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農(nóng)村貸款難、融資難多年來一直是制約農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的突出問題。山東省棗莊市從2008年開始，在全國率先開展了農(nóng)村土地使用權(quán)制度改革，較好地解決了合作社發(fā)展、規(guī)模經(jīng)營的資金難題。但是隨著農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村各類經(jīng)營主體的資金需求也日益多樣化，特別是千家萬戶的個(gè)體農(nóng)戶小額貸款難問題愈加突出。今年初，結(jié)合黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，我和有關(guān)同志用一個(gè)多月的時(shí)間，對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行了集中調(diào)研，先后走訪了5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、11個(gè)行政村，并對(duì)450戶農(nóng)民進(jìn)行了抽樣調(diào)查。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行了綜合分析和深入探討，形成了一些共識(shí)。 棗莊個(gè)體農(nóng)戶資金需求現(xiàn)狀 目前，農(nóng)戶的資金需求主要有兩大類，一是生產(chǎn)類資金需求，二是消費(fèi)類資金需求。我們重點(diǎn)對(duì)生產(chǎn)類的資金需求進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查顯示，多數(shù)農(nóng)民在生產(chǎn)過程中對(duì)資金的需求，普遍存在數(shù)額小、應(yīng)急性強(qiáng)、季節(jié)性強(qiáng)、可抵押物少等特點(diǎn)。 1、從需求比例上看，農(nóng)戶資金需求旺盛。有42%的農(nóng)戶表現(xiàn)出較強(qiáng)的資金需求。按這個(gè)比例計(jì)算，全市大約有33.6萬戶、120萬人存在不同程度的資金短缺問題。 2、從經(jīng)營種類上看，糧食種植資金需求少，養(yǎng)殖、蔬菜、林果、加工需求多。糧食種植多數(shù)在0.5萬元/戶；蔬菜種植多數(shù)在1.5萬元/戶；經(jīng)濟(jì)林果種植多數(shù)在3萬元/戶；畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖多數(shù)在2.5萬元/戶；農(nóng)產(chǎn)品加工類多數(shù)在5萬元/家。數(shù)額普遍不大，在15萬左右。 3、從資金用途上看，維持生產(chǎn)的需求少，升級(jí)或擴(kuò)大生產(chǎn)的需求多。在有資金需求的農(nóng)戶中，維持生產(chǎn)的只占18%左右，大多數(shù)是為了發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)或擴(kuò)大再生產(chǎn)。 4、從使用時(shí)間上看，應(yīng)急性強(qiáng)、季節(jié)性強(qiáng)、周期短。 目前，大型商業(yè)銀行只關(guān)注農(nóng)村中經(jīng)營規(guī)模較大的優(yōu)質(zhì)客戶，即便在農(nóng)村土生土長的農(nóng)村信用社，對(duì)3萬元以下的貸款也不再受理，大部分農(nóng)戶的貸款需求仍得不到滿足。從農(nóng)村現(xiàn)實(shí)看，解決農(nóng)戶小額資金難題，最有效的辦法就是發(fā)展農(nóng)村資金互助合作組織。 棗莊探索發(fā)展農(nóng)村資金互助組織的四種模式 一是合作社內(nèi)部設(shè)立信貸部實(shí)現(xiàn)資金互助。吸引社員將賣產(chǎn)品結(jié)算資金、閑置資金等存入其中，而有資金需求的社員在經(jīng)過資金互助審核后，便可獲得生產(chǎn)經(jīng)營所需要的資金。這種方式，既滿足了社員對(duì)發(fā)展資金的需求，又提高了社員手中閑置資金的利用率和收益率。截至目前，全市已經(jīng)在39家合作社內(nèi)部設(shè)立了信貸部，互助金額達(dá)到3800萬元。 二是成立農(nóng)村資金互助社實(shí)現(xiàn)資金互助。依托土地合作社，通過1+1的模式，成立農(nóng)村資金互助社。通過社員入股自籌、利用農(nóng)村土地使用產(chǎn)權(quán)抵押貸款融資等資金，開展資金互助和信用合作，滿足社員對(duì)生產(chǎn)發(fā)展的資金需求。全市成立農(nóng)村資金互助社12家，互助資金860萬元。 三是供銷社系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)合作社之間的資金互助。供銷社系統(tǒng)組建了2家縣級(jí)農(nóng)信擔(dān)保公司，聯(lián)合17家基層社在其領(lǐng)辦的專業(yè)合作社內(nèi)部開展了融資服務(wù)，通過專業(yè)合作社與擔(dān)保公司間對(duì)接，專業(yè)合作社將富余資金存放到擔(dān)保公司，擔(dān)保公司再將資金調(diào)劑到需要資金的其他專業(yè)合作社，有效地調(diào)節(jié)專業(yè)合作社之間的資金余缺，資金互助余額達(dá)到4035萬元。 四是通過扶貧資金互助協(xié)會(huì)實(shí)現(xiàn)的資金互助。以財(cái)政扶貧資金為引導(dǎo)，村民自愿按一定比例交納的互助金為依托，爭取無任何附加條件的社會(huì)捐贈(zèng)資金為補(bǔ)充，建立由村民所有、村民使用、村民自主管理、村民受益、在本村內(nèi)周轉(zhuǎn)借用的生產(chǎn)發(fā)展資金。目前全市扶貧互助資金協(xié)會(huì)已發(fā)展到74家，共安排扶貧專項(xiàng)資金1275萬元，會(huì)員自籌資金381.83萬元，資金自籌率達(dá)30%。 截至去年底，全市農(nóng)村資金互助組織股金、存款及融資總規(guī)模達(dá)到2.52億元，有效緩解了農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)資金短缺和貸款難問題。但從目前的情況看，棗莊的農(nóng)村資金互助組織總體規(guī)模還不大，覆蓋面還太窄，不能完全滿足農(nóng)戶資金需求。很多農(nóng)戶對(duì)資金互助的性質(zhì)和作用認(rèn)識(shí)不清，參與積極性不高。農(nóng)村資金互助組織管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制有待規(guī)范提高。 |
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