養(yǎng)老保險(xiǎn)的事大家都很關(guān)心，關(guān)系到我們退休后的生活質(zhì)量。大家都知道養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶里的錢(qián)，退休之前是只進(jìn)不出的，那么這么多年累積的錢(qián)每年的利息都是怎么算的，你有關(guān)注過(guò)嗎？這個(gè)利率對(duì)最后的個(gè)人賬戶總金額會(huì)有很大的影響，進(jìn)而直接影響?zhàn)B老金的多少。

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我們說(shuō)的養(yǎng)老保險(xiǎn)利息，標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法是養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的記賬利率。之所以是個(gè)人賬戶，是因?yàn)閱挝焕U費(fèi)進(jìn)入統(tǒng)籌基金了，之所以叫記賬利率，是因?yàn)閭€(gè)人賬戶不再做實(shí)，而是個(gè)人權(quán)益記錄的名義賬戶。

2017年4月，人社部、財(cái)政部出臺(tái)《統(tǒng)一和規(guī)范職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率辦法》，至此，機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率統(tǒng)一了，全國(guó)各地的社保個(gè)人賬戶記賬利率統(tǒng)一了，每年由國(guó)家統(tǒng)一公布。

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按照規(guī)定，每年的記賬利率不得低于當(dāng)前銀行定期存款利率，結(jié)合考慮職工工資增長(zhǎng)、養(yǎng)老金目標(biāo)替代率和社?；鹌胶鉅顩r等因素研究確定。2017年的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率為7.12%，遠(yuǎn)高于銀行存款利率，甚至比一些理財(cái)產(chǎn)品的收益都還要高。目前利息已經(jīng)到賬。2016年的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率則是8.31%。

作為養(yǎng)老金水平的直接反映，目前，我們國(guó)家的養(yǎng)老金替代率并不理想，大約只有 40%左右。世界銀行建議，退休后生活水平要與退休前相當(dāng)，養(yǎng)老金的替代率需要達(dá)到 70%以上。我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)替代率是 60%。

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繳費(fèi)方面也不理想，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中個(gè)人繳費(fèi)為 8%，企業(yè)繳費(fèi)為 20%。這一比例還是比較高的，但同時(shí)又由于繳費(fèi)基數(shù)為當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的 60%-300%之間，造成了大量企業(yè)以最低水平確定繳費(fèi)基數(shù)，影響了養(yǎng)老金的水平。