Dr大萌萌

比我懂保險的沒我美，沒我愛說大實話~

昨天，銀保監(jiān)下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（草稿）》進(jìn)行征求意見，雖說是征求意見稿，但萌主明顯感受到了一股撲面而來的春風(fēng)----監(jiān)管對消費者擋不住的好意，一切以方便消費者，保護(hù)消費者為出發(fā)點，鼓勵保險公司/中介公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險。

意見稿很長，大家對于互聯(lián)網(wǎng)保險的質(zhì)疑也很多，這一版文件解決了用戶的哪些問題呢？

目前的互聯(lián)網(wǎng)保險主要集中在保障型的定期壽險，重疾險，醫(yī)療險和意外險上，理財，養(yǎng)老也有，但是比較少，因此以下問題僅圍繞保障型保險展開。

這個保險銷售區(qū)域沒有我們這里，

是不是我就不能買了？

互聯(lián)網(wǎng)保險做的好的公司，絕大多數(shù)都是中小型公司，中小型公司就面臨著沒開那么多的分支機(jī)構(gòu)，沒有那么大的銷售范圍的問題，我們在投保的時候總是會遇到好不容易挑到一款好的，但是卻發(fā)現(xiàn)銷售區(qū)域里沒有自己所在的省份，心里異常的糾結(jié)。雖然說中國人口流動大，任何保險都要全國通賠，但是為了買保險改個地址總覺得沒有跟保險公司說實話心里覺得難受，現(xiàn)在，問題有解啦~~

以前，能不限區(qū)域銷售的保險只有意外險，定期壽險和普通型終身壽險，現(xiàn)在增加了重疾險！重疾險！重疾險！一定要強(qiáng)調(diào)說三遍，因為這意味著所有的保險公司都可以參與到重疾險的全國市場中，肉眼可見未來的競爭一定會越來越激烈，肯定會有更多的好產(chǎn)品蜂擁而出，這對于用戶來說，實在是大大的好事。大家也不必?fù)?dān)憂銷售區(qū)域的問題，因為，將來會沒有限制??！

同時，既然都已經(jīng)可以不限區(qū)域賣了，將來一定會有更多的保險公司不再鋪設(shè)那么多的線下網(wǎng)點，既有保險公司網(wǎng)點也有可能走向跟銀行網(wǎng)點一樣的裁撤路線，畢竟開設(shè)網(wǎng)點的成本極高，可以省下一大筆錢讓利更多給用戶啊。

這對于線下實體癡迷黨來說也許是一個悲劇~~但是，也許他們也會醒呢~

 我想找中介公司買，他們的選擇范圍更廣，

可是中介在我們這邊沒有落地實體網(wǎng)點，

是不是就不能買？

越來越多的人了解經(jīng)紀(jì)人體制，也發(fā)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)人可以比代理人手上有更多的產(chǎn)品備挑選，經(jīng)紀(jì)人是要站在用戶的角度幫助用戶做方案，選保險，這么好的服務(wù)，可根本就沒有多少經(jīng)紀(jì)人，也沒多少經(jīng)紀(jì)公司啊。過去做人身保險的經(jīng)紀(jì)公司確實很少，但現(xiàn)在已經(jīng)越來越多了，很多經(jīng)紀(jì)人可以網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程提供服務(wù)，但是經(jīng)紀(jì)公司在我們當(dāng)?shù)卮_實沒有網(wǎng)點，我能跟他買嗎？

如果中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不管在當(dāng)?shù)赜袥]有分公司，都可以開展業(yè)務(wù)。萌主深深的覺得未來中介機(jī)構(gòu)也可以省下一大筆開辦費用，能不能把這筆錢花在給用戶提供更好的體驗，附加服務(wù)和保單服務(wù)上呢？

這對于推動保險業(yè)的發(fā)展有著重大的意義。

 都沒有網(wǎng)點了，服務(wù)怎么落地？

大家對于保險服務(wù)的印象還在代理人跑前跑后中不得自拔，但你仔細(xì)想一想，跑了那么多趟，到底提供了什么服務(wù)了呢？

幫你填投保單？？監(jiān)管明確規(guī)定不讓銷售人員代填。

幫你送合同？？發(fā)電子合同在郵箱或者快遞紙質(zhì)保單就行了，真的有必要跑一趟？

變個人資料？？幾乎所有的保險公司都提供app或者微信直接在線更改，手殘黨也可以直接電話客服搞定，真的有必要跑一趟？

理賠？？代理人又不是理賠定損員，跑了有什么用？過來給你加油鼓勁讓你誤認(rèn)為他能影響理賠罷了。

理賠前咨詢？？這個看起來是需要找人問一問，但是，代理人有這個專業(yè)度嗎？大把跟你說打包票能賠的不都能賠嗎？理賠的邊界代理人根本碰不到。。。

這么說，好像都沒什么服務(wù)需要人了啊~~

是的，除了理賠現(xiàn)場查勘之外，其他的服務(wù)其實都可以自助完成，不需要人，而現(xiàn)場查勘，保險公司也可以委托當(dāng)?shù)氐墓拦緛硗瓿?，完全沒必要開網(wǎng)點。那么，自助體系和大后臺服務(wù)支撐體系，就很重要了，監(jiān)管說了，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，需要建立滿足互聯(lián)網(wǎng)需求和特點的運營和服務(wù)體系。并且，線上線下的所有服務(wù)要一致，不得有差。

其實以前也沒有區(qū)別，但是大家總覺得有區(qū)別，尤其代理人連自家公司也要黑，說線上沒服務(wù)，監(jiān)管終于看不下去，明確規(guī)定，線上線下的所有投保，承保，退保，理賠，續(xù)保都得是一樣的，完完全全一樣的。大家應(yīng)該再也不用擔(dān)心這個問題了吧。

互聯(lián)網(wǎng)保險真的比線下的好那么多？

是看起來好還是真的好？

互聯(lián)網(wǎng)保險的特點是簡單，消費型居多，核保支持少，適合健康的人群，中低收入的人群買。對于健康狀況復(fù)雜，或者需要功能豐富，保障無死角的保險還是要到線下找。簡單產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)就要比線下產(chǎn)品有優(yōu)勢多了。

產(chǎn)品的設(shè)計核心在于責(zé)任，價格，監(jiān)管認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，數(shù)據(jù)分析等新方式，在以往限制最死的條款，費率方面與傳統(tǒng)保險有所差別。

并且保險公司和中介公司在風(fēng)險可控的情況下都可以支持各種創(chuàng)新的，目的就是提高保險經(jīng)營效率，改善保險消費者服務(wù)體驗。喜大普奔。。。。。。這個規(guī)定萌主已經(jīng)期盼了好幾年，互聯(lián)網(wǎng)保險真的可以認(rèn)真創(chuàng)新了。以前在產(chǎn)品設(shè)計的監(jiān)管限制下，好多對消費者有好處的想法根本無法面世?，F(xiàn)在終于等來了好時候。

網(wǎng)上信息那么多，

到底誰說的是真的??？

我能相信誰？

確實，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的信息實在是太多太多了，親測百度90%以上的保險信息都是觀點有誤或是夸大誤導(dǎo)，而微信又不那么容易監(jiān)管，那么多信息該信誰的？監(jiān)管也想到啦~以后很簡單，只看官方信息，保險公司的號或者中介公司的號，或者是有過備案的第三方平臺的號，其他的尤其是只在私信和朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)的，通通不能信。

保險公司和中介公司的代理人，經(jīng)紀(jì)人，都不能通過互聯(lián)網(wǎng)的方式經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，尤其不能通過自媒體進(jìn)行營銷行為，所有的互聯(lián)網(wǎng)的宣傳，銷售文本，服務(wù)日志，投保人操作軌跡等都可以回溯追查。那些去掛個工號就去開個自媒體冒充自己是精算師的騙子們可以轉(zhuǎn)行了，也歡迎舉報。

文件總計26頁，還有很多細(xì)節(jié)，這里就不做贅述，即便以上幾條，萌主已經(jīng)感受到了強(qiáng)大的動力，保險業(yè)的明天更美好~感謝銀保監(jiān)~~~

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