新生兒如何投保保險產(chǎn)品？

新生兒投保保險公司常要求提供的材料有:

1. 新生兒出生證

2. 新生兒兒保手冊

3. 產(chǎn)婦分娩病歷

4. 新生兒住院病歷

新生兒投保，保險公司通常關(guān)注三個方面的內(nèi)容：

1. 出生孕周體重：

出生孕周體重決定了新生兒的健康狀態(tài)，也決定了保險公司的承保結(jié)論。

2. 投保年齡：

3歲以下兒童為人體的嬰幼兒期，投保審核相對嚴格。

3. 病史：

新生兒的很多病史都將直接讓保險公司做出延期承保結(jié)論。

保險公司眼里的“早產(chǎn)”與“巨大兒”

醫(yī)學(xué)上，胎齡不足37周的新生兒稱為早產(chǎn)兒，但實際在保險應(yīng)用中保險公司對新生兒的審核相對寬松。

36周以上、體重2.5kg（5斤）以上的兒童一般保險公司可視為足月兒童處理；

34周、體重2kg（4斤）以上的兒童在分娩病歷正常的情況下也可以正常承保。

相對于早產(chǎn)兒，保險公司對巨大兒的處理思路差距更大。

部分保險公司對出生體重4kg（8斤）以上的新生兒就會要求提供分娩病歷；

部分保險公司對出生體重4.5kg（9斤）以上的新生兒會要求提供分娩病歷；

部分保險公司甚至?xí)悠诔斜！?/p>

因此就新生巨大兒投保來說，可以嘗試多家保險公司投保。

新生兒投保的常見規(guī)則

根據(jù)《保險法》第三十三條規(guī)定：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。

關(guān)于無民事行為能力人，《民法總則》第二十條規(guī)定：不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。因此，8周歲以下兒童法律上視作無民事行為能力人，只能由父母作為投保人投保。

關(guān)于投保限額，《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問題的通知》相關(guān)規(guī)定：對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元；對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

因此，為解決未成年人保額問題，保險公司通常設(shè)置未成年人身故條款，根據(jù)所交保費計算賠償金額，以實現(xiàn)保險產(chǎn)品的合規(guī)。

新生兒疾病處理基本情況

新生兒黃疸

新生兒黃疸也稱新生兒高膽紅素血癥，分為生理性黃疸、病理性黃疸、核黃疸等。

其中生理性黃疸最為常見，一般不影響承保；但病理性黃疸一般需延期至三周歲以后才可評估投保；核黃疸無法承保。

新生兒感染性肺炎

新生兒感染性肺炎分為宮內(nèi)感染、分娩過程中感染、出生后感染等多種可能。

新生兒肺炎痊愈半年后即可評估承保，根據(jù)兒童的發(fā)育情況和是否有后遺癥確定不同的承保結(jié)論。

新生兒窒息

新生兒窒息是一種常見的新生兒疾病，是引起新生兒死亡和兒童傷殘的重要原因之一。

新生兒窒息在保險投保過程中，主要以Apgar評分作為承保依據(jù)，一般8-10分可保，低于8分需延期至3周歲后評估承保。

新生兒缺氧缺血性腦病

新生兒缺氧缺血性腦病是因各種原因窒息引起的腦損傷。

對于輕度、中度的兒童，需延期至三周歲后評估承保，重度兒童將直接拒保。

高熱驚厥

高熱驚厥是小兒常見的良性體征，但有一部分的高熱驚厥可能轉(zhuǎn)化為癲癇。

轉(zhuǎn)化為癲癇后，一般需要延期至兒童上小學(xué)后方可評估承保，如影響智力發(fā)育，則后續(xù)可能拒保。