供應(yīng)鏈金融：解決風(fēng)控難點(diǎn)的突破口在哪里？

hercules028 2019-12-12

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在業(yè)內(nèi)人士看來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)場景多方參與、相對封閉，區(qū)塊鏈則具有鏈條信息難篡改、可追溯等特點(diǎn)，在解決供應(yīng)鏈金融部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)時(shí)具有很強(qiáng)的探索應(yīng)用價(jià)值。

依托于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享、數(shù)字加密、不可篡改等獨(dú)特功能，可以使用智能合約程序，將企業(yè)債權(quán)在供應(yīng)鏈的流轉(zhuǎn)過程實(shí)時(shí)記錄下來，提升了貿(mào)易信息的可信度，更好地防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)下，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理問題愈發(fā)受到關(guān)注。

在業(yè)內(nèi)人士看來，作為一種綜合性的金融服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制始終在供應(yīng)鏈金融中處于第一位。在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，信息不對稱是推進(jìn)業(yè)務(wù)的最大難題。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿科技與金融業(yè)務(wù)加速融合，技術(shù)的介入可以有效解決信貸雙方信息不對稱的問題，從而助力供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)更好風(fēng)控。

風(fēng)控是供應(yīng)鏈金融核心

供應(yīng)鏈金融是指金融企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)通過與核心企業(yè)或第三方機(jī)構(gòu)合作，從供應(yīng)鏈整體結(jié)構(gòu)和信用出發(fā)，運(yùn)用自償性融資、金融科技等方式控制風(fēng)險(xiǎn)，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供以融資為主的綜合金融服務(wù)。近年來，我國供應(yīng)鏈金融步入快速發(fā)展期。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)到2020年，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將增長至15萬億元。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，在傳統(tǒng)制造業(yè)中，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈體系中居于主導(dǎo)地位，其規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)，與上下游企業(yè)有著明確的供銷關(guān)系，能對整個(gè)供應(yīng)鏈的物流、資金流產(chǎn)生較大影響。而供應(yīng)鏈金融則可以幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)解決好資金問題，改善企業(yè)流動(dòng)性，從而穩(wěn)定供應(yīng)鏈條，這也是各大核心企業(yè)和上下游企業(yè)青睞供應(yīng)鏈金融的一個(gè)重要原因。

在供應(yīng)鏈金融中，需要掌控好“三流”，即物流、資金流和信息流。通過“三流合一”，來掌握好企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況和交易情況。

“實(shí)際上，做好風(fēng)險(xiǎn)控制，最關(guān)鍵的問題在于解決信息不對稱的問題?！睔W陽志軍坦言，信息不對稱不單單是指沒有上下游企業(yè)的有效信息，更重要的是在于貿(mào)易信息是否真實(shí)。近一段時(shí)間，業(yè)內(nèi)發(fā)生的一些供應(yīng)鏈騙局事件，也與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)交易真實(shí)性問題有關(guān)，使之成為供應(yīng)鏈金融在操作過程中的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

科技創(chuàng)新風(fēng)控模式

通過借助技術(shù)的力量，可有效提升供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

業(yè)內(nèi)人士表示，將金融科技應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融，其本質(zhì)在于利用科技手段，將與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和流程中的信息實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、可信化、可視化、在線化和智能化的全面再造，從而打破因信息不對稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)控制難題，提升業(yè)務(wù)效率，降低操作成本。

供應(yīng)鏈金融是將產(chǎn)業(yè)鏈條上單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)通過依托于核心企業(yè)的信用背書，為其上下游的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。而在現(xiàn)實(shí)情況中，除了核心企業(yè)的信用，確保交易的真實(shí)性、貨物的真實(shí)性和票據(jù)融資的真實(shí)性，也是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵性因素。金融科技正是可以提供解決這些風(fēng)控因素的有效技術(shù)手段。

數(shù)據(jù)是搭建供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的逐步成熟，交易行為線上化趨勢愈發(fā)明顯，供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)的獲取成本變低，效率也有所提高。此外，隨著征信、工商、稅務(wù)等一系列公開信息平臺(tái)的完善，部門之間的信息孤島進(jìn)一步打通，對中小企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像和實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)監(jiān)督的可行性提高。如在交易真實(shí)性方面，僅僅通過交易流水和財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù)，難以核實(shí)交易的真實(shí)存在，而通過使用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，從多種數(shù)據(jù)源匯集不同維度的數(shù)據(jù)，更好地洞察中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營狀況，從而有效判別出交易是否存在異常行為。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》中明確提到，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識(shí)別等技術(shù)，對物流及庫存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測，提升智能風(fēng)控水平。

在貨物真實(shí)性方面，通過利用物聯(lián)網(wǎng)傳感器和機(jī)器視覺技術(shù)，可以有效監(jiān)控貨物的物理狀態(tài)，同時(shí)通過智能算法，還能夠?qū)ω浳锏男螒B(tài)、移動(dòng)、軌跡位置等進(jìn)行估計(jì)測算，出現(xiàn)異?？梢灾鲃?dòng)推送預(yù)警，從而實(shí)現(xiàn)倉儲(chǔ)監(jiān)控和物流環(huán)節(jié)的有效控制。

“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”前景可期

技術(shù)的價(jià)值在于監(jiān)控供應(yīng)鏈過程，抓住鏈條上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，并能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警和控制，從而保證供應(yīng)鏈金融中各方利益?？梢钥吹?，有諸多新型技術(shù)可為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防控提供助力。其中，區(qū)塊鏈則被寄予了更多期待。

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)必須建立在“可視、可追、可控”的基礎(chǔ)上。依托于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享、數(shù)字加密、不可篡改等獨(dú)特功能，可以使用智能合約程序，將企業(yè)債權(quán)在供應(yīng)鏈的流轉(zhuǎn)過程實(shí)時(shí)記錄下來，提升了貿(mào)易信息的可信度，更好地防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究工作組在京組織召開供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用實(shí)踐與標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)研討會(huì)，表示將進(jìn)一步加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈應(yīng)用于標(biāo)準(zhǔn)化需求的研究攻關(guān)，有效結(jié)合云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等其他數(shù)字技術(shù)，科學(xué)有序推進(jìn)相關(guān)應(yīng)用實(shí)踐和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，助力提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

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來自： hercules028 > 《供應(yīng)鏈金融》

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