總有朋友問我，通過互聯(lián)網(wǎng)在線上買保險是否靠譜，理賠會不會打折扣？

今天桃爸就跟大家說說，線上保險和理賠的問題。

• 互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展怎么樣

• 線上的保險為什么便宜

• 保險理賠的關鍵點和流程

• 如何更快的理賠

1.線上互聯(lián)網(wǎng)PK線下代理人

線上和線下買保險到底有什么區(qū)別呢？

其實線上線下，只是保險公司經(jīng)營業(yè)務，銷售渠道不同而已。

保險也和其他行業(yè)一樣。

在營銷方面，根據(jù)不同的銷售渠道有不同的產(chǎn)品策略。

常見的銷售渠道有哪些呢？

比如：個險和團險（代理人銷售），銀保（專門騙老頭老太太買理財?shù)模W(wǎng)銷平臺（支付寶、微信），經(jīng)代公司（明亞、大童等），電銷（打電話推銷的）

線上和線下只是中間銷售產(chǎn)品的人不一樣，保險產(chǎn)品還是那個產(chǎn)品，給你承保的保險公司也還是那個保險公司。

在線上買，會生成電子保單，在保險公司官網(wǎng)都可以查詢驗真。

線上買保險，就好比是通過京東這個網(wǎng)上商城買小米手機一樣，小米的銷售渠道也有很多，線下實體店、官方網(wǎng)站或者像京東、淘寶等平臺。

這手機萬一要是有質量問題，那我們消費者肯定也是找小米去售后。這回大家就明白了吧。

其實網(wǎng)上買保險和買手機沒啥區(qū)別，大家習慣就可以了。想想淘寶剛剛介入我們生活的時期。

2.線上的保險為什么便宜？

我們大多數(shù)人對于保險公司的判斷

往往依靠的就是自己聽沒聽過？業(yè)務員多不多？

其實這是比較片面的想法，因為保險里面信息不對稱非常嚴重。

就比如桃爸前段時間，推薦的重疾險產(chǎn)品，就是光大永明人壽的達爾文超越者，這家保險公司背后是光大集團，是直屬國務院的部級公司，要說背景只有副部級的中國人壽能與其相比，那你說光大永明人壽是不是小公司。

確實大公司的廣告打得響，規(guī)模更大其品牌溢價也更高，一般小公司資金實力比不過大公司，也養(yǎng)不起幾百萬的線下代理人。

所以產(chǎn)品一般都放在網(wǎng)上銷售，盡管會給銷售渠道一些手續(xù)費，但和大公司上百萬的廣告費相比，確實不值一提。

所以小公司的產(chǎn)品更便宜，也更懂得讓利經(jīng)營，性價比高但是追求薄利多銷。

2）保險公司的服務，其實也沒什么，無外乎投保和理賠。

線下，不管是投保還是理賠，都有代理人跟著跑前跑后，幫著整理和遞交材料，更加人性化，去線下門店也更方便。

相反，線上的操作就非?；ヂ?lián)網(wǎng)化了，理賠是微信或者電話報案，然后按照說明上傳材料，中間沒有人的接觸，確實會少了一些服務溫度。

確實這里面服務感知會有不同，消費者的這種想法是可以理解的。

線下代理人一般只起到遞交材料的作用，真的沒有什么通融辦理，快捷通道和優(yōu)先處理的權利，都是交給統(tǒng)一的理賠部門的。

3.保險理賠的關鍵點和流程

理賠作為我們買保險的最后一站，是最實際的問題，保險能不能賠不看你在哪買，通過誰買。理賠的核心就是合同約定和健康告知。

簡單說就是：

所發(fā)生的意外或疾病，有沒有達到保險公司合同條款里面理賠的標準。

買保險的時候，面對健康告知有沒有如實告知。如果帶病投保，拒賠是正常的。

這邊也帶大家了解一下理賠流程，不管能不能用到，咱們心里先有個數(shù)。

4. 如何更快的理賠

保險如何理賠的更快呢？告訴大家也有幾點技巧：

 購買保險時，更建議為保單指定受益人，而不是默認法定受益人。這樣的話，辦理理賠時的速度更快，需要遞交的材料也更少。

 病歷填寫：拜托醫(yī)生注意措辭，盡量不要寫下先天的、原生的、多少年前的、舊病復發(fā)等相關詞語。

 去醫(yī)院看病，每一張紙都要留著，無論是社保還是商業(yè)保險，都有可能成為報銷或理賠的重要憑證。

5.寫在最后

理賠，是保險公司的口碑來源。要知道，保險公司的主要利潤并不來源于少賠幾單保費，而是利用巨額的保費去投資賺取收益。

本文首發(fā)于微信公眾號：袋鼠觀保，客觀中立的第三方保險咨詢平臺。

所以不管是線上還是線下，大家只要做到如實告知，達到理賠標準，就一定是沒有問題的，跟什么大小公司沒半毛錢關系。

至于說怕小公司倒閉影響理賠，目前咱們國家還沒有保司倒閉的案例。