網(wǎng)友問的：

買的某公司重大疾病險三年了，以前做過甲狀腺手術，賣保險的時候也告知銷售人員了?？墒墙衲臧l(fā)現(xiàn)，銷售當初沒有給保險公司說。（未如實告知）

現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)了，我自己找保險公司問，保險公司知道后說要退保，退還保單現(xiàn)金價值，交了3600，只能退還2000。（故意未履行如實告知義務的，退還保單現(xiàn)金價值）

當時的銷售人員現(xiàn)在不干了，但是她承認當初沒有給保險公司說。

問，現(xiàn)在該怎么辦，我想全額退還3600。

分析

哎，我其實很想說，這個客戶腦袋有點軸，我很不理解。你圖啥呢？

整件事情最好的結果就是，這個客戶一直都裝不知道……

投保三年了，才發(fā)現(xiàn)當初沒有告知甲狀腺手術的病史，就一直不告知下去吧……

超過兩年了，這時候保險公司不能單方面解除合同；并且事情緣由在于銷售人員的失誤，也有相關證據(jù)留存，后期完全可以以此為理由要求保險公司賠償?shù)摹?/p>

一方面保險公司在這里很少有拒賠的記錄，他們也知道后果是什么；另一方面即使有拒賠，一旦客戶上訴到法院，保險公司幾乎就0勝訴，事情簡單到都不需要外請律師。

Made，現(xiàn)在你主動告知保險公司，四個結果：

• 退保（故意未履行如實告知義務，退還保單現(xiàn)金價值，并解除合同），是客戶最差的結果，也是保險公司的首選結果。
• 全額退還保費（因重大過失未履行如實告知義務，退還全額保費，并解除合同），客戶稍微爭取下，也可以獲得的結果
• 除外責任承保（后期甲狀腺方面的疾病不賠付，其他部位的疾病正常賠付），如果投保時就告知了，就是這樣的結果。
• 標準承保，未主動告知保險公司異常體況下的結果，也是客戶最理想的結果，也是此前一直的狀態(tài)（絕對不可能了，保險公司現(xiàn)在不可能答應的）

哎，都三年了，錯誤也起源于銷售人員，你還掌握著證據(jù)，一下子從最好的結果，直接跌到最差上去了。

拒賠怎么著，起訴一下，情況很簡單，花不了幾個錢，但是保障還在。

我呸，還補充告知個毛線，腦袋被門擠了。

現(xiàn)在能怎么辦？

我個人認為，客戶爭取一下，會有兩個結果：

• 第一，全額退還保費：愿意換一家保險公司就換一家，即使是甲狀腺癌術后，一般都是可以承保的
• 第二，除外責任承保：我個人認為，如果這個重疾險險種保障比較好的話，這是最好的結果。

至于說，退還保單現(xiàn)金價值，別扯，絕對不能答應。