61歲大伯在銀行存的30萬(wàn)大額存單。他不放心，夜晚在銀行自助服務(wù)終端查詢(xún)，顯示余額為零。但是銀行已經(jīng)關(guān)門(mén)了，他一夜沒(méi)合眼，次日，銀行一開(kāi)門(mén)，他就已經(jīng)等在門(mén)口了。

其實(shí)大伯，天一亮就出門(mén)了，在銀行門(mén)口等了差不多2個(gè)小時(shí)，老伴血壓升高了，不宜出門(mén)。大伯等在銀行門(mén)口，不時(shí)的朝門(mén)口左右望，不時(shí)看看自己的老式懷表。大伯不敢想，萬(wàn)一這30萬(wàn)沒(méi)了，他怎么辦？

他的腦海中浮現(xiàn)出這30萬(wàn)元，得來(lái)不易的畫(huà)面。緊接著他又回憶著存款的過(guò)程，他實(shí)在想不出來(lái)，哪里出了問(wèn)題，自己的銀行卡上余額為零，大伯陷于深深的思考中。

這30萬(wàn)元，是大伯辦理了退休后，將他公積金賬戶(hù)上的錢(qián)，所有的錢(qián)都取了出來(lái)，一共才13.8萬(wàn)元。

剩余的16萬(wàn)，一部分是大伯工作近40年的工資，除去家庭生活開(kāi)支，吃穿用度，人情禮節(jié)往來(lái)，自己父母的贍養(yǎng)花費(fèi)，還有子女的教育花銷(xiāo)，所攢下來(lái)的錢(qián)。

原本光靠大伯的工資，每個(gè)月攢不下來(lái)什么錢(qián)，可以說(shuō)這16萬(wàn)，大部分來(lái)自大娘種菜，賣(mài)菜的錢(qián)。能自己種出來(lái)的，絕不花錢(qián)買(mǎi)，這是大娘的原則，一年中，光菜錢(qián)都節(jié)省了很多。

他想起，大娘辛苦種的一把青菜，才賣(mài)2元錢(qián)，攢了千千萬(wàn)萬(wàn)棵青菜，才能換來(lái)一點(diǎn)辛苦錢(qián)。

現(xiàn)在退休了，大伯閑下來(lái)了，就想著怎么有效的，將自己手中僅有的一點(diǎn)養(yǎng)老錢(qián)，發(fā)揮出來(lái)作用。總是聽(tīng)親戚朋友說(shuō)，誰(shuí)通過(guò)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，賺了幾萬(wàn)，誰(shuí)又買(mǎi)了好的股票，掙了幾萬(wàn)。

大伯，不懂這些，他只想著有個(gè)穩(wěn)健的收入。這些錢(qián)放在家里，也產(chǎn)生不了價(jià)值，時(shí)間久了，物價(jià)上漲，還貶值了呢。于是，就想著存在銀行的定期，換取一些利息收入，不說(shuō)多的，夠一年的水電費(fèi)，也是好的呢。

跟老伴商量好，兩個(gè)人同意了意見(jiàn)，大伯就去銀行辦理存款的事情了。

來(lái)到銀行，他說(shuō)了自己的訴求，說(shuō)自己的要求是，保證存款的安全是前提，再擇優(yōu)選擇利率高的存款方式。

工作人員告訴他，他們銀行的存款，都是受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)的，50萬(wàn)以?xún)?nèi)的本金和利息，是完全可以放心的，不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)。

大伯一聽(tīng)，覺(jué)得安全性沒(méi)有問(wèn)題了。再就是選擇利息高的存款方式了。

工作人員告知大伯，如果想避免存款貶值，就選取利率相對(duì)高的方式。

據(jù)目前的市場(chǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的通貨膨脹率為2%～3%，這是一個(gè)平均的水平，也就是說(shuō)，存款年利率能達(dá)到3%以上，就可以跑贏通貨膨脹，不用擔(dān)心自己的存款貶值了。

銀行有如下幾種存款方式，年利率達(dá)到了3%的年利率。

?定期存款，也稱(chēng)為普通定期存款、大額存款

定期存款3年期，基準(zhǔn)利率2.75%，

利率上浮30%，年利率為3.575%，起存金額是5萬(wàn)元。

利率上浮35%，年利率為3.713%，起存金額10萬(wàn)元。

利率上浮40%，年利率為3.85%，起存金額15萬(wàn)元。

定期存款起存金額不固定，利率也不固定，一般在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮30%～45%。

?大額存單，起存金額固定，利率固定，數(shù)量有限

起存金額一般在20萬(wàn)起。2期定期，在基準(zhǔn)利率2.1%的基礎(chǔ)上，上浮45%，年利率可以達(dá)到3%。

3年期，在基準(zhǔn)利率2.75%的基礎(chǔ)上，上浮40%，年利率就可以達(dá)到3%以上。

大額存單，年利率相對(duì)大額存款，要高一些，一般可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮40%～55%。

很巧，大伯咨詢(xún)的時(shí)候，銀行現(xiàn)發(fā)行的有大額存單，起存金額20萬(wàn)，年利率較基準(zhǔn)利率2.75%，上浮了45%，也就是3.988%。

大伯說(shuō)他要存30萬(wàn)，工作人員說(shuō)，可以給他申請(qǐng)上浮50%的年利率，也就是4.125%的年利率。

工作人員，指導(dǎo)大伯將手續(xù)順利的辦理后，給了他一張銀行卡，以及一張存款回執(zhí)單，還熱情的將大伯送到了大廳門(mén)口。

大伯一路上哼著小曲，高興的回家了。到家后老伴問(wèn)他，錢(qián)存好了，你自己有沒(méi)有查，錢(qián)到賬戶(hù)上了嗎？

大伯?dāng)[擺手說(shuō)，不用查，肯定沒(méi)有問(wèn)題的，他們給了我一張存款回執(zhí)單，上面清楚的寫(xiě)著，我的名字，存款金額30萬(wàn)元，存款時(shí)間3年，存款年利率4.125%。

但是老伴還是不依不饒，她覺(jué)得，只有錢(qián)存到了自己的卡上，那才是真實(shí)的。于是催著大伯再去一趟銀行。

可是大伯看了下懷表，已經(jīng)快下午6點(diǎn)了，這個(gè)點(diǎn)，銀行都已經(jīng)下班了。就說(shuō)明天再去，老伴堅(jiān)持說(shuō)，今天這事就得落心里，要不然夜晚都睡不著。

拗不過(guò)老伴，大伯說(shuō)，晚飯后，他們正好要散步，再一起去銀行的自助終端上查。

就這樣，兩個(gè)人吃了晚飯，就一起去了銀行。

這一去不得了，大伯跟老伴，看著銀行卡賬戶(hù)上的余額，顯示余額為0，可用余額也為0。

兩個(gè)人面面相覷，愣了十幾秒，還是大伯先反應(yīng)出來(lái)，我的30萬(wàn)元，哪里去了。

兩個(gè)人急的團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，在大廳里踱步著，正好遇到一個(gè)年輕的女孩過(guò)來(lái)取錢(qián)，就對(duì)那女孩說(shuō)，讓她幫忙查一下銀行卡的余額，結(jié)果沒(méi)有奇跡，仍顯示余額為0。

沒(méi)有辦法，大伯跟老伴回了家，兩個(gè)人夜晚一夜沒(méi)睡。老伴指責(zé)他為什么不仔細(xì)一點(diǎn)，大伯則一言不發(fā)，說(shuō)他明天去找銀行。他相信，這個(gè)錢(qián)沒(méi)有問(wèn)題的，他堅(jiān)信自己沒(méi)有弄丟這30萬(wàn)元。

銀行大門(mén)打開(kāi)的聲音，將大伯從思緒中，拉回到現(xiàn)實(shí)世界里。他快速的走進(jìn)銀行大廳，里面現(xiàn)在空曠無(wú)人，柜臺(tái)前的工作人員，還在擦洗桌面。

大伯直奔昨天，他辦理存款的窗口，拿出昨天那張銀行卡，還有回執(zhí)單。

工作人員詢(xún)問(wèn)他，要辦理什么業(yè)務(wù)。

大伯說(shuō)，自己昨天存的30萬(wàn)不見(jiàn)了。

大伯這一說(shuō)，把工作人員也驚到了，連忙詢(xún)問(wèn)細(xì)節(jié)。

大伯一五一十的將事情說(shuō)給工作人員聽(tīng)。

聽(tīng)完，工作人員笑起來(lái)了，這一笑，氣的大伯差點(diǎn)沒(méi)從椅子上跳起來(lái)。她看到大伯激動(dòng)的樣子，趕緊安撫他，不要緊張，放平情緒，她慢慢講給大伯聽(tīng)。

她告訴大伯，大額存單從2015年6月2日發(fā)行起，就規(guī)定了大額存單管理辦法，都是以電子化存單發(fā)行。

這也是為什么，大額存單，沒(méi)有存折，只有回執(zhí)單，銀行卡。

雖然沒(méi)有存折，但并不說(shuō)明，大額存單就無(wú)法查詢(xún)。

大額存單，可以通過(guò)三個(gè)方式查詢(xún)到余額：銀行卡，手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行。

大伯還沒(méi)等工作人員說(shuō)完，他就搶話到，可我昨天在自助終端機(jī)上，查了銀行卡，余額顯示也是零啊。

工作人員說(shuō)，你查不到這30萬(wàn)大額存單，是正常的，你如果能查到余額上有30萬(wàn)，那就麻煩了。

工作人員接著說(shuō)，我們的銀行卡，也就是儲(chǔ)蓄卡，是一個(gè)全能賬戶(hù)。包括主賬戶(hù)，子賬戶(hù)。

我們常用的活期賬戶(hù)在主賬戶(hù)，我們購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，定期存款賬戶(hù)，是在子賬戶(hù)。

大伯在自助終端機(jī)查詢(xún)時(shí)候，只顯示主賬戶(hù)，也就是活期賬戶(hù)，自然是看不到大額存單的。

那么大額存單可以怎么查詢(xún)呢？

用銀行卡，在柜臺(tái)上，可以由工作人員查詢(xún)。

說(shuō)到這，工作人員將查到的30萬(wàn)大額存單的信息，告知大伯，他提供的這張銀行卡，里面確實(shí)顯示有一筆大額存單，金額為30萬(wàn)，3年期，年利率為4.125%，存入時(shí)間就是昨天。

大伯聽(tīng)完這些，才算是把心放回了肚子里。

此外，工作人員，還告訴大伯，除了在柜臺(tái)查詢(xún)，也可以通過(guò)手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行查詢(xún)。

但是需要注意的是，我們手機(jī)銀行或者網(wǎng)上銀行，所顯示的余額也是活期余額，大額存單或者理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，都是在子賬戶(hù)。

那么又有一個(gè)問(wèn)題，我們的大額存單，在自助終端機(jī)上看不到，到期了需要怎么辦理取款呢？

有兩種情況：

如果你是直接通過(guò)銀行卡里儲(chǔ)蓄存款購(gòu)買(mǎi)的大額存單，那么到期后，本金和利息會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)入銀行卡中。

如果你購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，用的他行轉(zhuǎn)賬，或者現(xiàn)金，那么大額存單到期后，需要帶上存款憑證，自己的證件，備用的銀行卡，到柜臺(tái)，辦理到期取款手續(xù)。

另外還有一種情況也會(huì)出現(xiàn)，將錢(qián)存了定期，但是卡里卻看不到余額。

這種情況，就要考慮一下，自己是不是買(mǎi)了銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

綜合來(lái)看

購(gòu)買(mǎi)了大額存單，該存單是以電子化存單的形式發(fā)行的。查詢(xún)方式有三種：銀行柜臺(tái)，手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行。