錢放在銀行真的安全嗎？

國人的消費觀是比較保守的，加之“錢放在銀行最安全”的觀念早已根深蒂固，所以余錢的處理方式絕大部分是儲蓄。我國是居民儲蓄率世界第一，堪稱儲蓄大國這一稱號。那么，錢放在這個“大錢柜”就真的高枕無憂了嗎？當然不是，本文將以列舉的方式與大家探討存款不翼而飛的風險負擔問題。

那么，哪些情形下銀行存款不見了，需要儲戶自己承擔相應(yīng)呢？

剛哥說法

一、錢被盜刷，未及時發(fā)現(xiàn)存款減少。

張某在某銀行一張借記卡存入人民幣15萬元。當年12月20日下午，張某支取了1萬元存款。取款時，銀行出具了取款憑條。張某因粗心大意，未發(fā)現(xiàn)憑條上顯示的余額只有5萬多元！他在憑條上簽字后離開銀行。當月23日，張某再次取錢時，卻發(fā)現(xiàn)卡里竟然沒有錢了！原來，2008年12月16日至20日，該卡已在外地多地被人多次盜刷后取走8萬元。20日李張某取錢之后，他卡上的余額5萬余元也被犯罪分子盜刷殆盡。后法院判決張某自行承擔1萬元責任。（真實案例改編）

那么，為何法院要張某自行承擔責任呢？其原因就在于張某20日取錢時，應(yīng)該發(fā)現(xiàn)卡上的余額不對，如果及時告知銀行采取緊急措施，后面的損失就不會發(fā)生。此時，因張某沒有審慎地查看取款憑條，從而對防止損失的進一步擴大負有一定責任。當然，本案中銀行沒有盡到妥善保管儲戶存款的義務(wù)，應(yīng)當承擔主要責任。#存款不翼而飛#

二、賬戶被注銷，長期不知賬戶財產(chǎn)變動。

1998年4月26日，王某在某銀行存入250000元并多次存取款，截止1998年5月29日賬戶存款余額為70000元。之后，其沒有再對該賬戶進行操作。2018年11月，王某發(fā)現(xiàn)該賬戶已經(jīng)被申請掛失，且錢款已經(jīng)取出并結(jié)清。王某提出掛失申請書上掛失人“王某”并非其本人。后經(jīng)某司法鑒定中心鑒定，確系不是王某本人所寫。銀行方則稱，該賬戶掛失同日“王某”新設(shè)另一賬戶，新設(shè)賬戶于2003年1月16日的《支款(取息)憑條》上亦有“王某”簽字字樣。后法院判決王某自行承擔責任。（真實案例改編）

既然掛失申請不是王某本人所為，為何要王某承擔責任呢？其理由就是王某的行為不符合邏輯和生活常識。所謂的冒名“王某”在真王某不知情的情況下辦理掛失，其存折密碼從何處得知？還有，本人的身份信息如何驗證？其冒用王某名義開立新賬戶且使用4年半的時間，王某不知情還可以理解。但是，王某自打1998年5月后至今近20年時間，竟然對于賬戶財產(chǎn)的變動情況毫不知情，也沒有支取或者轉(zhuǎn)存等情形，完全不符合正常邏輯。因此，王某自行委托他人代辦掛失、取款的可能性遠遠大于他人盜取其密碼掛失、取款的可能性。故此，銀行無須承擔責任。

三、未妥善保管密碼，錢被冒名支取。

2006年8月1日，史某在某銀行分理處開立“活期一本通”存折一本并存款65000元。存折本身有提示“密碼請牢記，切勿泄露”，但史某因故將密碼泄露給他人。2006年8月6日，有人偽造了史某的存折并在另一分理處用她的密碼支取了 45000元。2006年8月10日，史某發(fā)現(xiàn)存折上的錢數(shù)額不對。后法院判決史某承擔次要責任。（真實案例改編）

銀行對于儲戶的存款有安全保護義務(wù)，但是儲戶自身也有保護存款安全的義務(wù)。取款并不只是驗證密碼，還要查看存折，銀行的保障義務(wù)顯然沒有盡到。而儲戶史某作為存款人，其明知密碼對于存款安全的重要性，還將其透露給第三方，其本身具有一定過錯。雖然不能說密碼泄露一定會導致存款被騙取，但其沒有盡到安全注意義務(wù)，與銀行被騙具有一定的因果關(guān)系。

結(jié)語

限于篇幅關(guān)系，本文先就前三種需要儲戶擔責的情形進行討論。當代社會，金融服務(wù)業(yè)需要的是安全、便捷、高效，但事實上安全與便捷高效是存在一定矛盾的。因此，儲戶和銀行之間的權(quán)利義務(wù)配比應(yīng)當均衡。這就對儲戶提出了更高的注意義務(wù)要求，如果沒有按照這些規(guī)定去做，存款不見了自己可能就要承擔相應(yīng)的責任。對于這個問題，你怎么看呢？