自己都忘記的體檢報告，憑什么保險公司隨便查？查出異常怎么辦？

都說小時候怕成績單，長大了怕體檢報告。

要是體檢報告有問題，健康告知的難度就會增大。因此，不少朋友會好奇，保險公司能查到我的體檢報告嗎？帶病投保會被拒賠嗎？

今天我們就來聊聊這個話題，相信能幫大家解決一些困惑。

主要內(nèi)容包括：

可能很多朋友會疑問：體檢報告等屬于個人隱私，沒經(jīng)過同意，保險公司有資格查嗎？

其實，在我們投保的時候，就已經(jīng)對保險公司進(jìn)行了“調(diào)查授權(quán)”。在投保須知有這樣一條標(biāo)注：

這意味著，保險合同一旦簽定，保險公司有權(quán)從多種渠道調(diào)查我們的醫(yī)療記錄。

買保險時，不少人會抱有僥幸心理去隱瞞一些疾病，想著保險公司不一定能查出來。實際上，保險公司的調(diào)查能力遠(yuǎn)超我們的想象。

那具體是怎么調(diào)查的呢？我們也總結(jié)了以下幾種方式：

可以看到，保險公司只要想查，渠道和手段非常多，并且對我們的絕大部分資料都是有權(quán)并有可能調(diào)查到的。

還有人會這樣想：要是用假名去就醫(yī)體檢，那就查不到了吧？我們先來看看這個真實案例：

高某是醫(yī)生，私下在醫(yī)院拍片查出甲狀腺癌。隨后在 13 家保險公司投保重疾險，保額共 790 萬，剛過等待期就做手術(shù)并申請理賠。

由于剛過等待期就出險，而且金額巨大，有騙保的嫌疑。保險公司聯(lián)合公安局和醫(yī)學(xué)專家，最后查出高某用假名在其他醫(yī)院的就診記錄。

由此可見，連醫(yī)生這種專業(yè)人士都無法瞞天過海，更別提普通老百姓了。

因此，投保前一定要如實告知，千萬不要給自己的理賠挖坑。

如果投保時未告知體檢異常，日后出事了，保險公司會不會拒賠？這個問題需要分情況看待。

一般來說，健康告知中問到的疾病，比如結(jié)節(jié)、高血壓等，投保時不如實告知，后期發(fā)生相關(guān)理賠，就很有可能被拒賠。

王女士查出乳腺結(jié)節(jié) 3 級，隨后隱瞞病情買了某款重疾險（健康告知中有問詢結(jié)節(jié)）。1 年后，她確診乳腺癌，并向保險公司報案，最終毫無懸念被拒賠……

如果是健康告知沒有問到的，投保時就無需告知，一般也不會影響我們的理賠。

不過，也要提醒下大家，醫(yī)療險條款一般都會對既往癥免責(zé)，具體還要結(jié)合產(chǎn)品條款來看。

另外，要是一些問題自己也不確定健康告知問沒問到，大家也不要怕麻煩，可以先咨詢相關(guān)的專家，結(jié)合專業(yè)的建議確定能否投保。

總而言之，千言萬語一句話：健康告知問到了，做好如實告知，是順利理賠的前提。

如今，很多人處于亞健康狀態(tài)，加班熬夜是家常便飯。一場體檢下來，多多少少有些毛病。

身體有異常的朋友，并不代表就買不了保險。想要快速帶病投保，有以下三大技巧：

選擇支持智能核保的產(chǎn)品：如果過不了健康告知，可以選擇帶有智能核保的產(chǎn)品。一兩分鐘就能得到核保結(jié)果，通過就能正常投保，即便拒保也不會留下任何記錄。
嘗試人工核保：有些疾病，智能核保也沒法解決問題，這時候你可以申請人工核保，根據(jù)保險公司要求提供資料，剩下的交給專業(yè)的核保員。
同時投保，擇優(yōu)選擇：面對同一種疾病，不同的核保員，核保結(jié)論可能不同，想要得到最佳的核保結(jié)果，也可以在多家投保，挑選最優(yōu)的即可。

如果多家核保后，依然暫時買不了，我們建議大家，可以先選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，比如惠民保險、防癌醫(yī)療險、防癌險等。