作用。

一方面，為小微企業(yè)提供二維碼收款手段，用數(shù)字化技術(shù)助力碼商群體。以支付寶為例，收款碼沉淀商家流水和信用等電子化數(shù)據(jù)，平臺分析評估后即可提供“多收多賒”、“多收多貸”、“多收多保”等衍生服務(wù)，多方位助力碼商群體。更有“你敢收，我敢賠” 的錢款安全保障計劃。這意味著線下的小微經(jīng)營者只要一張二維碼就擁有了數(shù)字時代的金融服務(wù)入場券。

另一方面，碼商們可以從“多收多貸”中獲得網(wǎng)商銀行提供的極速貸款服務(wù)，最高30萬元?！秷蟾妗凤@示，不同規(guī)模的店鋪都首選通過支付寶融資借款。

碼商前景

碼商與網(wǎng)商融合

未來將推動行業(yè)、城市、社會發(fā)展

《報告》強調(diào)，碼商的崛起，對于實體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)發(fā)展、數(shù)字化城市建設(shè)、信用社會完善都大有裨益。

在助力行業(yè)發(fā)展方面，可以為實體經(jīng)濟(jì)和金融市場注入新的活力，為金融機構(gòu)打開一個目標(biāo)數(shù)量千萬級的用戶群，為新金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)造條件和可能。

在助力城市發(fā)展發(fā)面，線下經(jīng)濟(jì)數(shù)字化之后推動數(shù)字化城市建設(shè)。碼商數(shù)字化升級是發(fā)展數(shù)字城市亟需積累的海量數(shù)據(jù)中重要成分。

在助力社會發(fā)展方面，碼商的發(fā)展將進(jìn)一步完善推動信用社會發(fā)展，降低交易成本，提高社會整體運行效率。

《報告》預(yù)測，未來碼商將與網(wǎng)商融合，線上線下界限越來越模糊。網(wǎng)商擁有線下門店提供展示和體驗不再是難題，隨著數(shù)字化信息流打通、技術(shù)和平臺服務(wù)越來越便利，碼商“觸網(wǎng)”之后，在線上開網(wǎng)店也越來越方便。

此外，技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，將促使新型經(jīng)營與商業(yè)手段將不斷涌現(xiàn)。比如碼商日常經(jīng)營數(shù)字化后，精準(zhǔn)推送、會員積累、促銷推廣等依托互聯(lián)網(wǎng)科技的多樣化營銷手段越來越容易，將更有效地吸引并積累客流。最后，在社會各界全方面的助力下，隨著數(shù)字化進(jìn)程不斷深入，信用化體系不斷完善，碼商創(chuàng)業(yè)、融資、開拓市場將越來越容易，走向越來越廣大的市場。