【案情簡介】

C先生是某銀行一名老客戶，2015年5月下旬他接到了該銀行理財(cái)經(jīng)理電話，推薦其購買一款證券投資基金產(chǎn)品，并稱該產(chǎn)品收益可觀，肯定不會虧損，并說這款基金額度緊張，如果一開放銷售不購買就會被搶完了。C先生詢問“如果下半年股市不好了，該基金產(chǎn)品會不會不保本？”該理財(cái)經(jīng)理稱：“這個(gè)產(chǎn)品屬于中低風(fēng)險(xiǎn)，肯定能保本”。

出于對該銀行及理財(cái)經(jīng)理信任，C先生通過該銀行網(wǎng)銀渠道購買了100萬元該理財(cái)經(jīng)理推薦的基金產(chǎn)品。但是隨著2015年下半年股市大幅波動(dòng)，這款基金產(chǎn)品凈值出現(xiàn)較大幅度下跌。C先生心里慌了，就電話詢問該理財(cái)經(jīng)理，其搪塞說下跌是暫時(shí)的。后該基金產(chǎn)品凈值繼續(xù)下跌，每份額很快跌破1元凈值，C先生認(rèn)為自己被誤導(dǎo)欺騙了，向證券監(jiān)管部門進(jìn)行了投訴，反映了銀行及其理財(cái)經(jīng)理誤導(dǎo)其投資的問題，希望證監(jiān)部門要求該銀行賠償其投資損失。

證監(jiān)部門調(diào)查核實(shí)發(fā)現(xiàn)，C先生通過該銀行網(wǎng)銀渠道購買基金過程中，對網(wǎng)銀提供的該基金風(fēng)險(xiǎn)揭示書、投資者適當(dāng)性評估問卷等資料均進(jìn)行了“確認(rèn)”操作，銀行代銷基金環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示和適當(dāng)性評估程序電子文檔完備。對于投資者所述銀行理財(cái)經(jīng)理電話不實(shí)推銷，投資者無法提供電話錄音等證據(jù)，銀行理財(cái)經(jīng)理在談話中也執(zhí)意否認(rèn)，雙方各執(zhí)一詞。

按照《證券投資基金銷售管理辦法》第六條“中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對基金銷售活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理”，證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管基金銷售活動(dòng)的規(guī)范性，投資者提出的損失賠償訴求，應(yīng)通過糾紛雙方和解、第三方調(diào)解、仲裁、訴訟等法定渠道維權(quán)。

【法律法規(guī)】

一、《證券投資基金銷售管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）第六條規(guī)定，中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對基金銷售活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

二、《管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：

（一）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

（二）預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；

（三）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；

（四）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；

（五）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述；

（六）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；

（七）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

三、《管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

四、《證券投資基金法》第六十三條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，保障投資者合法權(quán)益。

《管理辦法》第五十九條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

《管理辦法》第六十三條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，保障投資者合法權(quán)益。

五、《管理辦法》第八十九條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

（二）未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品； 

基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

提醒廣大投資者，投資證券投資基金，首先要確認(rèn)是否是證監(jiān)會批準(zhǔn)的合法基金銷售機(jī)構(gòu)，其次，要仔細(xì)閱讀所購買基金的風(fēng)險(xiǎn)提示，深入了解基金性質(zhì)和投資風(fēng)險(xiǎn)，不要輕信口頭不實(shí)宣傳或推薦，防止被誤導(dǎo)受騙后無法提供相關(guān)證據(jù)維權(quán)。