安陽(yáng)市住房公積金二手房住房公積金個(gè)人住房貸款補(bǔ)充規(guī)定

2021-11-22 10:17:47  瀏覽次數(shù):467

        隨著我市房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，購(gòu)買二手房申請(qǐng)住房公積金貸款的職工逐年增多。市住房公積金管理中心在滿足職工二手房購(gòu)房貸款需求的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)有個(gè)別職工以房齡較長(zhǎng)的二手房套取貸款的現(xiàn)象，給我市住房公積金管理帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患和資金風(fēng)險(xiǎn)，損害了全市住房公積金繳存職工的權(quán)益。

       為進(jìn)一步規(guī)范我市二手房住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)、防范二手房貸款風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合我市住房公積金管理實(shí)際，將二手房住房公積金個(gè)人住房貸款補(bǔ)充規(guī)定如下：

       借款人申請(qǐng)二手房住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款最長(zhǎng)期限為30年，且不超過《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》載明的用地使用權(quán)終止期限。所購(gòu)住房房齡超過15年的，房齡加貸款年限之和不大于30年。

       原有規(guī)定與本規(guī)定不一致的，按本規(guī)定執(zhí)行。未涉及事項(xiàng)仍按原有規(guī)定執(zhí)行。

有些小伙伴可能還不太明白“借款人申請(qǐng)二手房住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款最長(zhǎng)期限為30年，且不超過《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》載明的用地使用權(quán)終止期限。所購(gòu)住房房齡超過15年的，房齡加貸款年限之和不大于30年?！笔鞘裁匆馑?/p>

我們來(lái)解讀一下：

“借款人申請(qǐng)二手房住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款最長(zhǎng)期限為30年”這句話很好理解了，就是說貸款期限最多30年，還和之前一樣。

“且不超過《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》載明的用地使用權(quán)終止期限。”這句話也很好理解了，就是說貸款期限必須在土地使用權(quán)終止期限之前。

打個(gè)比方說，原房主的不動(dòng)產(chǎn)證土地終止期限是2040年1月1日到期，那么你只能申請(qǐng)2040-2021=19年的貸款，不能申請(qǐng)30年的貸款。

最狠的是下面這句“所購(gòu)住房房齡超過15年的，房齡加貸款年限之和不大于30年?！边@里的房齡，不僅僅指的是房子的房齡，還跟土地的起止期限有關(guān)。

房子的房齡，很好理解，建成年份嘛，要求建成年份不能超過15年，超過15年的，房齡加上貸款年限之和≤30年。也就是說最長(zhǎng)只能貸30-15=15年了。

如果不超15年，比如，房子建成14年了，還是可以申請(qǐng)貸30年的。

但狠就狠在，公積金計(jì)算房子的房齡，不僅僅只看房子的建成年份，還看土地的起止期限。

比如，原房主的不動(dòng)產(chǎn)證上，土地起止期限是2007年1月1日——2077年1月1日終止，房子的建成年份是2013年（已經(jīng)夠新了吧）

買賣雙方于今年，申請(qǐng)公積金貸款，此時(shí)公積金計(jì)算房子房齡的方式為2021（今年的年份）-2013（建成年份）=8＜15年。

且土地2021-2007（土地起始年份）=14年＜15年，兩者都＜15。是可以申請(qǐng)30年期限的貸款的。

但，你要留意，今天已經(jīng)2021年12月29號(hào)了，再過兩天，就是2022年了，到了2022年，還是這套房子，雙方去申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，房子的房齡就是2022-2007=15年了，此時(shí)，這套房子，只能申請(qǐng)30-15=15年的貸款期限。

哪怕這個(gè)房子建成年份是2013年，按建成年份計(jì)算房齡2021-2013（建成年份）=8是＜15年的，也不行，因?yàn)橥恋貢r(shí)間到15年了。

如果等到2023年，這套房子的房齡就是2023-2007=16年，此時(shí)這套房子能申請(qǐng)30-16=14年的貸款期限。

嗯，這里說的30年，貸款年齡可延長(zhǎng)至法定退休年齡后5年，但一般是減去1歲。也就是說男方不超過65-1-30=34歲，或者女方不超過60-1-30=29歲。

無(wú)需雙方同時(shí)滿足，誰(shuí)滿足誰(shuí)做主貸就行了。

有的小伙伴可能就說了，貸款期限少了也沒啥吧，無(wú)非就是每個(gè)月多還點(diǎn)罷了，

這就大錯(cuò)特錯(cuò)了鐵子，安陽(yáng)公積金貸款額度的計(jì)算方式，還記得嗎？之前提到過公積金怎么計(jì)算貸款額度？

即夫妻雙方貸款額度=雙方公積金繳存基數(shù)之和*12*0.3*貸款年限

繳存基數(shù)之和確定，12*0.3是個(gè)固定值，那么貸款年限從30年給你砍到15年，是不是貸款額度直接給你減了一半了？

比如，本來(lái)夫妻雙方月繳存基數(shù)之和（3000+2000）=5000

按之前的規(guī)定，不受土地期限限制之時(shí)，夫妻雙方可以申請(qǐng)5000*12*0.3*30=54萬(wàn)，當(dāng)然，這個(gè)數(shù)大于50萬(wàn)了，所以只能按最高限額50萬(wàn)，等額本息方式月供2176.03元

現(xiàn)在，由于土地限制，只能貸15年，那么貸款額度5000*12*0.3*15=27萬(wàn)，

等額本息方式月供1897.2元

是，月供是少了，但你貸款額也少了，面對(duì)安陽(yáng)動(dòng)輒幾十上百萬(wàn)的房子，27萬(wàn)的貸款意味著你要付將近7成的首付，又有多少剛需一族能做到呢？

有的小伙伴可能又問，那選土地期限在2008年之后的房子不就行了嗎？

理論是這樣，但安陽(yáng)的樓盤，開發(fā)商拿地要在2008年以后，從拿地到預(yù)售基本兩三年；預(yù)售到交房基本三四年；交房到辦證基本三五年；公積金貸款還必須有證才能辦，你這么算算，安陽(yáng)還有幾個(gè)小區(qū)能滿足呢？

還有一點(diǎn)，對(duì)于個(gè)人單獨(dú)繳納公積金的用戶，也就是自主繳存戶，現(xiàn)在需要連續(xù)繳納12個(gè)月以上才能貸款（之前是六個(gè)月）。

對(duì)于自主繳存戶更慘，本來(lái)夫妻雙方自主繳存不受土地期限限制的時(shí)候好歹還能貸個(gè)（1900+1900）*12*0.3*30=41萬(wàn)，

現(xiàn)在如果因土地期限原因，只能貸15年，那么貸款額就是（1900+1900）*12*0.3*15=20.5萬(wàn)

之前感覺買個(gè)八十萬(wàn)左右的房子，首付50%蹦一蹦還能夠著，現(xiàn)在直接首付干到75%，是不是有種崩潰的感覺？

所以，安陽(yáng)二手房公積金貸款基本涼涼