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開年就領(lǐng)“反洗錢”大罰單

2月18日，香港證監(jiān)會(huì)披露，國(guó)信證券的孫公司國(guó)信香港，在處理第三者資金存款時(shí)，沒有遵守有關(guān)打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監(jiān)管規(guī)定，對(duì)其作出譴責(zé)，并罰款1520萬元。

這是香港證監(jiān)會(huì)近半年來開出的最大罰單，同時(shí)也是因違反打擊洗錢的監(jiān)管規(guī)定被開具的最大罰單。

從證監(jiān)會(huì)的調(diào)查情況來看，國(guó)信香港在2014年11月至2015年12月期間，曾為超過3500名客戶處理10000筆涉及總額約50億港元的第三者存款。

其中，有超過2200筆可疑的第三者存款，涉及總額超過23億港元。

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錢是怎么出去的？

這幾年，無論是內(nèi)陸，還是香港，對(duì)于反洗錢都抓的很嚴(yán)。

在內(nèi)陸，有專門的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，央媽有專門的人員對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理，每年還會(huì)組織很多“反洗錢”主題的活動(dòng)。

而香港，也早在1989年就成立了聯(lián)合財(cái)富情報(bào)組。該機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，就是接收、分析和儲(chǔ)存可疑交易情報(bào)，并提交至相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)，以達(dá)到打擊本地和國(guó)際洗黑錢活動(dòng)的最終目的。

嚴(yán)管之下，怎么還能有幾十億明晃晃地過去呢？

有券商人士對(duì)易簡(jiǎn)財(cái)經(jīng)（ID：ejfinance）表示，如果單純是銀行轉(zhuǎn)賬，可以一直追溯到源頭，就比較容易看出來，想洗錢也沒那么容易。

于是，他們就想到通過證券賬戶“曲線洗錢”的辦法，因?yàn)橄愀鄣囊粋€(gè)證券賬戶可以同時(shí)掛幾個(gè)銀行賬戶，可以先把國(guó)內(nèi)銀行賬戶A的錢，轉(zhuǎn)到香港銀行賬戶B，再?gòu)腂銀行賬戶轉(zhuǎn)到國(guó)信香港證券賬戶，最后提現(xiàn)到掛在國(guó)信的另一個(gè)銀行賬戶C。這樣，就可以規(guī)避銀行賬戶流水跟蹤，相當(dāng)于從銀行戶之間形成一個(gè)斷口，不連續(xù)了。

而證監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)的情況，也確實(shí)如此：國(guó)信有超過100名客戶曾收到與其財(cái)政狀況不相稱的第三者存款；有些客戶于收到第三者存款后并無將該筆資金用于交易，反而于短時(shí)間內(nèi)提取資金；及某些第三者曾多次將款項(xiàng)存入國(guó)信客戶的帳戶，但他們與該等客戶沒有明顯的關(guān)系。

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內(nèi)控不足

公開資料顯示，國(guó)信香港此前并無遭受證監(jiān)會(huì)紀(jì)律處分的記錄，這回怎么一來就這么大一張罰單？

除了金額太大，還有一個(gè)原因，內(nèi)控不足。

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，早在2013年，就有國(guó)信香港的職員，向管理層提出過國(guó)信香港內(nèi)部監(jiān)控缺失，還給出了處理建議。然而，相關(guān)人員卻沒有采取任何措施，對(duì)與第三者存款有關(guān)的洗錢及恐怖分子資金籌集風(fēng)險(xiǎn)視而不見。

紀(jì)律行動(dòng)聲明稱，資料顯示，當(dāng)時(shí)的交收主管曾不時(shí)向法律及合規(guī)部門提交第三者存款的數(shù)據(jù)，但當(dāng)時(shí)的洗錢報(bào)告主任沒有檢視有關(guān)郵件，“由此可見，國(guó)信的可疑交易報(bào)告程序完全失效?！?/span>

直到2016年3月證監(jiān)會(huì)進(jìn)行檢視后，國(guó)信香港才開始就這些可疑交易的第三者存款，向財(cái)富情報(bào)組作出報(bào)告。

另外，值得注意的是，國(guó)信香港原來的核心人物陳革，2008年11月以來就一直擔(dān)任董事長(zhǎng)，2012年11月以來還兼任總裁。直到2016年，國(guó)信香港一筆12億元規(guī)模的債券違約，陳革才被免職，后以高管身份留在國(guó)信全力處理這份投資，將損失追回或降至最低。

2018年7月底，陳革突然被相關(guān)部門帶走調(diào)查，有業(yè)內(nèi)人士指出，被帶走的原因，恐怕就和本次事件有關(guān)。

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評(píng)級(jí)或?qū)⑾抡{(diào)

除了接罰單，接下來恐怕還有更大更深遠(yuǎn)的影響，在等著國(guó)信。

2月21日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，從完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、健全監(jiān)管機(jī)制、明確市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等方面，建立銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)反洗錢工作的基本框架。

“反洗錢”監(jiān)管又升級(jí)！上述券商人士認(rèn)為，雖然目前還只是國(guó)信香港被香港證監(jiān)會(huì)處罰，但現(xiàn)在“反洗錢”監(jiān)管力度空前，國(guó)信證券大概率也是要被處罰的。

要知道，18年以來，國(guó)信證券就連連踩雷，先是6月因擔(dān)任*ST華澤財(cái)顧及其申請(qǐng)恢復(fù)上市的保薦機(jī)構(gòu)時(shí)，涉嫌虛假記載、重大遺漏，被證監(jiān)會(huì)處以“沒一罰三”，共計(jì)2800萬元；后又陷入寧波東力23.6億并購(gòu)重組造假的漩渦。

要是再來個(gè)罰單，國(guó)信證券的評(píng)級(jí)怕是又要被下調(diào)了。2016年，國(guó)信證券已經(jīng)從AA級(jí)連降兩級(jí)至BBB級(jí)別，到2017年才重回A類。

評(píng)級(jí)下調(diào)有多大影響？一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)易簡(jiǎn)財(cái)經(jīng)（ID：ejfinance）表示，券商開展的業(yè)務(wù)，必須和風(fēng)險(xiǎn)管理能力匹配，評(píng)級(jí)下調(diào)，信譽(yù)受影響，券商的融資、發(fā)行債券等行為都會(huì)受到限制。

其還指，BB級(jí)是絕大部份銀行的合作起點(diǎn)，如果評(píng)級(jí)在BB以下，銀行基本不合作，同業(yè)業(yè)務(wù)、債券等指不定就死翹翹了。2013年平安證券因萬福生科的事，直接從A級(jí)掉到C級(jí)，結(jié)果到現(xiàn)在都沒好起來。所以，如果下滑幅度大，影響巨大，指不定幾年都回不了氣。

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