大家好，我是小雨~

你們清楚重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別嗎？

剛接觸到保險(xiǎn)的朋友，對(duì)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)不了解，會(huì)對(duì)兩種保險(xiǎn)有誤解。

誤以為重疾險(xiǎn)用來(lái)解決高額的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)就是社保的醫(yī)療保險(xiǎn)。

或者以為重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有其中一個(gè)就可以。

實(shí)際上，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別很大。

今天小雨跟大家說(shuō)說(shuō)其中的區(qū)別，主要內(nèi)容有以下4點(diǎn)：

1.保障范圍不同

2.功能不同

3.核保標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格不同

4.保障時(shí)間不同

保障范圍不同

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這一點(diǎn)非常值得大家關(guān)注，決定了出險(xiǎn)的條件。

1.醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋范圍較廣

住院醫(yī)療、前后門(mén)診、門(mén)診手術(shù)和特殊門(mén)診都涵蓋，通常不分意外和疾病。

比如骨折、局部的微創(chuàng)手術(shù)等，在符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的情況下，都可以得到報(bào)銷(xiāo)賠付。

2.重疾險(xiǎn)保障條款規(guī)定的重大疾病和特定疾病。

重疾險(xiǎn)保障的是發(fā)病率高，而且需要花費(fèi)大量治療費(fèi)用的重大疾病。

這里的重疾和醫(yī)學(xué)上的重疾還是不一樣的。

醫(yī)學(xué)上的重疾指的是醫(yī)療水平?jīng)]有突破的重大疾病。

保險(xiǎn)里面的重疾指的是會(huì)給家庭帶來(lái)重大經(jīng)濟(jì)損失的疾病，具體看合同約定。

功能不同

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重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別最大、也最重要的一項(xiàng)：賠付方式不同決定了功能不同。

1.醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷(xiāo)型

醫(yī)療險(xiǎn)賠付方式為實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，用作醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

怎么理解實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，小雨通過(guò)一個(gè)例子給大家解釋?zhuān)?/p>

保險(xiǎn)行業(yè)有一條“損失補(bǔ)償原則”準(zhǔn)則，就是不允許投保人從保險(xiǎn)中獲利。

并不是保險(xiǎn)公司摳門(mén)，而是防止投保人或被保險(xiǎn)人因利作出違反法律的行為

所以，醫(yī)療險(xiǎn)必須以合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生為前提，賠付金額不會(huì)超過(guò)治療費(fèi)用。

2.重疾險(xiǎn)：給付型

重疾險(xiǎn)賠付方式為定額給付，用作醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、收入補(bǔ)償和康復(fù)費(fèi)用。

還是一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：

有朋友可能會(huì)問(wèn)：不是說(shuō)“損失補(bǔ)償原則”嗎？現(xiàn)在不是違背了嗎？

實(shí)際上，重疾險(xiǎn)是對(duì)失能收入的補(bǔ)償，重疾發(fā)生后不僅要考慮的巨額醫(yī)療費(fèi)。

還要考慮收入來(lái)源中斷所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，以及護(hù)工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等其他支出。

所以重疾險(xiǎn)也可以被看做“工作收入損失險(xiǎn)”。

重疾險(xiǎn)的賠付金額由購(gòu)買(mǎi)時(shí)保險(xiǎn)金額決定，所以是有可能超出實(shí)際治療費(fèi)用的。

核保標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格不同

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在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，需要對(duì)健康狀況進(jìn)行核定，也就是核保。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的核保標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)格也有很大區(qū)別。

1.醫(yī)療險(xiǎn)：價(jià)格便宜，核保嚴(yán)格

醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)于重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜，30歲男子三四百元就能有幾百萬(wàn)的保額。

相應(yīng)的，醫(yī)療險(xiǎn)核保非常嚴(yán)格，一般來(lái)說(shuō)，既往癥除外。

現(xiàn)在很多年輕人身體很多小異常，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)會(huì)存在大量問(wèn)題被除外。

2.重疾險(xiǎn)：價(jià)格相對(duì)較高，核保較寬松

重疾險(xiǎn)相對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格更高，30歲男子4000元左右能有55萬(wàn)左右的保額。

但重疾險(xiǎn)可以承保一些風(fēng)險(xiǎn)較低的健康異常，比如甲狀腺結(jié)節(jié)一級(jí)等。

在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)被除外時(shí)，可以嘗試購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)去規(guī)避部分的風(fēng)險(xiǎn)。

并不是說(shuō)有病也可以隨便購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)也應(yīng)該盡早選。

真等自己發(fā)現(xiàn)身體健康異常，那時(shí)候就已經(jīng)太晚了。

保障時(shí)間不同

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1.醫(yī)療險(xiǎn)

保險(xiǎn)期通常是一年，能否每年保證續(xù)保是重點(diǎn)。

今年國(guó)家鼓勵(lì)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展以后，出現(xiàn)了15年、20年續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

15年期，安享百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)戳《安享百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，15年保證續(xù)保？別被誤導(dǎo)！》

2.重疾險(xiǎn)

保障期間選擇范圍較大，短期、定期、終身可選，建議購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的，每年保費(fèi)固定。

重疾險(xiǎn)所有功能都是為了保障整個(gè)家庭財(cái)務(wù)不會(huì)因?yàn)榇蟛”罎⒍O(shè)計(jì)。

夫妻在配置含身故重疾險(xiǎn)時(shí)，有一個(gè)小技巧，就是“夫妻互投”，加身故豁免。

比如張三和他妻子互相給對(duì)方投保，假如張三不幸身故，妻子給他買(mǎi)的保單就可以理賠。

而張三給妻子買(mǎi)的保險(xiǎn)因?yàn)閺埲砉?，保費(fèi)豁免，之后也不用再繼續(xù)繳納保費(fèi)。

但這有個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一夫妻離婚，對(duì)方不給你續(xù)保，更改投保人很麻煩。

課后復(fù)習(xí)

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那重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該買(mǎi)哪個(gè)呢？

成年人了，我全都要！

  

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別大決定了它們是相輔相成的一對(duì)搭檔。

雖然都是應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)，但是兩者的關(guān)系，就像吃飯、吃肉與蔬菜一樣。

只吃飯，或者只吃肉，都會(huì)造成"營(yíng)養(yǎng)不良"，保障不全面。

醫(yī)療險(xiǎn)保障治療費(fèi)用綽綽有余，重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充，補(bǔ)償康復(fù)費(fèi)用和收入損失。

所以小雨建議一定要選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

不懂怎么選重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)戳

如果今天的分享對(duì)你有幫助，點(diǎn)個(gè)關(guān)注吧！

我是小雨，社保和商保問(wèn)題都可以問(wèn)我~

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