HRHR雇主責任險，看起來是個高大上的東西，但是我們仔細梳理幾個問題，就是超級簡單了。

第一個問題：商業(yè)保險的應運而生

第一，不繳保險的員工，用人單位用于規(guī)避工傷風險

如果知道現(xiàn)在用人單位社會保險的覆蓋率，就知道針對用人單位規(guī)避工傷風險的市場之大，加之不少品嘗過工傷賠償之苦單位的加入，這絕對是一個不能小看的市場。

我們在辦理應對工傷賠付風險的商業(yè)保險的過程中，業(yè)務員通常會極力推薦團體人身意外險。為什么不是雇主責任險呢？

團體人身意外險：其性質為福利險，受益人為員工。即發(fā)生事故后，賠付的錢要給員工，同時單位不能將這部分錢從員工的工傷賠償中扣除。

風險大，收益低，業(yè)務員提成少；所以保險公司的業(yè)務員一般不愿優(yōu)先推薦。如果一個保險公司沒有較大的繳費人數(shù)基數(shù)，運作的風險較高。

第三個問題：雇主責任險的模式

無社保保險計劃被保的員工沒有參加工傷保險，商業(yè)保險支付給單位的錢，單位用于賠付員工的各項工傷待遇。

又稱補充工傷險，被保的員工已經參加工傷保險，商業(yè)保險支付給用人單位，原本應由用人單位承擔的工傷待遇。

第四個問題：雇主責任險的模式

模式一：工傷保險模式，即按照《工傷保險條例》規(guī)定的項目和標準，賠付由工傷保險基金承擔的項目和金額。

第五個問題：雇主責任險的方案要點

賠償?shù)囊罁汗J定決定書勞動能力鑒定結論HR即生手不碰，熟手不放。

建議醫(yī)療費、停工留薪期工資（有稱誤工費）和三個一次性，這是都是工傷待遇中金額較大的部分，至于其他如伙食費、護理費、交通費等金額普遍不大，賠不賠無所謂，賠付的額度：HR

2010090153000/

醫(yī)療費：免元元為上限；級工傷的醫(yī)療費一般都在此數(shù)內。

：5180，100/；9-103-6傷殘保險金：級為保額的

（）（）法定標準（江蘇）：說明：住院期間伙食費為元天，護理費為元天

協(xié)商處理：

（按法定標準的）

（如果按法定標準的協(xié)商，有元的差額，對單位來說這是一筆不大的可以接受的數(shù)目，當然如果員工能接受，單位把保險公司賠付的付給員工，不用另外支付了）。