買房是我國人民的第一大事，自商品房出現(xiàn)的近幾十年來，房價一直在不斷上漲，但買房卻是每個家庭的剛性需求，因此近些年來，選擇貸款買房的人也越來越多了。我們應(yīng)該也看得出來，身邊的親朋友好購房時基本上都是貸款購買的。

根據(jù)銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國的城鎮(zhèn)居民家庭欠了率高達(dá)56.5%，而其中75.9%都是住房貸款。不止如此，我國背負(fù)住房貸款的人數(shù)已經(jīng)接近4億人，接近我國人口總數(shù)的1/4。而2022年前三季度，我國住房貸款總額已經(jīng)高達(dá)33.59萬億元，這個數(shù)字令人十分驚訝。

無論是已經(jīng)買房的，還是沒有買房的，房貸的各項信息是每個人都需要了解的。其中，尤其是房貸利率的問題，是和每位購房者都息息相關(guān)的事情。

2022年的最后一天，我國銀保監(jiān)會以及銀行共同出臺了一項新規(guī)，規(guī)定中要求，我國個人住房貸款余額占比不能超過32.5%，這是為各銀行機(jī)構(gòu)的房貸占比劃定了一道“紅線”。于是此規(guī)定一出，許多專家都預(yù)測2022年的房貸將會產(chǎn)生很大變化。

根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院公布的數(shù)據(jù)顯示，從2022年7月20日至2022年7月18日，我國41個城市674家銀行的首套房貸款平均利率為5.22%，而二套房則為5.53%，環(huán)比均有下降。

同時，根據(jù)銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2022年7月底，我國一年期LPR為3.85%，五年期為4.65%，比起上一年7月的數(shù)據(jù)，分別下調(diào)了0.3%和0.15%。專家分析，從整體數(shù)據(jù)來看，我國未來房貸利率不會再出現(xiàn)大幅上漲的情況了，貸款規(guī)模也將趨于平穩(wěn)。

這對于我們每一位購房者來說，都是一個利好消息。貸款利率的下降就意味著我們貸款購房的成本將會大大減小，剛需購房的“春天”似乎要到來了。

如果我們需要貸款購房，除了利率外，購房者最為關(guān)心的應(yīng)該就是月供以及還款時間的選擇了，因為關(guān)乎著我們要還款利息的多少。許多人認(rèn)為房貸還款年限是“越短越好”，那么究竟是不是如此呢？

還款年限究竟是“長”好還是“短”好？

以100萬元的貸款金額為例，按照2022年7月1日的基準(zhǔn)利率4.9%來計算一下，看看我們的月供是不是越短越好。

首先看一下一份數(shù)據(jù)：等額本息，貸款10年的累計利息為266928元，月供10557元；20年為570665元，月供6544元；30年為910616元，月供5307元。另一個等額本金，貸款10年的累計利息為247041元，首月月供12416元；20年為492041元，首月月供8250元；30年為737041元，首月月供6861元。

由這個數(shù)據(jù)可以看到，無論是等額本息還是等額本金，貸款的時間越長，所產(chǎn)生的利息也就越多，因此從利息多少的角度來考慮，房貸的確是越短越好的。

不過我們還要考慮一個問題，那就是通貨膨脹的問題。假如二十年前我們貸款買了一套房子，還款30年，總共的利息要幾萬塊錢，每月的利息只有幾百塊。要知道，幾萬塊錢在當(dāng)時可以說是“天價”了，甚至都能買一套小一點的房子了；而到了現(xiàn)在，這每月幾百塊的利息還會給你造成經(jīng)濟(jì)壓力嗎？跟現(xiàn)在的利息相比，簡直就是“小巫見大巫”。

所以說，在貸款時我們還要考慮通貨膨脹的問題，從這個角度來說，選擇30年還款年限反而會更劃算一些。也許現(xiàn)在我們覺得利息高，可也許十年、二十年后這些錢對我們來說只是一筆“小錢”了。

不止如此，選擇更長時間的還款年限還有一個考慮，那就是月供壓力的問題。對于一些中、低收入群體，選擇更長的貸款年限能夠減輕不少月供的壓力，看上面的數(shù)據(jù)，10年期和20年期的月供金額甚至相差了幾千塊，要知道有些人的月薪可能也才幾千塊?；谶@個考慮，還款年限最好是30年。

不過，具體怎么選擇還是要根據(jù)個人的實際情況決定?，F(xiàn)如今，有了2022對房貸的逐漸調(diào)控，人人都買得起房的夢想應(yīng)該很快就能實現(xiàn)了，房貸利率的下降讓更多人有機(jī)會買到房子，相信接下來還會有不少的政策出臺，為每個購房者提供福利。

如果是你，面對2022的利好消息，你會選擇貸款買房嗎？你打算還20年還是30年呢？歡迎留言討論。