【原】湖北十堰燃?xì)獗?，保險(xiǎn)能轉(zhuǎn)移哪些相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)？

番茄慧保 2021-07-21

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2021年第 201 篇

進(jìn)入6月份，天氣慢慢炎熱起來(lái)，隨著天氣變熱，各種不安全的因素也出來(lái)作亂了。

6月2日，重慶南岸區(qū)一小區(qū)發(fā)生火災(zāi)，一女子在窗外避險(xiǎn)時(shí)不慎墜樓。

端午節(jié)前6月13日，湖北十堰一農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)發(fā)生天然氣泄漏導(dǎo)致燃?xì)獗ǖ氖鹿省?/span>造成了重大人員傷亡，目前已致25人死亡。

根據(jù)媒體報(bào)道，爆炸現(xiàn)場(chǎng)滿目瘡痍，市場(chǎng)垮塌，水泥石塊散落一地，附近不少住戶陽(yáng)臺(tái)損毀，附近車(chē)輛也多有損毀。

突發(fā)意外，真是太讓人揪心了！我們總以為來(lái)日方長(zhǎng)，卻忘了有句話叫世事無(wú)常。有多少人說(shuō)了再見(jiàn)，就真的再也無(wú)法相見(jiàn)了。

只是一眨眼的功夫，多少好生生的家就沒(méi)了，多少家庭從此變得支離破碎，殘酷又現(xiàn)實(shí)，沒(méi)有人知道，明天和意外哪個(gè)先來(lái)……

下面，我們就來(lái)分析一下，面對(duì)這種突發(fā)的爆炸意外事故，除了平時(shí)注意用電用氣安全，做好防范，配置好消防和逃生設(shè)施設(shè)備外，保險(xiǎn)能轉(zhuǎn)移哪些相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)從保障的標(biāo)的可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。我們也從這兩面來(lái)說(shuō)。

人身保險(xiǎn)

意外總會(huì)發(fā)生，并不因?yàn)槲覀儌€(gè)人的小心謹(jǐn)慎而轉(zhuǎn)移。那這次事故中，哪些人身保險(xiǎn)可以獲得理賠呢？

先說(shuō)一下保人的身體，健康和壽命的人身保險(xiǎn)。

1、身故殘疾(按約定額給付)：

個(gè)人——意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)

如果是身故，壽險(xiǎn)可以賠付，不管定期壽，終身壽，增額壽；兩全險(xiǎn)可以賠付身故責(zé)任；帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)可以賠付；意外險(xiǎn)可以賠付。

如果是傷殘：意外險(xiǎn)可以根據(jù)傷殘等級(jí)賠付。

如果重傷達(dá)到重疾險(xiǎn)疾病的定義，重疾險(xiǎn)可以賠付；比如嚴(yán)重?zé)齻w缺失等，重大手術(shù)等。

團(tuán)險(xiǎn)——團(tuán)體意外險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體重疾

企業(yè)——雇主責(zé)任險(xiǎn)(拓展24小時(shí)意外或上下班途中意外)。

2、醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)(按約定規(guī)則報(bào)銷(xiāo))：

意外醫(yī)療、住院醫(yī)療；團(tuán)體意外險(xiǎn)、團(tuán)體健康險(xiǎn)及雇主責(zé)任險(xiǎn)的醫(yī)療責(zé)任部分。

3、住院日額津貼、失能護(hù)理津貼(按約定額給付)

4、爆炸責(zé)任主體方購(gòu)買(mǎi)的責(zé)任險(xiǎn)(定額給付及費(fèi)用補(bǔ)償)。

費(fèi)用補(bǔ)償原則：

重大突發(fā)公共事故，如果救治費(fèi)用由政府部門(mén)承擔(dān)，也許會(huì)按照損失補(bǔ)償原則免除保險(xiǎn)公司或責(zé)任方的醫(yī)療費(fèi)用部分賠償責(zé)任，但身故殘疾重疾津貼等定額賠償責(zé)任需疊加給付——有幾家賠幾家、有多少賠多少。

另外個(gè)人自己購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)賠付后，個(gè)人仍然可以向事故責(zé)任方請(qǐng)求賠償。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

爆炸事故中不僅造成了大量人員傷亡，還造成了大量的財(cái)務(wù)損壞，哪些可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償呢？

1、房屋損害

房屋主體以及室內(nèi)附屬設(shè)施，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)和裝修，家電等損害，如果個(gè)人有購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)，可以根據(jù)產(chǎn)品的保障范圍和賠付額度來(lái)理賠。

如果爆炸責(zé)任方有購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)，自己的相關(guān)財(cái)產(chǎn)損失也可以由保險(xiǎn)來(lái)賠付。造成他人的損失可以由相應(yīng)的責(zé)任險(xiǎn)賠付。但是這次事故損失這么大，保險(xiǎn)肯定是不夠的。

2、車(chē)輛損害

車(chē)主自己購(gòu)買(mǎi)的車(chē)損險(xiǎn)可以賠付。爆炸責(zé)任方如果購(gòu)買(mǎi)責(zé)任險(xiǎn)有相關(guān)責(zé)任也可以賠付。同樣的，這次事故損失這么大，保險(xiǎn)肯定是不夠的。

PS：這是番茄的一點(diǎn)總結(jié)，不一定全面，歡迎大家補(bǔ)充和指正。

番茄再?gòu)?qiáng)調(diào)一遍，最基本的意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大家一定要買(mǎi)。這個(gè)兩個(gè)險(xiǎn)種非常的實(shí)用，一年加起來(lái)就幾百塊，不要??！

實(shí)際，番茄所住的小區(qū)也不是那種高檔小區(qū)，居住樓下面接的就是底商，底商里也有做餐飲的。

現(xiàn)在，我們國(guó)家對(duì)燃?xì)馐褂冒踩呀?jīng)非常重視了。住宅樓的燃?xì)忾_(kāi)通，燃?xì)庠畹陌惭b，燃?xì)獗淼陌惭b，都必須是專(zhuān)門(mén)部門(mén)的人來(lái)操作和驗(yàn)收。

定期也會(huì)有人來(lái)檢查，我記得今年，番茄這里就有師傅上們來(lái)檢查，并給了一份檢查單。只要不亂改，專(zhuān)人定期檢查，發(fā)生意外事故還是比較少的。

但是意外總是難免的，一旦發(fā)生也會(huì)造成嚴(yán)重的損失，房屋主體結(jié)構(gòu)的損害，室內(nèi)家具家電的損害，甚至還會(huì)造成隔壁上下樓層鄰居家財(cái)產(chǎn)的損失。

說(shuō)個(gè)案例吧，番茄有個(gè)同學(xué)在北京，前年的時(shí)候來(lái)南京出差，順道找我聚一下。吃飯的時(shí)候就跟我聊到，說(shuō)自己最近很倒霉，前段時(shí)間放假回家了，自己家的水管壞掉把樓下人的屋子給泡了，賠了8萬(wàn)多。

在1-2線城市，很多人想要有個(gè)房子并不容易。可以這么說(shuō)，很多人的身價(jià)取決于他買(mǎi)的房子的價(jià)值。但是對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，這么重要的財(cái)產(chǎn)（房子），你有給它買(mǎi)保險(xiǎn)嘛？

我們可以自己小心用電用火，但是我們不能保證別人都像自己一樣。你可以控制自己，你能控制你的鄰居嘛？你能保證他不是一個(gè)粗心大意的人嘛？很多小區(qū)火災(zāi)事件，最終受害的人不一定只有肇事者，其鄰居可能才是最大的受害者。

我們很難保證自己一直都不疏忽，不犯錯(cuò)。我們也沒(méi)辦法選擇自己的鄰居，沒(méi)辦法保證別人不疏忽，不犯錯(cuò)。保險(xiǎn)可能就是最后的選擇。

下面番茄就來(lái)介紹下家財(cái)險(xiǎn)，一個(gè)不被重視的保險(xiǎn)——家財(cái)險(xiǎn)。

家財(cái)險(xiǎn)全程家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是面向城鄉(xiāng)居民家庭或者個(gè)人的火災(zāi)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于投保人以家庭或個(gè)人為單位，業(yè)務(wù)分散，額小量大，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)以火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)為主。

家財(cái)險(xiǎn)的種類(lèi)很多，比較常見(jiàn)的有房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，和安居類(lèi)綜合保險(xiǎn)，還有專(zhuān)項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，比如燃?xì)怆U(xiǎn)，家用電器保險(xiǎn)，水暖管爆裂保險(xiǎn)。

大家可能接觸比較多的就是燃?xì)獗ｋU(xiǎn)吧，一般燃?xì)夤旧祥T(mén)抄表或收費(fèi)的時(shí)候會(huì)推薦你購(gòu)買(mǎi)，番茄去年就買(mǎi)了一份，一般20-50元左右。