醫(yī)保即將迎來(lái)天翻地覆的巨大變化，

李逵直接變成了張飛，對(duì)老百姓影響巨大！

具體包括三點(diǎn)：

1、門(mén)診進(jìn)醫(yī)保，小病去醫(yī)院也能報(bào)銷(xiāo)了。

2、醫(yī)保個(gè)人賬戶錢(qián)少了。

3、家庭成員可以一起用個(gè)人賬戶，但個(gè)人賬戶使用范圍更加規(guī)范了。

于2021年，4月7日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定建立健全職工基本醫(yī)保門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制的措施，拓寬個(gè)人賬戶資金使用范圍，減輕群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

總的來(lái)說(shuō)這次醫(yī)改是為了讓醫(yī)保資金的利用更為高效，

但對(duì)于這項(xiàng)政策，大家能認(rèn)真解讀的很少，

因此對(duì)社會(huì)造成了很大對(duì)誤解。

其實(shí)，2020年的8月26日，國(guó)家醫(yī)保局網(wǎng)上掛出“醫(yī)保改革”（征求意見(jiàn)稿）。

公子仔細(xì)把征求意見(jiàn)稿讀了幾遍，再結(jié)合了這次《關(guān)于確定建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制的措施》

終于捋清了這次醫(yī)改到底改了什么，對(duì)我們的影響又是什么！

1、門(mén)診進(jìn)醫(yī)保

（標(biāo)藍(lán)部分為最新改革）

本次改革最大的變化是“門(mén)診進(jìn)醫(yī)?！?。

從前大家身體有不舒服的地方，去醫(yī)院掛個(gè)號(hào)，這里抽血那里拍片，一頓化驗(yàn)檢查下來(lái)，

分分鐘幾百上千塊錢(qián)沒(méi)了。

很多人覺(jué)得自己也沒(méi)啥大毛病就掏這么多錢(qián)，很心疼，但現(xiàn)在這個(gè)擔(dān)心沒(méi)有了，門(mén)診也能報(bào)銷(xiāo)了。

過(guò)去這些不得不做的檢查化驗(yàn)只能自己掏錢(qián)，以后也可以享受醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)了。

雖然之前部分一線城市早就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)門(mén)診報(bào)銷(xiāo)了，但全國(guó)絕大部分城市的醫(yī)保除了一些重大的器官移植類(lèi)手術(shù)外，基本只能報(bào)銷(xiāo)住院部分。

這個(gè)新規(guī)下來(lái)，對(duì)大家無(wú)疑是個(gè)好消息。

根據(jù)新的規(guī)定：

門(mén)診報(bào)銷(xiāo)先從門(mén)診慢性病入手，比如高血壓、糖尿病等，

等資金充沛起來(lái)，再覆蓋一些高發(fā)病和常見(jiàn)病，也就是感冒發(fā)燒這些以后才能報(bào)銷(xiāo)。

門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例至少50%，退休人員比例會(huì)更高一些，隨著資金的充沛，報(bào)銷(xiāo)比例還會(huì)上漲。

很多老年人個(gè)人賬戶余額少，收入少，但是有高血壓、糖尿病，拿藥負(fù)擔(dān)重，

這次門(mén)診進(jìn)醫(yī)保，優(yōu)先報(bào)銷(xiāo)這些病，實(shí)乃惠及民生的一大舉措。

但與此同時(shí)，

擴(kuò)大報(bào)銷(xiāo)范圍的同時(shí)，也增大了醫(yī)?；鸬闹Ц秹毫?，

這多花的錢(qián)，是以我們的個(gè)人賬戶為代價(jià)的。

2、醫(yī)保個(gè)人賬戶錢(qián)少了

這就要說(shuō)到醫(yī)改的第二大變化，

把個(gè)人賬戶里面原來(lái)企業(yè)交的那30%拿出來(lái)，

進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶用來(lái)支持門(mén)診報(bào)銷(xiāo)。

（標(biāo)藍(lán)部分為最新改革）

什么是個(gè)人賬戶呢？什么是統(tǒng)籌賬戶呢？

簡(jiǎn)單說(shuō)就是，原來(lái)我們交的職工醫(yī)保其實(shí)分為兩個(gè)賬戶：個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。

每個(gè)月我們工資的2%左右會(huì)被扣掉進(jìn)入個(gè)人賬戶，也就是我們平時(shí)買(mǎi)藥刷的醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)。

但醫(yī)保不僅個(gè)人交，公司也要交，每個(gè)月公司在發(fā)完工資后，還要再拿出一筆錢(qián)（占我們工資的9%左右），將這筆錢(qián)的70%交到統(tǒng)籌賬戶，剩下的30%則打入我們的個(gè)人賬戶。

統(tǒng)籌賬戶里的錢(qián)，大家交大家用，住院時(shí)報(bào)銷(xiāo)的錢(qián)就是從這里面來(lái)的。

個(gè)人賬戶的錢(qián)更像我們自己的存款，可以用來(lái)在藥店買(mǎi)藥，看病時(shí)用來(lái)支付自費(fèi)部分。

但由于很多年輕人不常生病，導(dǎo)致他們個(gè)人賬戶里結(jié)余了很多錢(qián)（據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年已經(jīng)達(dá)到8000多億）。

而老年人由于經(jīng)常生病，糖尿病、高血壓這些慢性病還經(jīng)常吃藥，

他們的個(gè)人賬戶錢(qián)卻不夠用，負(fù)擔(dān)很重。

于是這次醫(yī)改把公司給大家交的那30%的錢(qián)拿出來(lái)，直接放進(jìn)統(tǒng)籌賬戶。

這樣一來(lái)，就相當(dāng)于盤(pán)活了這部分錢(qián)，據(jù)估計(jì)每年能多有2000億的結(jié)余進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，

雖然比起醫(yī)保資金來(lái)說(shuō)，占比不大，但也算是改善民生，提高醫(yī)保資金使用效率和補(bǔ)充醫(yī)?；鹛澘盏囊患檬?。

3、個(gè)人賬戶使用范圍嚴(yán)格限制

（標(biāo)藍(lán)部分為最新改革）

如果說(shuō)拿走這30%是為了盤(pán)活資金和彌補(bǔ)虧空，那嚴(yán)格限制個(gè)人賬戶使用范圍也是為了節(jié)省醫(yī)保資源，避免浪費(fèi)。

新規(guī)出來(lái)之前，我們常常能看到一些醫(yī)院門(mén)口會(huì)貼有小廣告，宣稱(chēng)可以醫(yī)?？ㄌ赚F(xiàn)，

其實(shí)這種套現(xiàn)無(wú)非是一些藥店打著賣(mài)保健品、體育健身用品等旗號(hào)，

在柜臺(tái)上擺點(diǎn)雞蛋、運(yùn)動(dòng)鞋之類(lèi)的，然后想套現(xiàn)的人刷醫(yī)?？ㄙI(mǎi)這些產(chǎn)品，藥店再扣除一定點(diǎn)數(shù)把現(xiàn)金返給這些人。

這種做法屬于合謀套騙醫(yī)保，是違法行為，最終損害的是醫(yī)?；稹?/strong>

但現(xiàn)在新規(guī)出來(lái)之后，這樣的行為不會(huì)再有了。

根據(jù)征求意見(jiàn)稿里的規(guī)定：

個(gè)人賬戶不準(zhǔn)再買(mǎi)體育健身、養(yǎng)生保健等物品，也不能用于公共衛(wèi)生消費(fèi)。

個(gè)人賬戶只能用于在定點(diǎn)醫(yī)院和藥店發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用、藥品和醫(yī)用耗材。

個(gè)人賬戶還可以給家人（父母、子女、配偶）支付上述醫(yī)療費(fèi)用以及支付城鄉(xiāng)醫(yī)保費(fèi)用等。

以后個(gè)人賬戶的錢(qián)只能用來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用，合謀套騙醫(yī)保的行為不能再發(fā)生，

但這次改革也把個(gè)人賬戶的使用群體拓寬了。

原來(lái)個(gè)人賬戶只能自己使用，支付自己的醫(yī)藥費(fèi)，如果給其他人用，也屬于騙保行為。

但現(xiàn)在個(gè)人賬戶可以光明正大的給家里人用，不僅能給他們支付醫(yī)藥費(fèi)，以后還能給他們交城鄉(xiāng)醫(yī)保的費(fèi)用。

這三大改變一個(gè)是讓我們可以更多的享受到醫(yī)保的好處，

一個(gè)是直接動(dòng)了我們的錢(qián)包，再一個(gè)則改變了我們醫(yī)保的使用范圍。

必將對(duì)我們的生活產(chǎn)生巨大的影響，接下來(lái)我們就詳細(xì)說(shuō)說(shuō)。

影響１：醫(yī)保個(gè)人賬戶的錢(qián)直接變少。

我們的每個(gè)月，進(jìn)入醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)變少了。

我們都知道，個(gè)人賬戶的錢(qián)可以用在門(mén)診、藥店看病買(mǎi)藥，相當(dāng)于另一個(gè)存款。

但現(xiàn)在企業(yè)交的30%被拿走了，意味著醫(yī)?？ɡ锲匠？床≠I(mǎi)藥的錢(qián)就變少了。

如果年輕時(shí)生病少，收入高影響不算大，等年老后差的錢(qián)可就不是一星半點(diǎn)兒了。

這筆錢(qián)是多少，我們可以簡(jiǎn)單算一算。

我們的錢(qián)少了多少呢？

假如小王的繳費(fèi)工資是5000，小王繳納2%，單位繳納9%，其中30%進(jìn)入小王的個(gè)人賬戶。

現(xiàn)在這30%被拿走了，那小王每月就被拿走了：

5000 X 9% X 30% = 135

而小王只剩下自己繳納的2%：

5000 X 2% = 100

在這里講一下：

9%是企業(yè)最低繳納的比例，而2%是個(gè)人最高繳納的比例，

一些一線城市企業(yè)的繳納比例會(huì)超過(guò)9%，一些三四線城市的個(gè)人醫(yī)保繳納則會(huì)低于2%。

這么看來(lái)，新規(guī)實(shí)行以后，我們每個(gè)月每交100塊醫(yī)保，就至少會(huì)被拿走135塊。

如果小王每個(gè)月繳納200塊醫(yī)保，1年下來(lái)就會(huì)被拿走：

135 X 2 X 12 = 3240

不算一筆小數(shù)目，

尤其是繳費(fèi)工資越高的人損失越大，妥妥的“劫富濟(jì)貧”！

影響２：家里老人看病負(fù)擔(dān)變小了。

這次醫(yī)改，最直接受益的就是老年人，

家里有老年人的，而且還長(zhǎng)期被糖尿病、高血壓困擾的，以后拿藥檢查就可以直接報(bào)銷(xiāo)了。

因?yàn)獒t(yī)改短期內(nèi)門(mén)診報(bào)銷(xiāo)只覆蓋糖尿病、高血壓等群眾負(fù)擔(dān)重的疾病，

感冒發(fā)燒啥的暫時(shí)還享受不到，所以對(duì)老年人特別友好。

這也沒(méi)辦法，國(guó)家現(xiàn)在錢(qián)不多，

解決民生問(wèn)題都還要從別人的口袋里掏錢(qián)出來(lái)，

所以就別想門(mén)診全報(bào)銷(xiāo)、或者給大家補(bǔ)錢(qián)了。

能從民生痛點(diǎn)入手、同時(shí)整改小病大醫(yī)、浪費(fèi)資源等行業(yè)亂象已經(jīng)是一大進(jìn)步了。

影響３：可以名正言順的拿自己的醫(yī)?？ńo家人買(mǎi)藥了。

用自己醫(yī)?？ǖ膫€(gè)人賬戶給家人刷卡買(mǎi)藥，

這是新政策明文允許的。

以往這視為一種騙（醫(yī)）保行為，甚至影響買(mǎi)保險(xiǎn)。

比如很多人會(huì)拿自己的醫(yī)?？ńo父母買(mǎi)降壓藥，

在自己買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)就會(huì)留有高血壓的患病記錄，如果后面涉及到理賠，很有可能被拒賠。

但現(xiàn)在新政策如果能推行，

保險(xiǎn)公司可能會(huì)做出相應(yīng)的調(diào)整，不拿這點(diǎn)卡消費(fèi)者脖子，

同時(shí)會(huì)跟醫(yī)院藥店等聯(lián)系好，方便調(diào)查取證。

當(dāng)然，這項(xiàng)政策的推行，最大的好處還是以后可以名正言順的拿自己的醫(yī)?？ńo沒(méi)有醫(yī)保的父母刷藥了，光這點(diǎn)就給老百姓解決了不少問(wèn)題。

影響4：以后看小病醫(yī)保也能報(bào)銷(xiāo)了。

正如前面提到的那樣，本次醫(yī)改要提高門(mén)診共濟(jì)保障功能，說(shuō)白了就是以后門(mén)診也要讓大家享受到醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)待遇。

雖然資金匱乏，可能全國(guó)范圍內(nèi)的門(mén)診小病報(bào)銷(xiāo)還需要一些時(shí)日，但我們可以拭目以待。

從其改革的目的上說(shuō)，本次醫(yī)改是為了讓醫(yī)保資金的利用更為高效，

所以諸多舉措下來(lái)，至少起到了三個(gè)積極的效果：

首先，改善了民生。

像是老年人多有糖尿病、高血壓，正是需要醫(yī)保的時(shí)候，但他們個(gè)人賬戶里的錢(qián)不夠用，壓力大，國(guó)家看到的這點(diǎn)，倒是不虛。

像我認(rèn)識(shí)的一個(gè)小區(qū)的老兩口，都有高血壓，一年吃藥就要吃去五六千。但女兒嫁的遠(yuǎn)照顧不到，退休工資又少，老都老了過(guò)得還是緊巴巴的。

所以國(guó)家把這些老年人負(fù)擔(dān)重的病放到統(tǒng)籌報(bào)銷(xiāo)里面解決，是非常棒的保民生舉措。

其次，一定程度上緩解了醫(yī)保賬戶虧空壓力。

醫(yī)保賬戶未來(lái)存在虧空的可能，已經(jīng)不是秘密，未來(lái)隨著繼續(xù)老齡化，會(huì)更難解。

為了解決這個(gè)難題，調(diào)用年輕人和高收入群體的“閑置”賬戶金額，補(bǔ)充到統(tǒng)籌賬戶里面去支撐門(mén)診進(jìn)醫(yī)保有些“拆東墻，補(bǔ)西墻”的意思，但是客觀上，能一定程度夠緩解統(tǒng)籌賬戶的壓力。

最后，向治理行業(yè)亂象踏出了關(guān)鍵一步。

大家都曾聽(tīng)說(shuō)醫(yī)院和大爺大媽聯(lián)合套騙醫(yī)保的事情，以及很多人“小病大治”，為了報(bào)銷(xiāo)一個(gè)小病也要爭(zhēng)取住院的現(xiàn)象，還有很多人一生病就往大醫(yī)院跑，導(dǎo)致小醫(yī)院門(mén)可羅雀，大醫(yī)院擠爆門(mén)框。

這些亂象的存在很大一個(gè)原因是醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)門(mén)診費(fèi)用，導(dǎo)致很多人要住院也不門(mén)診，大爺大媽們可以和醫(yī)院合作“掛床”騙保，不去小醫(yī)院也是因?yàn)殚T(mén)診不能報(bào)銷(xiāo)，好資源下不了基層導(dǎo)致。

所以，這次醫(yī)改決定醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)門(mén)診，實(shí)際上有利于解決一部分行業(yè)亂象，對(duì)整個(gè)社會(huì)具有促進(jìn)作用。

但迫于資金匱乏的現(xiàn)實(shí)，這實(shí)際上也是一次利益的重新安排，

一部分人獲得了好處，另一部分人也遭受了損失。

最直接受益的是中老年人，可以直接緩解他們的拿藥看病的壓力，

而所有在職繳納職工醫(yī)保的人都受到損失，特別是年輕人和繳費(fèi)基數(shù)高的人群。

雖然這次改革有不少積極意義，但只是拆東墻補(bǔ)西墻，重新分配蛋糕，讓年輕人和有錢(qián)人承擔(dān)更多，始終是治標(biāo)不治本，關(guān)鍵還是要想辦法把蛋糕做大（比如醫(yī)保資金進(jìn)入市場(chǎng)）。