2019年10月21日實施的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《意見》）規(guī)定非法放貸可構(gòu)成非法經(jīng)營罪，《意見》實施后許多當(dāng)事人向筆者咨詢，擔(dān)憂溢于言表。筆者發(fā)現(xiàn)許多當(dāng)事人對上述規(guī)定存在誤解，因而撰文解答。

《意見》第一條規(guī)定：“違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”該條規(guī)定放貸構(gòu)成非法經(jīng)營罪須同時具備四個要件：

一為未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍；

二為以營利為目的；

三為經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款；

四為情節(jié)嚴重。

其中，第三個要件“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

第四個要件“情節(jié)嚴重”，《意見》的第二條、第三條作了明確規(guī)定，筆者認為需要說明的是，放貸行為是否達到“情節(jié)嚴重”是以實際年利率超過36%的單次非法放貸行為放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、放貸對象數(shù)量、是否存在自殺、死亡或者精神失常情節(jié)等指標進行衡量，其前提為單次實際年利率超過36%。

因而筆者認為，單次實際年利率超過36%為上述四個要件的前提。

當(dāng)然，非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計算實際年利率時均應(yīng)計入。