【重疾評測】復(fù)星保德信|星熠：60歲前1.8倍，有亮點，但不足也突出

凹凸保 2021-09-23

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大家好，我是凹凸君

星熠是復(fù)星保德信人壽最新推出的重疾險，全稱是復(fù)星保德信星熠重大疾病保險。

“產(chǎn)品責(zé)任

星熠自帶身故責(zé)任，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是重疾單次賠付+60歲前患重疾額外賠付80%保額，涵蓋輕中癥責(zé)任。同時延伸了3種極重重疾額外賠付50%保額。

可選擇附加少兒特定疾病額外賠付、癌癥多次賠付、心腦血管疾病多次賠付。

“產(chǎn)品優(yōu)勢

優(yōu)勢1.60歲前額外賠付80%

星熠自帶60歲前患重疾，額外賠付80%保額的責(zé)任，假如基本保額是50萬，那么就是90萬。有效提高了60歲前家庭責(zé)任最重時的重疾杠桿。

60歲前額外賠付80%是目前比較多網(wǎng)紅重疾險比較喜歡設(shè)定的保障年限與賠付比例。

優(yōu)勢2.可選責(zé)任豐富

星熠可以附加癌癥多次賠付、心腦血管疾病多次賠付、少兒特定疾病額外賠付100%保額。

涵蓋比較全面，三項可選責(zé)任是目前常見但比較實用的附加責(zé)任。

癌癥多次賠付、心腦血管疾病多次賠付分別可以額外賠付2次，賠付比例都是100%，間隔期都是1年/3年。

那針對少兒的保障，涵蓋有25種少兒特定疾病，31歲前患有，可以額外賠付100%保額，因為這25種少兒特定疾病都是重疾列表中的疾病病種，既可以直接雙倍保額賠付。

其中屬于少兒高發(fā)的重疾有14種，還是挺不錯的，但是缺失了嚴(yán)重癲癇、溶血性尿毒綜合癥。

“產(chǎn)品不足

不足1.特定疾病多次賠付的限制

星熠可以附加特定疾病多次賠付，本身是個非常不錯的保障責(zé)任，但是星熠給特定疾病多次賠付做了限制。

假如先發(fā)生的重疾是原發(fā)性骨髓纖維化，那么癌癥多次賠付責(zé)任就會終會。

假如先發(fā)生的重疾是嚴(yán)重冠狀動脈粥樣硬化性心臟病，那么較重急性心肌梗死與冠狀動脈搭橋術(shù)多次賠付責(zé)任就會終止。

假如先發(fā)生的重疾是深度昏迷、癱瘓、顱腦手術(shù)、閉鎖綜合征，那么嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥多次賠付責(zé)任就會終止。

這樣的限制在很多重疾險的特定疾病多次賠付保障中是沒有，星熠做了這樣的限制，明顯是為了降低特定疾病多次賠付的獲賠率。

關(guān)鍵是特定疾病多次賠付是自己真金白銀附加的責(zé)任。

不足2.特定疾病多次賠付間隔期長

星熠針對癌癥多次賠付的間隔期是1年/3年，假如首次重疾不是癌癥的重疾，間隔期是1年，而目前比較優(yōu)秀的間隔期只需要180天。

那么針對特定心腦血管疾病多次賠付，星熠要求的間隔期是1年/3年，而目前比較優(yōu)秀的間隔期只需要180天/1年。

不足3.隱形分組

隱形分組是大部分重疾險的通病，表面上不分組，實際上同類的疾病只賠付其中一種。星熠的輕中癥病種有35種，涉及到隱性分組的病種有10種，分組達(dá)到4組，這個隱性分組屬于中規(guī)中矩。

其他不足

1、28種統(tǒng)一定義高發(fā)重疾對應(yīng)的輕癥缺失有：昏迷48小時、單耳失聰、聽力嚴(yán)重受損、人工耳蝸植入、中度癱瘓、可逆性再生障礙性貧血。

其中針對保障雙耳的輕癥，全部確實，這是個比較大的問題。

2、部分疾病賠付條件嚴(yán)格：原位癌、輕度慢性腎臟疾病

3、嚴(yán)重哮喘只保障至25歲

“保司簡介

復(fù)星保德信人壽保險有限公司是由復(fù)星與美國保德信金融集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起組建的合資壽險公司，經(jīng)原中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，于2012年9月正式成立，總部位于上海。公司注冊資本金為33.621億元，股東雙方各持有合資公司50%的股份。

股東介紹

保德信集團(tuán)：至今已擁有超過140年的歷史，足跡遍布全球40多個國家和地區(qū)，擁有超過5,000萬機(jī)構(gòu)和個人客戶。是全球最大的金融機(jī)構(gòu)之一，其下屬的美國保德信保險公司也是美國最大的人壽保險公司之一。

復(fù)星集團(tuán)：1992年在上海成立，2007年在香港聯(lián)交所主板上市。復(fù)星匯聚成長力量，為全球家庭客戶智造健康、快樂、富足的幸福生活。截至2019年12月31日，公司總資產(chǎn)達(dá)人民幣7,157億元，總資產(chǎn)達(dá)人民幣7,157億元，位列2020福布斯全球上市公司2000強(qiáng)榜單第371位。