【黑話(huà)連篇】

該欄目更多的是揭露事件或?qū)κ录目捶?，以達(dá)到讓人精神升華的目的。

這兩天有個(gè)新聞很有意思，是關(guān)于坐飛機(jī)買(mǎi)航班延誤險(xiǎn)理賠的。

事情是這樣的，

4月27號(hào)，南京市鼓樓派出所接到某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人的報(bào)警，說(shuō)有人利用不同的身份證號(hào)和護(hù)照號(hào)，頻繁進(jìn)行航班延誤險(xiǎn)理賠，疑似保險(xiǎn)詐騙。

經(jīng)警方調(diào)查，發(fā)現(xiàn)以該李某為首的20人在2015年到2019年間，在多家保險(xiǎn)公司都進(jìn)行過(guò)航空延誤險(xiǎn)理賠，累計(jì)多達(dá)900多次，理賠金額高達(dá)300萬(wàn)，而這些錢(qián)最終都進(jìn)了李某的賬戶(hù)。

于是4月29號(hào)，警方遠(yuǎn)赴山東對(duì)李某實(shí)施了抓捕，罪名是涉嫌詐騙罪以及保險(xiǎn)詐騙罪。

李某所使用的身份證

01

爭(zhēng)議點(diǎn)在哪呢？

一般我們坐飛機(jī)也會(huì)習(xí)慣性買(mǎi)個(gè)航班延誤險(xiǎn)，畢竟誰(shuí)也不知道飛機(jī)會(huì)不會(huì)耽擱，能賠一點(diǎn)是一點(diǎn)。

不過(guò)航班延誤這種事情說(shuō)不準(zhǔn)的，沒(méi)延誤，那就是保險(xiǎn)公司凈賺，要真延誤了，那保險(xiǎn)公司就必須得理賠，因?yàn)楹贤褪沁@么規(guī)定的。

這個(gè)沒(méi)有問(wèn)題。

神奇的是，李某的航班延誤率實(shí)在太高了，5年900多次延誤，平均每年能買(mǎi)到近兩百次延誤航班。而每次買(mǎi)機(jī)票她都在不同的公司買(mǎi)了延誤險(xiǎn)，一張身份證最多買(mǎi)了30-40份保險(xiǎn)。

一份延誤險(xiǎn)的價(jià)格在40元左右，根據(jù)延誤時(shí)間不同，保險(xiǎn)公司的理賠金額也不同，一般在400到2000不等，多的7000-8000。

如果航班發(fā)生延誤，李某就能獲得理賠，否則就退票處理，賠手續(xù)費(fèi)。賭的就是概率。

以其中某航班為例，李某賭贏了，30份保險(xiǎn)的保費(fèi)為1200左右，但是實(shí)際理賠時(shí)，李某最終獲得42800元的賠償。

由于李某同時(shí)利用親戚朋友的身份證和護(hù)照也進(jìn)行了同樣的操作，除去保費(fèi)，這一單最終的收益在10-11萬(wàn)元左右。

當(dāng)我看到這的時(shí)候，整個(gè)人都驚呆了，還能有這種操作。

02

警方認(rèn)為李某的理賠中存在欺騙手段，且涉案金額巨大，因而涉嫌欺詐。

理由如下：

1、李某利用他人身份信息購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而當(dāng)事人并不知情，這是虛構(gòu)保險(xiǎn)對(duì)象騙保的行為。

問(wèn)題是，機(jī)票的確是用真實(shí)的身份信息購(gòu)買(mǎi)的，而買(mǎi)保險(xiǎn)的依據(jù)是機(jī)票是真實(shí)存在的。換言之，用誰(shuí)的身份證買(mǎi)票，誰(shuí)坐飛機(jī)，和保險(xiǎn)公司并沒(méi)有什么關(guān)系。

和重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種不同，航空公司在售賣(mài)航班延誤險(xiǎn)時(shí)并不對(duì)客戶(hù)身份信息進(jìn)行篩查，只要機(jī)票是真的，保險(xiǎn)合同就成立。

票是真的，身份信息是真的，保費(fèi)是真繳了，合同也簽了。就算買(mǎi)保險(xiǎn)的不是本人，那最多也是在理賠的時(shí)候產(chǎn)生糾紛，應(yīng)該是屬于經(jīng)濟(jì)糾紛，為什么會(huì)上升到刑事案件呢？

打個(gè)不恰當(dāng)?shù)谋确剑銒屇弥愕纳矸葑C給你買(mǎi)了份意外險(xiǎn)，結(jié)果你真的不幸摔斷了腿。按照合同，保險(xiǎn)公司賠錢(qián)了，還賠的挺多。但是你媽沒(méi)有把錢(qián)給你，她揣自己口袋了。

然后你媽又去另外的保險(xiǎn)公司給你了意外險(xiǎn)，一次買(mǎi)了20份。很不幸你又摔斷腿了，然后你媽媽又得了賠償，又把錢(qián)揣兜里了。

于是保險(xiǎn)公司報(bào)警，說(shuō)你媽媽涉嫌保險(xiǎn)欺詐。

可是你媽媽真的騙保嗎？

2、李某用保險(xiǎn)漏洞獲利，以理財(cái)之名借用他人身份證買(mǎi)保險(xiǎn)理賠，是虛構(gòu)事實(shí)且非法占有所得。

我們看看這個(gè)女子到底是怎么利用漏洞的。

新聞里說(shuō)李某有渠道能提前知道航班取消或者延誤的消息。

航班延誤或者取消一般都是因?yàn)橥话l(fā)性事件導(dǎo)致，主要有這幾類(lèi)原因：極端天氣、交通管制、機(jī)械故障、飛機(jī)調(diào)配或者航班插隊(duì)等。

比如突然打雷閃電下冰雹，比如飛機(jī)上突然有人要生孩子了，比如有傻逼往機(jī)翼里投幣許愿，比如某某航空公司突然要插隊(duì)，那你坐的這個(gè)航班就只能往后排等。

航班延誤信息的確是可以通過(guò)某些渠道了解到，這類(lèi)信息一般屬于內(nèi)鬼泄露，售價(jià)在幾千不等。

以航班延誤或取消為由進(jìn)行騙保早已是一條成熟的產(chǎn)業(yè)鏈。

通過(guò)內(nèi)鬼的信息，購(gòu)買(mǎi)可能會(huì)延誤/取消的航班，之后再利用各大保險(xiǎn)公司之間信息不互通這點(diǎn)，重復(fù)投保，以此進(jìn)行多次理賠。

據(jù)了解，市場(chǎng)上的航班延誤/取消險(xiǎn)有六十多種，如果買(mǎi)全，一單最高能獲得88000的理賠。

職業(yè)騙保人一般會(huì)選擇國(guó)外的航班，因?yàn)椴淮_定性更大，而他們一般也會(huì)本人到機(jī)場(chǎng)進(jìn)行改簽等操作。

保險(xiǎn)公司的理賠一般會(huì)在1-3個(gè)月內(nèi)到賬。

不過(guò)也并非每次理賠都能成功，理賠不全或者保險(xiǎn)公司拒賠也是常有的事。

從內(nèi)鬼泄露消息到借他人身份信息購(gòu)買(mǎi)機(jī)票進(jìn)行多方理賠，這是一門(mén)游走在法律邊緣的灰色生意，且并非穩(wěn)賺不賠。

不同航空公司，航班的延誤率也存在差異，這些數(shù)據(jù)網(wǎng)上都能查到。只要選擇延誤率較高的航班，且落地城市天氣較為極端的情況，航班延誤或者取消的幾率也會(huì)增加。

只不過(guò)新聞里并提到航班信息延誤是如何泄露的。于是廣大網(wǎng)友都覺(jué)得李某是真正的天氣之子，5年內(nèi)成功預(yù)測(cè)了900多次天氣。

這種行為就像是賭博時(shí)出千，不見(jiàn)得每次都贏，但幾率一定會(huì)高。

各大保險(xiǎn)公司的賠款協(xié)議的確存在漏洞，顯然這種漏洞也并非第一次被人鉆了空子。

再者，虛構(gòu)事實(shí)與非法占有。

詐騙的定義是以非法占有為目的，通過(guò)虛構(gòu)或者隱瞞真相等手段騙取大額財(cái)物的行為；而保險(xiǎn)詐騙罪是指違反規(guī)定，虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者人為制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金的行為。

李某的理賠的目的的確是為了賺錢(qián)，但是她的行為是否涉嫌虛構(gòu)和隱瞞真相呢？

不管航班是出于何種原因延誤取消，這都不是她能做到的事。至于虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，反對(duì)者認(rèn)為她只是買(mǎi)了機(jī)票卻沒(méi)有登機(jī)，所以算保險(xiǎn)標(biāo)的不存在。

可是保險(xiǎn)公司的合同里并未對(duì)投保人作出此項(xiàng)約束，說(shuō)你買(mǎi)了票就必須要登機(jī)。又或者說(shuō)是你的機(jī)票只能自己買(mǎi)，別人買(mǎi)的不算。

沒(méi)有這種說(shuō)法。

買(mǎi)保險(xiǎn)就是一個(gè)商業(yè)行為，投保就是為了發(fā)生意外時(shí)獲得理賠。說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了賺錢(qián)，這也沒(méi)問(wèn)題。

配置保險(xiǎn)本身是一種理財(cái)手段，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種合理方法，只不過(guò)李某沒(méi)有和親戚朋友說(shuō)清楚，理財(cái)究竟是買(mǎi)保險(xiǎn)還是炒股還是買(mǎi)基金。

不管是買(mǎi)票還是理賠，這兩個(gè)行為本身并沒(méi)有違反合同，也不涉嫌欺詐。

03

不過(guò)她的確虛構(gòu)事實(shí)了。

比如，為了不讓保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)同一人重復(fù)買(mǎi)保險(xiǎn)，她謊稱(chēng)證件丟失，換了很多本護(hù)照。

明明證件都在卻說(shuō)丟了，借此重新辦理證件，她對(duì)政府辦證機(jī)構(gòu)撒謊，占用浪費(fèi)資源，這的確是一種不當(dāng)行為。

她需要接受相關(guān)機(jī)構(gòu)的教育和處罰，但這和保險(xiǎn)公司并沒(méi)有什么關(guān)系。

而私用他人身份證及護(hù)照同樣是違法行為。

另，她對(duì)親友隱瞞了借身份證和護(hù)照的真實(shí)目的。

說(shuō)是拿去理財(cái)，實(shí)際上卻是拿去買(mǎi)保險(xiǎn)理賠，這是道德上的問(wèn)題。盡管事先告知將會(huì)用于經(jīng)濟(jì)目的，但也應(yīng)該及時(shí)作出解釋與告知。而利用他人身份信息購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并認(rèn)領(lǐng)賠償金，屬于“冒領(lǐng)”。

第三個(gè)問(wèn)題是，在未經(jīng)本人同意的情況下簽訂保險(xiǎn)合同。

借用他人身份信息簽訂的合同，可能違反了《合同法》，合同是否生效、是否需要理賠的確需要商榷。

在不告知他人情況下，用他人名義簽訂合同，這當(dāng)然不是一項(xiàng)合法的行為，也不是一項(xiàng)值得推崇的行為。

可是鉆保險(xiǎn)合同的漏洞，是否就是欺詐呢？

目前航空公司就此并未發(fā)表意見(jiàn)，保險(xiǎn)公司之所以會(huì)這么做，歸根結(jié)底還是因?yàn)檫@種行為侵犯了公司權(quán)益。保險(xiǎn)公司的理賠規(guī)則存在漏洞，應(yīng)該第一時(shí)間完善規(guī)則，修補(bǔ)漏洞，而不是解決鉆漏洞的人。

這種投機(jī)行為在道德上是不合理，也違反了相應(yīng)的法規(guī)，但性質(zhì)是否真的上升到刑事案件了呢？

有人把這種行為歸結(jié)為薅羊毛系列，也有人認(rèn)為涉案金額巨大，就是詐騙無(wú)疑。

也有一部分人認(rèn)為是保險(xiǎn)公司玩不起，賺錢(qián)的時(shí)候不吭聲，賠錢(qián)的時(shí)候哭戚戚，找不到理由就報(bào)警。

顯然李某對(duì)于保險(xiǎn)公司的合同鉆研的十分透徹，這種行為上的合規(guī)，而目的上的不合法，到底是不是保險(xiǎn)欺詐呢？是否構(gòu)成詐騙罪呢？

你怎么看？