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社?？ǎ瑤缀跞耸忠粡埌?？甭管在城市還是農(nóng)村，工作或不工作，大部分人都會(huì)交社保。 但，活了幾十年，社保、醫(yī)保這攤子事，很多人就沒整明白過。 比如：去醫(yī)院看病，為什么有時(shí)候不花錢，有時(shí)候又得花錢？為什么別人報(bào)銷比你多？ 錢多多今日開嘮：社保和報(bào)銷技巧。 01 幾乎人人都有的社保 到底是啥？有啥用？ 社保是啥？ 社保=「五險(xiǎn)一金」中的「五險(xiǎn)」，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)：報(bào)銷門診、住院醫(yī)療費(fèi)，繳滿一定年限，退休后終身享受醫(yī)保待遇。 養(yǎng)老保險(xiǎn)：一般累計(jì)繳滿 15 年，達(dá)到法定退休年齡可以領(lǐng)取，交的多領(lǐng)的多。 失業(yè)保險(xiǎn)：累計(jì)繳滿 1 年，非主動(dòng)離職，每月可以領(lǐng)一筆錢作為臨時(shí)過渡。 生育保險(xiǎn)：報(bào)銷懷孕和生產(chǎn)的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用和生育津貼。 工傷保險(xiǎn)：因工受傷或職業(yè)病等原因，可以申請(qǐng)工傷鑒定，領(lǐng)取一筆工傷補(bǔ)貼。 當(dāng)我們聊買藥、看病、報(bào)銷，提到的社保一般指「醫(yī)療保險(xiǎn)」，也就是「醫(yī)保」，今天重點(diǎn)磕它。 根據(jù)最新政策：生育保險(xiǎn)、職工醫(yī)保會(huì)合并，靜待政策變化~ 醫(yī)保主要有三種形式 城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)（職工醫(yī)保） 上班族交的就是職工醫(yī)保。個(gè)人和公司各繳一部分，每個(gè)月由公司直接從我們工資中扣除各自需要繳納的比例。 城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)（居民醫(yī)保） 老人、孩子、家庭主婦、自由職業(yè)者，交的是居民醫(yī)保。 新型農(nóng)村合作醫(yī)療（新農(nóng)合） 農(nóng)村居民的參保形式。不過，從2018年起，醫(yī)保逐漸不分城市和農(nóng)村了，北京等地區(qū)已經(jīng)告別「新農(nóng)合」，農(nóng)村醫(yī)保直接納入城鄉(xiāng)居民醫(yī)保范圍。 以上3種，只要交了其中一種，你就是有社保、有醫(yī)保的人。 醫(yī)保人人都該參保 醫(yī)保屬于國(guó)家福利，有醫(yī)保，生病住院，國(guó)家會(huì)幫你報(bào)銷挺大一部分費(fèi)用。 相比商業(yè)保險(xiǎn)，醫(yī)保還有幾個(gè)無法替代的優(yōu)點(diǎn)： 帶病也能投保：健康有點(diǎn)小問題，可能被重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)拒之門外，但醫(yī)保永遠(yuǎn)敞開懷抱。 保證續(xù)保：可以一直保下去。就算離職后醫(yī)保中斷，自己也能續(xù)上。 長(zhǎng)期有效：繳夠一定年限，退休后也能繼續(xù)享受醫(yī)保福利。 而且，醫(yī)保不貴，以北京地區(qū)為例 假如北京老王的醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)是10000元（上一年度月平均工資），那他自己每月繳203元，單位會(huì)再幫他繳1000元。 醫(yī)保怎么報(bào)銷？ 各地醫(yī)保政策差別大，不同醫(yī)保形式，就醫(yī)報(bào)銷比例都不太一樣。 02 為什么別人報(bào)銷比你多？ 醫(yī)保報(bào)銷全攻略 干貨知識(shí)點(diǎn)來了，多儲(chǔ)備，少花錢↓ 挨個(gè)擊破 看病就醫(yī)，去醫(yī)保定點(diǎn)機(jī)構(gòu) 我們?cè)趨⒓俞t(yī)保的時(shí)候，一般要選擇3-4家醫(yī)院，這就是你的醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院！ 一般，只有在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院看病就醫(yī)，才能使用醫(yī)?？▓?bào)銷。 非醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院、私立醫(yī)院、海外就醫(yī)，一般只能純自費(fèi)。 當(dāng)然，有些醫(yī)院不用選，默認(rèn)享受醫(yī)保待遇，比如北京 北京這19家A類定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，以及定點(diǎn)中醫(yī)、定點(diǎn)專科醫(yī)院，都不用選，默認(rèn)可報(bào)銷。錢多多的定點(diǎn)醫(yī)院選了協(xié)和這事就不提了。 忘了自己綁定的啥醫(yī)院了？ · 打12333咨詢，親測(cè)可行； · 網(wǎng)上也有很多方式可查，比如微信、支付寶：城市服務(wù)→社保查詢，注冊(cè)登錄后就能查。 想換醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院，咋操作？ · 在職職工：找單位。 比如我司是和人事代理公司合作的，可以在代理公司的網(wǎng)站做醫(yī)院變更。 · 退休人員：去當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)辦理。 · 「一老一小」：去當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)辦理，或在當(dāng)?shù)厣绫＞W(wǎng)站變更。 · 以及，所有人都可以打12333咨詢。 小病可以不去「大醫(yī)院」 能報(bào)銷多少錢，和去什么醫(yī)院也有關(guān)系。因?yàn)椋?strong>醫(yī)院級(jí)別越高，報(bào)銷比例越低。 以北京職工的醫(yī)保報(bào)銷為例，一級(jí)醫(yī)院（社區(qū)醫(yī)院）門急診，能報(bào)銷90%，二級(jí)、三級(jí)醫(yī)院只能報(bào)銷70%。 而且，大醫(yī)院的醫(yī)療服務(wù)定價(jià)，也比小醫(yī)院高。 所以，普通的感冒發(fā)燒、小磕小碰的，就別總往三甲醫(yī)院跑了，去醫(yī)保定點(diǎn)的社區(qū)醫(yī)院能報(bào)更多。 比較嚴(yán)重的大病，在大醫(yī)院治療完、進(jìn)入康復(fù)期后，有些人會(huì)轉(zhuǎn)到等級(jí)低一點(diǎn)的醫(yī)院做康復(fù)治療，也是這個(gè)道理~ 提醒醫(yī)生，盡量用醫(yī)?？蓤?bào)銷的藥 治療和用藥，得符合「三目錄」：《基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》、《基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄》、《基本醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)設(shè)施目錄》。 每個(gè)目錄又細(xì)分為甲、乙、丙3個(gè)目錄。甲類100%報(bào)銷，乙類部分報(bào)銷，丙類純自費(fèi) 如果想少掏錢，跟醫(yī)生說：少用自費(fèi)藥。 當(dāng)然，前提是社保內(nèi)用藥也能達(dá)到治療效果，否則該自費(fèi)還得自費(fèi)，不能為了省錢影響治療。 異地就醫(yī)，這么做才能報(bào)銷 異地就醫(yī)沒操作好，跑斷腿還報(bào)得少嗷~ 此處得寫上幾千字，下文單獨(dú)講~ 報(bào)銷不要超過時(shí)限 一般呢，出院的時(shí)候就會(huì)用社保卡結(jié)算，但總有「萬一」。 比如，沒帶卡、還沒領(lǐng)到卡，只能自己先墊付，然后憑單據(jù)到醫(yī)保部門報(bào)銷。 此處只有一個(gè)忠告：卡到手，就去報(bào)。 醫(yī)保報(bào)銷，一般以一個(gè)自然年為一個(gè)報(bào)銷年度（1月1日至當(dāng)年12月31日），年底清算，過時(shí)不候。 社保/醫(yī)保別斷繳 沒人會(huì)在一個(gè)單位干一輩子，總有離職換工作的時(shí)候，社保斷繳的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)就出現(xiàn)了。 其中，醫(yī)保斷繳，第二個(gè)月看病就沒法報(bào)銷了，報(bào)銷上限也可能會(huì)降低。 離職時(shí)，如果已經(jīng)找好下家，確定離職和入職時(shí)間，確保社保無縫銜接。 如果還沒確定下家，或是想先游山玩水一陣子，可以找第三方機(jī)構(gòu)代繳幾個(gè)月。 一般來嗦，每月15號(hào)及以后離職，這個(gè)月的社保，公司還是要給你繳的。所以，想離職又暫時(shí)沒找好下家，15號(hào)之后再離呀。
補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn) 醫(yī)保再好，也只能滿足基礎(chǔ)的就醫(yī)需求：只能去定點(diǎn)醫(yī)院，而且下有起付線、上有封頂線，中間部分也不會(huì)100%報(bào)銷。 小病小災(zāi)還好，一旦遇到大病，醫(yī)保報(bào)銷就顯得「摳搜」了。 比如癌癥，各種進(jìn)口藥、靶向藥，自費(fèi)。治療癌癥最先進(jìn)的質(zhì)子重離子技術(shù)，一個(gè)療程36萬，自費(fèi)。 應(yīng)對(duì)大病大災(zāi)，醫(yī)保 重疾險(xiǎn) 百萬醫(yī)療險(xiǎn)，才是相對(duì)「完美」的組合。 自己少花錢，還能享受更優(yōu)越的治療。 更重要的是，大病、重疾不僅燒錢，還會(huì)斷收入。一病三五年、甚至永久失去勞動(dòng)能力，還面臨長(zhǎng)期的康復(fù)治療……醫(yī)保解決不了，只能靠重疾險(xiǎn)。 03 異地報(bào)銷那些事 一次說明白 異地就醫(yī)，在中國(guó)實(shí)在太太太太普遍了，畢竟流動(dòng)人口多，醫(yī)療資源分布還不均勻，有條件的都想去大城市、大醫(yī)院治療。 異地就醫(yī)，不外乎這三種情況 ▎長(zhǎng)期在異地居住 又分為三種情況 異地安置退休人員：指退休后在異地定居，并且把戶籍遷入定居地的人。比如，年輕時(shí)在A地工作、交社保，退休后回B地養(yǎng)老，戶口也遷回去。 異地長(zhǎng)期居住人員：工作時(shí)在A地交社保，后長(zhǎng)期到B地生活，比如到大城市幫子女帶娃的老人。 常駐異地工作人員：被單位長(zhǎng)期派到外地工作的人。 這三類情況，辦理「異地就醫(yī)」備案手續(xù)之后，就可以正常報(bào)銷。 錢多多要提醒大家：這幾類情況（比如父母來你的城市居住），盡早備案，未雨綢繆，別等到打120了才想起來。 ▎因治療需要，轉(zhuǎn)診異地醫(yī)院 可以說很常見了，得了大病，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院無法醫(yī)治、只能轉(zhuǎn)診去外地醫(yī)院。 這種情況，除了正常辦理備案手續(xù)，還得有當(dāng)?shù)蒯t(yī)院開具的「轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院證明」，證明本地醫(yī)療水平確實(shí)無法治療。 「轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院證明」，也不是想開就能開的，得符合3個(gè)條件 所患疾病屬于本市定點(diǎn)醫(yī)療醫(yī)院不能治療的危重疑難病癥； 經(jīng)本市三級(jí)甲等定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或市級(jí)以上?？贫c(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)檢查、專家會(huì)診仍未確診的； 接診醫(yī)療機(jī)構(gòu)的診療水平高于本市診療水平。 當(dāng)然，每個(gè)地方的要求不完全一樣，可以具體咨詢醫(yī)院或當(dāng)?shù)厣绫２块T。 ▎外地出行臨時(shí)需要就醫(yī) 出差、旅行時(shí)突發(fā)疾病或意外，倒霉催的需要就醫(yī)，咋整？ 普通門診，花不了多少錢，要我說就自己消化吧，因?yàn)檎娴耐φ垓v。 急診，大部分城市支持「先救治，后報(bào)銷」，能報(bào)多少得具體咨詢。 如果費(fèi)用目測(cè)挺高，打自己參保地「區(qū)號(hào) 12333」咨詢，看能不能「電話登記備案」，備案完就可以異地就醫(yī)結(jié)算了。 異地就醫(yī)，具體手續(xù)怎么搞？ 需要做三件事 ▎備案 異地就醫(yī)前，先在參保地的社保局登記備案，很多省市支持線下備案、電話備案、網(wǎng)上備案、APP備案等。 備案時(shí)要講清楚，為什么要異地就醫(yī)？因?yàn)槌Ｗ⊥獾豲r在外面工作？還是因?yàn)檗D(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院？還得明確自己要去哪里就醫(yī)。 各個(gè)地區(qū)的的備案渠道、流程、要求，可能都不太一樣，寶藏電話12333打起來，記得加區(qū)號(hào)。 ▎選定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu) 同步在人社部社會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)的查詢系統(tǒng)上（http://si.）查一查：哪些醫(yī)院支持異地就醫(yī)直接結(jié)算。 選對(duì)醫(yī)院，異地就醫(yī)的住院費(fèi)用，就可以直接報(bào)銷了。 注意：門診、生育和工傷的相關(guān)費(fèi)用，還是要先墊付后報(bào)銷。報(bào)銷時(shí)，拿著醫(yī)院的發(fā)票、病歷等資料，去參保地社保部門報(bào)銷。 ▎持卡就醫(yī) 此卡指社?？?/strong>，入院登記、出院結(jié)算都得用上它。這一步要是不做，前面的一切準(zhǔn)備都白費(fèi)。 異地就醫(yī)，能報(bào)多少？ 異地就醫(yī)，住院直接結(jié)算，執(zhí)行的原則是：「就醫(yī)地目錄，參保地政策」。 也就是說：報(bào)銷范圍，按就醫(yī)地的醫(yī)?！溉夸洝箞?zhí)行；報(bào)銷的起付線、封頂線、報(bào)銷比例，按自己參保地的醫(yī)保報(bào)銷政策執(zhí)行。 比如，天津人去北京住院，哪些藥能報(bào)銷，按北京的政策來。具體能報(bào)銷多少，按天津的規(guī)矩辦。 如果沒備案/沒選對(duì)醫(yī)院/沒持卡就醫(yī)（微笑.jpg)，導(dǎo)致不能直接結(jié)算，那就得收好材料、回參保地手動(dòng)報(bào)銷，報(bào)銷范圍、能報(bào)多少錢，都按參保地的規(guī)矩辦。
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