近日，著名影星“傻根”王寶強(qiáng)在微博發(fā)表婚變聲明，因妻子馬蓉發(fā)生婚外情，要求解決夫妻關(guān)系。

　　網(wǎng)友們一邊倒地站在了王寶強(qiáng)一邊，在對(duì)出軌者紛紛譴責(zé)之余，又關(guān)心起他的財(cái)產(chǎn)問(wèn)題。據(jù)傳，寶強(qiáng)擁有近2個(gè)億的財(cái)產(chǎn)，如果王寶強(qiáng)名下近2個(gè)億的財(cái)產(chǎn)都是婚后創(chuàng)造的，那么假如他與馬蓉離婚，這2個(gè)億的財(cái)產(chǎn)將要分給馬蓉1個(gè)億。是不是覺(jué)得很郁悶？很不平？

　　其實(shí)金融領(lǐng)域早就有一款產(chǎn)品，它幫富豪們管理財(cái)富，以減少因?yàn)榛樽兊鹊仍驅(qū)ω?cái)富的致命影響，這就是家族辦公室。

　　假如王寶強(qiáng)通過(guò)其設(shè)立了家族信托，把自己辛苦取得的財(cái)產(chǎn)通過(guò)家族信托進(jìn)行了隔離保護(hù)，那么在遇到妻子出軌時(shí)，就可以輕松讓對(duì)方凈身出戶，絕對(duì)不會(huì)有人財(cái)兩空的擔(dān)憂。

　　家族辦公室近兩年得到了迅速發(fā)展。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)至少有近200家家族辦公室，以應(yīng)對(duì)富豪們的需求。家族辦公室到底是怎樣的模式？富豪們?nèi)缬盟麄儊?lái)管理自己龐大資產(chǎn)？ 近日，嘉富誠(chéng)股權(quán)投資基金董事長(zhǎng)鄭錦橋?qū)λ押碡?cái)詳解了家族辦公室里面的秘密。鄭錦橋近日出版書籍《家族辦公室的秘密》，對(duì)家族辦公室進(jìn)行了全面的闡釋。

　　迅速崛起家族辦公室：位于金字塔塔尖

　　鄭錦橋介紹，財(cái)富管理一般分為三個(gè)層次。第一，一般性財(cái)富管理，如老百姓有幾十萬(wàn)放在銀行做理財(cái)，買一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，這就是一般性財(cái)富管理。

　　如果資產(chǎn)比較多，如你在銀行存款超過(guò)800萬(wàn)以上，銀行就會(huì)把你當(dāng)成私人銀行客戶，你去銀行他會(huì)特別對(duì)待你，另外他幫助你做一些私人銀行資產(chǎn)配置。如800萬(wàn)里資產(chǎn)里有一些配到PE，PE風(fēng)險(xiǎn)比較大但收益比較高；有一些做成銀行理財(cái)產(chǎn)品；還有一些給配置成信托產(chǎn)品，讓你獲得10%左右的投資回報(bào)，這是一種理財(cái)?shù)母拍睢?/p>

　　如果你有1億、5億、10億資產(chǎn)，就有了家族辦公室方面的需求。這是一種架構(gòu)安排，可以幫你做資產(chǎn)配置安排，包括境內(nèi)境外、固定收益、浮動(dòng)收益、短期投資、長(zhǎng)期投資，還會(huì)做家族信托、保險(xiǎn)等以及還要負(fù)責(zé)家族傳承方面的事宜。

　　簡(jiǎn)單的說(shuō)，家族辦公室就是指專門機(jī)構(gòu)用于管理一個(gè)家族的財(cái)富配置、財(cái)富傳承、財(cái)富安全，以及家族文化和子女教育、慈善等諸多內(nèi)容的綜合管理平臺(tái)。

　　鄭錦橋解釋，家族辦公室和私人銀行以及一般財(cái)富管理業(yè)務(wù)不大一樣，家族辦公室位于財(cái)富管理金字塔最頂尖的位置。私人銀行往往是依托在商業(yè)銀行的私人銀行，資產(chǎn)配置更多依托于商業(yè)銀行本產(chǎn)品。家族辦公室更為獨(dú)立的，比如洛克菲勒家族辦公室，他配置的時(shí)候可以配商業(yè)銀行的產(chǎn)品，他也可以配PE的產(chǎn)品，高盛、摩根斯坦利、JP摩根的產(chǎn)品，他也可以配其他股票市場(chǎng)等等不同的產(chǎn)品，他自己也可以管理，他的可選性更強(qiáng)。但是家族辦公室管理成本比私人銀行要高，因?yàn)樗鶕?jù)一個(gè)家族設(shè)立專門的管理機(jī)構(gòu)，更加適合于一個(gè)家族的具體情況。

　　家族辦公室到底能做什么？隔離財(cái)產(chǎn)

　　家族辦公室都有哪些工具呢？鄭錦橋介紹，一個(gè)重要工具是家族信托。

　　作為歐美舶來(lái)的財(cái)富工具，家庭信托得到國(guó)內(nèi)越來(lái)越多的家族企業(yè)及高凈值人士青睞，它能在避稅保值的基礎(chǔ)之上，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的安全隔離和靈活傳承。在家族辦公室里面，家族信托是第一個(gè)重要的工具。

　　資料顯示，家族信托曾在鄧文迪與默多克婚姻中一戰(zhàn)成名。這個(gè)強(qiáng)大的武器，曾讓鄧文迪在這場(chǎng)婚姻中利益皆失，僅獲得位于紐約曼哈頓第五大道的一套豪宅，以及中國(guó)北京的一套四合院。

　　鄭錦橋介紹，家族信托的最大優(yōu)勢(shì)是，信托公司成為家族財(cái)產(chǎn)在法律上的持有人，家庭成員擁有受益權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但沒(méi)有管理權(quán)。默多克把自己的資產(chǎn)置于家族信托下面，默多克對(duì)信托資產(chǎn)只有控制權(quán)沒(méi)有所有權(quán)。不具有所有權(quán)就不具有分配和繼承權(quán)。據(jù)了解，這種工具除了避免了惡意繼承，還可以避免遺產(chǎn)稅，還可以設(shè)置信托契約條件，保證信托資產(chǎn)的傳承和受益。

　　例如，在信托契約里還可以明確若干不同的條件，比如可以約定孩子必須要大學(xué)畢業(yè)才能獲得信托資產(chǎn)的受益權(quán)20%；你成家立業(yè)，必須要有孩子，再給你20%;等到你工作十年以后，確實(shí)有一定的成績(jī)，再增加20%....你可以通過(guò)這種方式制約你的孩子。

　　其次，保險(xiǎn)安排也是一種重要工具。保險(xiǎn)之下的資產(chǎn)是不被法律所追溯的，保險(xiǎn)有避債、避險(xiǎn)、避稅的三大功能。

　　鄭錦橋介紹，保險(xiǎn)可以買成保障型保險(xiǎn)，比如重大疾病險(xiǎn)等，也可以買成投資性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是屬于個(gè)人的，假如一個(gè)用戶花了1000萬(wàn)買成保險(xiǎn)，這1000萬(wàn)即使是證監(jiān)法機(jī)構(gòu)和各個(gè)稅務(wù)機(jī)關(guān)追溯你，即使你承擔(dān)無(wú)線連帶責(zé)任，這個(gè)險(xiǎn)種拿不走，它受法律保護(hù)的。

　　第三，離岸公司。中國(guó)人在海外設(shè)立離岸結(jié)構(gòu)的企業(yè)，通過(guò)離岸結(jié)構(gòu)的企業(yè)實(shí)現(xiàn)避稅和避險(xiǎn)的功能，如開(kāi)曼群島、威爾遜群島、沙漠亞群島等等這類被稱為避稅天堂。比如你在北京一個(gè)公司做貿(mào)易的，你可以用北京公司在那設(shè)一個(gè)公司，你怎么樣把利潤(rùn)留到那個(gè)地方，因?yàn)槟莻€(gè)地方?jīng)]稅，合并會(huì)計(jì)報(bào)表到國(guó)內(nèi)的公司，法律也是允許的。

　　還有其他的非金融服務(wù)，比如“管家”作用。如家族文化的總結(jié)，包括家訓(xùn)、家規(guī)怎么樣制定，還有慈善的安排等。

　　第四，家族辦公室還能設(shè)置通過(guò)投資移民基金實(shí)現(xiàn)財(cái)富全球的配置。目前澳大利亞、美國(guó)、倫敦、西班牙、塞浦路斯都有著類似的投資移民基金，通過(guò)這種配置和安排可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的配置和安全保障。

　　家族辦公室需求量很大

　　家族辦公室在海外已有上百年歷史，眾多海外頂級(jí)富豪家族都采取這種模式管理財(cái)富，如洛克菲勒、默多克、比爾?蓋茨、希爾頓、李嘉誠(chéng)等。有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)至少有近200家"家族辦公室"。目前，為了爭(zhēng)奪中國(guó)的高端財(cái)富人群，包括銀行和第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，紛紛爭(zhēng)奪家族辦公室這塊業(yè)務(wù)。家族辦公室處理的事務(wù)包括投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律、稅務(wù)、家族治理、家族教育、傳承規(guī)劃、慈善管理、藝術(shù)品收藏、安保管理、娛樂(lè)旅行、全球物業(yè)管理、管家服務(wù)等。

　　鄭錦橋介紹，根據(jù)招商銀行中國(guó)財(cái)富年度報(bào)告，中國(guó)目前高凈值人群——手中自由支配現(xiàn)金超過(guò)800萬(wàn)以上是150萬(wàn)人，這150萬(wàn)人中8-10萬(wàn)人是超高凈值人群，超高凈值人群中接近半數(shù)是獨(dú)生子女家庭。而高凈值人群里，差不多有60%是45—65歲這個(gè)區(qū)間的人。這部分人群是擁有中國(guó)私人財(cái)富的主體，大部分是獨(dú)生子女家庭。這些獨(dú)生子女或者家族都面臨著資產(chǎn)的保護(hù)。而目前在這方面出現(xiàn)的問(wèn)題太多。

　　他舉例說(shuō)，深圳有一家企業(yè)在香港上市，這家企業(yè)老板他只有一個(gè)獨(dú)生女兒。他把自己的資產(chǎn)給了他的女兒，在他女兒的名下建立了一個(gè)家族信托，通過(guò)信托的方式去保護(hù)這個(gè)資產(chǎn)安全，避免女兒離婚了被別人分走了一半。

　　而另外一個(gè)學(xué)員的經(jīng)歷更讓他印象深刻：這位學(xué)員在北京中關(guān)村做卡拉OK音響設(shè)備在國(guó)內(nèi)排名前列，2014年下半年計(jì)劃要上創(chuàng)業(yè)板，因?yàn)樗爰思幽么?，在?guó)內(nèi)不能再持有公司的股權(quán)，他讓他弟弟代持。但是他弟弟和他弟媳婦去年3月份離婚，一離婚的時(shí)候說(shuō)對(duì)不起，你名下的股權(quán)也要給我分一半。因?yàn)檫@個(gè)事影響了這個(gè)公司的上市?！叭绻覀?cè)诩易骞蓹?quán)設(shè)計(jì)方面，設(shè)計(jì)更加合理，比如用信托的方式代持，解決這個(gè)問(wèn)題就很簡(jiǎn)單了?！编嶅\橋表示。

　　如何選擇家族辦公室？

　　鄭錦橋表示，有4個(gè)角度可以挑選家族辦公室管理人：

　　第一是看具體管理人。你在跟什么人打交道，首先你要了解這個(gè)人是不是曾經(jīng)有過(guò)劣跡，網(wǎng)站公司各方面怎么樣。

　　第二是看業(yè)績(jī)表現(xiàn)?？垂芾砣藰I(yè)績(jī)?nèi)绾?，你管了多少資金。

　　第三是看風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程。我們不能光是能投資，更要看能不能控制風(fēng)險(xiǎn)，

　　第四是投資理念。你要了解委托人的投資理念是什么。可以用這幾個(gè)角度去判斷資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的好壞。

　　家族辦公室如何收費(fèi)？鄭錦橋透露，家族辦公室10個(gè)億以內(nèi)的一年收費(fèi)一般是100萬(wàn)服務(wù)費(fèi)。除此以外，資產(chǎn)管理費(fèi)有1%-2%。比如說(shuō)客戶10個(gè)億委托給機(jī)構(gòu)3億，3個(gè)億管理機(jī)構(gòu)提取2%管理費(fèi)，這主要針對(duì)管理資產(chǎn)總額的比例來(lái)確定的。業(yè)內(nèi)還有一種收入收益分成模式，如說(shuō)管理10億，第二年賺了5億，收取5億里面的15%到20%。