朋友的公司問工行借款1個(gè)億，利率上浮30%,然后要先存一個(gè)億，放兩個(gè)億出來，大家算算這個(gè)成本有多貴。哪家企業(yè)有這么高的凈利潤(rùn)率？這是逼死民營(yíng)企業(yè)的節(jié)奏嗎？

engplast

還是應(yīng)該感謝銀行，換做個(gè)人，誰會(huì)為了那點(diǎn)利息把本金借給你。

cat

navie。
總有一些人以為中國(guó)的銀行是個(gè)吸血鬼，實(shí)際上跟國(guó)外銀行業(yè)對(duì)比一下就知道了，中國(guó)的銀行業(yè)是建立在不到1%的總資產(chǎn)回報(bào)率上，依靠高效率和龐大的資本和市場(chǎng)發(fā)展起來的。

還有一些人認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)大部分利潤(rùn)是靠息差躺著賺錢，要知道，接受客戶儲(chǔ)蓄資金的是銀行信用，放貸出去給企業(yè)提供融資主要看的是企業(yè)的信用。特別是民營(yíng)企業(yè)，且不談?dòng)袥]有正常的企業(yè)治理架構(gòu)，就連有沒有財(cái)務(wù)報(bào)表、報(bào)表是否可信都成問題。要不是國(guó)家要求銀行向小微傾斜，大部分銀行都不會(huì)做這種高風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的事情。

如果放到具體例子里去跟國(guó)外銀行對(duì)比，就會(huì)發(fā)現(xiàn)中國(guó)給低信用企業(yè)的貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)外。國(guó)外銀行息差占利潤(rùn)總額小，是因?yàn)槭裁炊家召M(fèi)，如果你有一張境外銀行卡就應(yīng)該能夠體會(huì)到這點(diǎn)。

烙餅姐姐

其實(shí)這是很正常的一個(gè)情況，我們就是處在了現(xiàn)在這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)間段，就是讓大家都不容易。你和你的朋友作為實(shí)體和普通老百姓的角度和認(rèn)知，認(rèn)為你個(gè)人難，你單位難。

認(rèn)為應(yīng)該有人來救你，應(yīng)該有人犧牲自己的利益為“弱勢(shì)群體”付出，不管這個(gè)對(duì)象是政府還是政府的象征。

銀行在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形式下，他要保障自己的本金安全，自己要活下去，那么不輕易放錢出去，就是很自然的選擇

但是其實(shí)所有人，所有經(jīng)濟(jì)體，所有政府，都應(yīng)該自己想辦法活下去。老百姓就自己多提升自己合法的多掙錢，對(duì)于高收入者CPI不會(huì)影響他的生活品質(zhì)，只是生活費(fèi)支出有時(shí)候多點(diǎn)有時(shí)候少點(diǎn)。

老板們就自己找準(zhǔn)風(fēng)口，多技術(shù)進(jìn)步，多筑高壁壘，盡量處在上下游的議價(jià)能力強(qiáng)的環(huán)節(jié)上。

calvin0708

很多人不會(huì)算?？吹接腥?3%都算出來了，真的受不了。我來算算看?，F(xiàn)在最新一年期LPR為4.2%，上浮30%，那貸款年利率就是5.46%。如果只放貸1億那成本就是5.46%，但題主說放貸2億，并且存1億。

那我們先假設(shè)多出來的那1億貸款利率也是5.46%。然后我們?cè)贉p去存款1億的存款利息，按行業(yè)內(nèi)普遍做法，這1億存款一般不會(huì)是活期存款，一方面活期存款容易被企業(yè)方轉(zhuǎn)賬使用，對(duì)銀行的存款考核加大難度，同時(shí)也加大了企業(yè)的融資成本。因此我大膽預(yù)計(jì)這1億存款的形式為結(jié)構(gòu)性存款，存款利率3.5%左右。那這多出來的1億的實(shí)際成本為5.46-3.5=1.96%

那這次貸款項(xiàng)目的綜合成本是否就是5.46+1.96=7.46%了呢？我認(rèn)為還可以再降。為什么呢！原因就在于額外多貸的那1億貸款利率很大可能并不會(huì)是5.46%，而是銀行與企業(yè)之間協(xié)商后，會(huì)以比較低的利率放貸，因?yàn)殂y行只是為了存款，成本也需要替企業(yè)考慮。我估計(jì)多出來的這1億貸款的利率應(yīng)該為基準(zhǔn)利率或者上浮10%之間。

因此綜上，題主的企業(yè)貸款綜合成本就算出來了。我認(rèn)為會(huì)低于7.46%，大概率為6.16%-6.58%之間。

kosumosu1977

樓主說說他的朋友提供了多少擔(dān)保？

如果能拿出（1）等值國(guó)債質(zhì)押，或者（2）市值2倍貸款額的連續(xù)三年盈利上證50指數(shù)成分股票質(zhì)押，或者（3）市場(chǎng)價(jià)格2倍貸款額的一線城市住宅、市場(chǎng)價(jià)格3倍貸款額的二線城市住宅（非商住、辦公）抵押，或者（4）按金交所收市價(jià)1.5倍的實(shí)物黃金（必須交易所入庫）抵押

那么哪家銀行會(huì)那么蠢開出這個(gè)貸款條件？

反之，信用不足部分，請(qǐng)自己換算加成到貸款利率上，否則你當(dāng)幾百萬銀行股股東是傻毛？貸款是個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，優(yōu)質(zhì)客戶銀行搶都來不及，還設(shè)卡？

zju_1987

拋開信用風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)環(huán)境談貸款利率，就跟脫離了物質(zhì)談愛情一樣虛幻。

哪個(gè)父母會(huì)就因?yàn)樾』镒右痪鋹圩约号畠?，?huì)對(duì)自己女兒好的。就會(huì)輕易把女兒嫁給他的。

不得來個(gè)有車有房有存款有好工作之類的要求。

囤基居奇

民生銀行某任行長(zhǎng)董文標(biāo)說過，做銀行，只能錦上添花，不能雪中送炭。

uber

給你們講個(gè)故事。有個(gè)縣響應(yīng)中央政策，讓銀行給小微企業(yè)信用貸款，如果發(fā)生壞賬，財(cái)政資金出20%，銀行出80%銷賬，一個(gè)企業(yè)貸款額最高100萬。為此，財(cái)政撥款3個(gè)億設(shè)立了基金，一年多過去，統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)那基金被擼了5000萬，相當(dāng)于銀行損了2億。嚇得當(dāng)?shù)氐诙昃桶涯莻€(gè)基金取消了。

zengxiang1202

樓上錯(cuò)了，這才是好銀行呢，爛銀行的做法是：基準(zhǔn)利率批貸款，然后收兩個(gè)點(diǎn)的回扣。很多農(nóng)商行的壞賬就是這么來的。利率一天不市場(chǎng)化，回扣一天消滅不了。我懷疑你朋友即使存一億貸兩億，也是給了回扣的。當(dāng)然不是明著給，而是在行長(zhǎng)指定的評(píng)估公司做個(gè)評(píng)估，評(píng)估費(fèi)1個(gè)點(diǎn)這樣的。

dy20061994

說到企業(yè)融資時(shí)，銀行就是吸血鬼，a股上市銀行占a股總利潤(rùn)的一半多。說到銀行股時(shí)，又說利潤(rùn)造假，不良實(shí)際高不少，所以銀行股估值低，破凈。所以？