案情簡介

劉女士因自己賬戶資金莫名減少向銀行投訴，銀行核實(shí)發(fā)現(xiàn)劉女士手機(jī)號發(fā)生了變更，資金通過短信驗(yàn)證方式支出。經(jīng)劉女士回憶，其曾收到一則短信，顯示為95***官方電話，短信顯示“根據(jù)相關(guān)法規(guī)要求，您的XX寶帳戶需進(jìn)行二次實(shí)名認(rèn)證，請?jiān)?4小時(shí)內(nèi)點(diǎn)擊XXXX鏈接認(rèn)證，否則賬戶將限制使用?！眲⑴靠吹酱藙t短信，未多想便點(diǎn)擊了鏈接，按照頁面指引輸入了個(gè)人信息、銀行卡號、密碼、銀行預(yù)留電話等信息。隨后，手機(jī)收到了一個(gè)驗(yàn)證碼信息，劉女士便在頁面中輸入了驗(yàn)證碼。不久后，劉女士發(fā)現(xiàn)自己賬戶中的資金莫名減少。

案例分析

本案中，不法分子向用戶發(fā)送含釣魚鏈接的手機(jī)短信，以二次實(shí)名認(rèn)證的名義，要求用戶在24小時(shí)內(nèi)點(diǎn)擊其中的高仿鏈接來完成認(rèn)證操作，否則將限制用戶賬戶的使用。釣魚網(wǎng)站的頁面與真實(shí)網(wǎng)站界面基本一致，具有一定的迷惑性。不法分子利用釣魚網(wǎng)站竊取用戶驗(yàn)證碼等信息后，通過支付機(jī)構(gòu)或者銀行的“變更預(yù)留手機(jī)號碼”功能修改用戶預(yù)留手機(jī)號，進(jìn)而使用新的綁定手機(jī)號操縱用戶的賬戶，以盜取資金。

1.消費(fèi)者切勿點(diǎn)擊陌生短信鏈接，即使收到顯示為官方號碼發(fā)送的短信，仍需要保持警惕，建議先通過官方渠道進(jìn)行核實(shí)。

2.在收到變更綁定手機(jī)號碼的信息時(shí)，請?zhí)岣呔?，重點(diǎn)明確短信中所述操作是否為本人執(zhí)行。

3.如有進(jìn)行身份信息核實(shí)的需要，應(yīng)使用官方渠道，警惕通過手機(jī)短信發(fā)送的鏈接。

4.如更換了日常使用的手機(jī)號碼，建議及時(shí)將銀行預(yù)留手機(jī)號碼進(jìn)行相應(yīng)更改。

5.在發(fā)生詐騙事件后請及時(shí)進(jìn)行掛失賬戶、報(bào)案等操作。

案情簡介

消費(fèi)者李某在保險(xiǎn)公司購買了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，保單生效日為1月1日，需要變更交費(fèi)銀行卡，因新冠肺炎疫情的影響，自身出行受到了限制，無法前往保險(xiǎn)公司辦理，保單即將失效，投訴到保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司給予解決。保險(xiǎn)公司接到投訴后，積極安排服務(wù)人員主動(dòng)聯(lián)系客戶通過線上渠道指導(dǎo)客戶辦理了銀行賬號變更并交納保費(fèi)。

案例分析

按保險(xiǎn)合同約定：投保人未按規(guī)定時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)的，自次日起六十日為寬限期，超過寬限期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同效力自寬限期間屆滿的次日起中止。

除合同另有約定外保單失效期間保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，投保人可在保單失效日起兩年內(nèi)到保險(xiǎn)公司申請復(fù)效。

1.保險(xiǎn)消費(fèi)者在疫情期間需要關(guān)注自身保單情況,如需辦理保單相關(guān)業(yè)務(wù)的，建議通過網(wǎng)上辦理，可通過保險(xiǎn)公司APP客戶端等線上服務(wù)渠道辦理，以免自身利益受到損害。

2.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，在涉及銀行卡轉(zhuǎn)賬、保單業(yè)務(wù)操作時(shí)要提高警惕，不向他人透露身份證、銀行卡密碼、驗(yàn)證碼、保險(xiǎn)單等個(gè)人重要資料，如發(fā)現(xiàn)有借助疫情的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為，請及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

案情簡介

 客戶羅女士的愛人吳先生，于1998年7月在保險(xiǎn)公司投保了一份壽險(xiǎn)，交費(fèi)期間為20年，保額為20萬元。2010年羅女士向保險(xiǎn)公司提出申請，將該壽險(xiǎn)的投保人由吳先生變更為自己。2018年4月，羅女士向保險(xiǎn)公司咨詢保單領(lǐng)取事宜，公司依據(jù)條款向其解釋，該產(chǎn)品交費(fèi)期滿后，無息退還所交保費(fèi)，身故后再領(lǐng)取20萬保金。羅女士因家庭經(jīng)濟(jì)原因急需用錢，當(dāng)即對身故后才能領(lǐng)取20萬表示不滿，要求提前領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金。

案例分析

保險(xiǎn)合同屬于民事合同，合同雙方是平等的法律主體，合同是在雙方意思表示一致的基礎(chǔ)上簽訂成立。因此，消費(fèi)者對相關(guān)投保材料認(rèn)可、簽字時(shí)，應(yīng)視為對保險(xiǎn)合同的內(nèi)容明確清楚。此時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)遵循契約精神，按保險(xiǎn)合同的條款約定行使權(quán)利、履行義務(wù)。

本案經(jīng)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)服務(wù)中心調(diào)解，最終認(rèn)定羅女士要求提前領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金無依據(jù)，保險(xiǎn)公司在本案中無過錯(cuò)，該客戶訴求不合理，不予支持。

消費(fèi)者要特別關(guān)注保險(xiǎn)合同中的重要條款和定義。一方面，為切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，消費(fèi)者對合同的重要條款，如保險(xiǎn)責(zé)任、猶豫期、退保損失、保險(xiǎn)期間等應(yīng)認(rèn)真閱讀。消費(fèi)者若對重要條款有疑義，請?jiān)讵q豫期內(nèi)公司取得聯(lián)系，消除疑慮。這是對自己負(fù)責(zé)，否則一旦出現(xiàn)誤解條款、不知情等，權(quán)益可能受損。

另一方面，保險(xiǎn)合同條款多、內(nèi)容比較復(fù)雜，對普通的保險(xiǎn)消費(fèi)者來說理解有難度，尤其是有些定義概念確實(shí)容易產(chǎn)生混淆，如“保額”與“保費(fèi)”、“交費(fèi)期”與“保險(xiǎn)期”等，消費(fèi)者應(yīng)特別關(guān)注。消費(fèi)者要通過正當(dāng)渠道維護(hù)合法權(quán)益。

案情簡介

張先生因急需資金周轉(zhuǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)上向某銀行申請10萬元貸款，為獲得增信服務(wù)，提高貸款成功率，張先生選擇了投保某保險(xiǎn)公司的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，并按照提示進(jìn)入投保環(huán)節(jié)，在后續(xù)頁面中出現(xiàn)了個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書、保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、投保須知及投保協(xié)議等。張先生急于獲得貸款，未仔細(xì)閱讀就勾選了“已知曉”并進(jìn)行了下一步操作。張先生事后發(fā)現(xiàn)，自己雖然成功獲得貸款，但根據(jù)投保協(xié)議，除每月還款金額外，還需支付一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，融資成本比自己預(yù)想中的更高，從而引發(fā)爭議。

案例分析

貸款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的借款人為投保人，出借人為被保險(xiǎn)人，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。部分不滿足貸款條件的消費(fèi)者可以購買貸款保證保險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)增信服務(wù)，從而獲得貸款申請資格。

1.詳細(xì)了解業(yè)務(wù)流程。建議消費(fèi)者通過監(jiān)管部門已批準(zhǔn)的正規(guī)機(jī)構(gòu)或渠道購買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。購買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者務(wù)必認(rèn)真閱讀投保提示、保險(xiǎn)條款、告知事項(xiàng)等相關(guān)文件，充分了解貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，明晰貸款成本和保費(fèi)金額。

2.嚴(yán)格履行合同約定。保險(xiǎn)合同簽訂后，消費(fèi)者應(yīng)遵守合同約定，按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，未全額清償貸款本息前，投保人（消費(fèi)者）不得退保。提前全額清償貸款本息的，保險(xiǎn)合同終止。如有逾期或違約，保險(xiǎn)公司會先行向出借人賠付，然后對借款人進(jìn)行追償，并可能上傳入個(gè)人征信系統(tǒng)，對未來個(gè)人的貸款、出行、就業(yè)、任職等產(chǎn)生不良影響。

3.合理合法處理保險(xiǎn)和貸款合同糾紛。投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)后，如產(chǎn)生糾紛，應(yīng)通過保險(xiǎn)合同約定或法律規(guī)定的正規(guī)渠道解決，包括：直接通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、客服熱線等渠道尋求解決；需要進(jìn)行投訴的，應(yīng)由保險(xiǎn)消費(fèi)者本人或其委托人提出，通過來信、來訪、來電等方式，向監(jiān)管部門反映情況。