住宅貸款也許是每個(gè)家庭最大的家庭財(cái)務(wù)支出，正確有效的債務(wù)管理是家庭財(cái)富積累的防守端，也是最重要的環(huán)節(jié)之一。

在我們信貸這個(gè)行業(yè)里，我們把住宅貸款通過時(shí)間來劃分成兩個(gè)重要部分。一部分就是貸款之前要做的準(zhǔn)備以及成功申請(qǐng)到貸款，另一部就是房屋成交之后的有效的個(gè)人債務(wù)管理。

最近各大銀行促銷不斷，所以收到了很多貸款咨詢。然而95%的咨詢都是有關(guān)于前期申請(qǐng)的各項(xiàng)內(nèi)容。

本以為銀行連續(xù)降息和政策變更會(huì)有很多人關(guān)注自己的已有貸款，然而事實(shí)上很少有人關(guān)注貸款成交后的內(nèi)容。

今天我用三個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)來討論一下作為貸款人，在貸款成交以后究竟有哪些重要的事情需要去關(guān)注。

房屋一旦成交也就意味著貸款已經(jīng)開始生效，那么置業(yè)者的債務(wù)管理就在這個(gè)時(shí)候開始。

當(dāng)您的貸款成交一個(gè)月后，我們首先要檢查一下自己的對(duì)沖賬戶是否關(guān)聯(lián)，利率以及扣款額度是否正確，成交時(shí)扣除費(fèi)用是否準(zhǔn)確。

因?yàn)橐陨咸峒暗膯栴}最容易發(fā)生在物業(yè)剛剛成交的時(shí)候，如果置業(yè)者不注意里面的細(xì)節(jié)，有些時(shí)候損失還是很大的。

首先，我們需要再次確認(rèn)一下自己貸款的屬性。

例如：自身貸款的定息利率是多少，浮動(dòng)利率是多少，當(dāng)初申請(qǐng)的是蜜月期產(chǎn)品，還是Package產(chǎn)品，折扣幅度大約是多少；然后對(duì)比一下市場(chǎng)上的最新利率，比較一下他們之間的差別，以及更換新產(chǎn)的成本。

然后，根據(jù)自己實(shí)際的還款壓力情況，看看是否調(diào)整自己的貸款產(chǎn)品，例如：浮動(dòng)利息轉(zhuǎn)為固定利息還是繼續(xù)保持浮動(dòng)狀態(tài)，還是只還利息轉(zhuǎn)為本息同還。

這一階段對(duì)于貸款人是最重要的也是最容易被忽視時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

95%的蜜月期以及定息產(chǎn)品在這個(gè)階段紛紛到期，一旦這些優(yōu)惠產(chǎn)品到期，那么對(duì)于借款人來說，你的利率100%高于同期同類產(chǎn)品。

這個(gè)時(shí)期你最應(yīng)該做的事情： 

第一 ，嘗試聯(lián)系自己貸款銀行爭(zhēng)取最新利率折扣，通常情況本銀行為了留住客戶他們都會(huì)給出相應(yīng)的折扣；

第二，觀察其他銀行最新促銷產(chǎn)品，因?yàn)槟銓?duì)于其他銀行是屬于新客戶，是他們爭(zhēng)奪的對(duì)象；

第三 ，提前半年咨詢貸款經(jīng)紀(jì)人或者Banker，詳細(xì)的評(píng)估自己的借貸能力，為今后也許發(fā)生的轉(zhuǎn)貸做準(zhǔn)備。

除此之外，在這個(gè)節(jié)點(diǎn)上要關(guān)注自己物業(yè)的價(jià)值，通過估價(jià)可以知道自身“隱藏”的存款狀態(tài)，從而對(duì)于未來換房或者繼續(xù)投資有清晰的規(guī)劃。

調(diào)整與防守是2019年信貸市場(chǎng)的主旋律，希望讀者在讀完這篇文章之后更加重視自己的債務(wù)管理。

同時(shí)，今年也是由信貸主導(dǎo)房產(chǎn)走勢(shì)的一年。

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