一、“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定情形

以超過36%的實際年利率實施非法放貸行為，具有下列情形之一的。

但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入。

非法放貸情形

特殊情形

個人

單位

非法放貸數(shù)額累計

/

200萬元以上

1000萬元以上

2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

一般160萬元以上

一般800萬元以上

黑惡勢力

100萬元以上

500萬元以上

黑惡勢力+2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

80萬元以上

400萬元以上

個人違法所得數(shù)額累計

/

80萬元以上

400萬元以上

2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

一般64萬元以上

一般320萬元以上

黑惡勢力

40萬元以上

200萬元以上

黑惡勢力+2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

32萬元以上

160萬元以上

個人非法放貸對象

/

50人以上

150人以上

2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

一般40人以上

一般120人以上

黑惡勢力

25人以上

75人以上

黑惡勢力+2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

20人以上

60人以上

造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的

刑事處罰

處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金

二、“情節(jié)特別嚴(yán)重”的認(rèn)定情形

非法放貸情形

特殊情形

個人

單位

非法放貸數(shù)額累計

/

1000萬元以上

5000萬元以上

2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

一般800萬元以上

一般4000萬元以上

黑惡勢力

500萬元以上

2500萬元以上

黑惡勢力+2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

400萬元以上

2000萬元以上

個人違法所得數(shù)額累計

/

400萬元以上

2000萬元以上

2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

一般320萬元以上

一般1600萬元以上

黑惡勢力

200萬元以上

1000萬元以上

黑惡勢力+2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

160萬元以上

800萬元以上

個人非法放貸對象

/

250人以上

750人以上

2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

一般200人以上

一般600人以上

黑惡勢力

125人以上

375人以上

黑惡勢力+2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的或者以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的

100人以上

300人以上

造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的

刑事處罰

處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)

三、非法放貸數(shù)額認(rèn)定方法

非法放貸數(shù)額認(rèn)定方式

以實際出借給借款人的本金金額認(rèn)定

利息計算方式

以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，在計算實際年利率時均應(yīng)計入

違法所得計算方式

非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物，均應(yīng)計入

非法放貸行為未經(jīng)處理的計算方式

非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)

累計計算