雇主責(zé)任險(xiǎn)中，員工因保險(xiǎn)事故身亡且未指定受益人的，產(chǎn)生的保險(xiǎn)金應(yīng)該作為員工的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人按照《中華人民共和國(guó)繼承法》的相關(guān)規(guī)定履行給付義務(wù)。

原告：?jiǎn)T工兒子

被告：某保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）

第三人：員工父母

某快遞公司向被告投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2017年8月1日零時(shí)起至2018年7月31日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)單中包含身亡員工。保障內(nèi)容為：雇主責(zé)任險(xiǎn)（主險(xiǎn)）、擴(kuò)展24小時(shí)保障（意外險(xiǎn)部分）、猝死、意外傷害醫(yī)療、住院補(bǔ)償金。其中，擴(kuò)展24小時(shí)意外險(xiǎn)特別擴(kuò)展條款約定：保險(xiǎn)單承保時(shí)間范圍擴(kuò)展至保險(xiǎn)期間內(nèi)全天24小時(shí)，而不論是否在工作期間。被保險(xiǎn)人之雇員在此期間因意外事故而導(dǎo)致的死亡、傷殘（或自傷殘發(fā)生之日起在180日內(nèi)發(fā)生死亡）以及因此而引起的意外醫(yī)藥費(fèi)用，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，其中死亡、傷殘賠償限額30萬(wàn)/人/年。保險(xiǎn)單被保險(xiǎn)人未指定受益人。

2017年10月，某快遞公司員工在沈陽(yáng)某處墜樓，后被送往醫(yī)院救治，經(jīng)搶救無(wú)效于當(dāng)日死亡。被告確認(rèn)該死亡事故屬于前述保單的承保范圍。

身亡員工有一婚生子，即本案原告，由前妻撫育。

羅湖法院認(rèn)為：某快遞公司向被告投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，被告應(yīng)當(dāng)按照約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。身亡員工屬于上述保單所承保的員工范圍，根據(jù)保險(xiǎn)條款，該員工的死亡事故屬于約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，故被告應(yīng)當(dāng)賠付約定的保險(xiǎn)金300000元。因涉案保險(xiǎn)單被保險(xiǎn)人未指定受益人，故該300000元保險(xiǎn)金應(yīng)作為該員工的遺產(chǎn)，由被告依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付義務(wù)。

本案中，按照法定繼承處理，由第一順序繼承人繼承。身亡員工的第一順序繼承人為其兒子（原告）、父親、母親， 三位繼承人有權(quán)均等繼承該員工的遺產(chǎn)。故，被告應(yīng)當(dāng)向原告及該員工父母各支付保險(xiǎn)金100000元。

本案涉及民事訴訟中有關(guān)被保險(xiǎn)人死亡情況下保險(xiǎn)金賠付的兩個(gè)問(wèn)題。

一是被保險(xiǎn)人死亡情況下應(yīng)賠付保險(xiǎn)金性質(zhì)的認(rèn)定

實(shí)務(wù)中，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，應(yīng)賠付的保險(xiǎn)金常常根據(jù)保險(xiǎn)合同關(guān)于受益者的約定而簡(jiǎn)單處理。若被保險(xiǎn)人因發(fā)生保險(xiǎn)事故而死亡，保險(xiǎn)金的性質(zhì)一般分為以下幾種情形：

1.保險(xiǎn)合同已經(jīng)指定受益人，受益人健在且未喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)；

2.保險(xiǎn)合同已經(jīng)指定受益人，但受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，且沒(méi)有其他受益人；

3.保險(xiǎn)合同已經(jīng)指定受益人，但受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人；

4.保險(xiǎn)合同沒(méi)有指定受益人或者受益人指定不明無(wú)法確定的。

上述情形除第一種情形保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向指定的受益人賠付保險(xiǎn)金外，其余三種情形保險(xiǎn)金均應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照繼承法的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。本案中，身亡員工作為被保險(xiǎn)人的雇主責(zé)任險(xiǎn)保單未指定受益人，故被告應(yīng)賠付的保險(xiǎn)金應(yīng)作為該員工的遺產(chǎn)處理。

二是應(yīng)賠付保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理的分配方式分析

實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)人常常將應(yīng)作為遺產(chǎn)處理的保險(xiǎn)金簡(jiǎn)單的向被保險(xiǎn)人的親屬賠付。保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依據(jù)繼承法的相關(guān)規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。《中華人民共和國(guó)繼承法》第五條規(guī)定，繼承開(kāi)始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。且根據(jù)該法第十條的規(guī)定，法定繼承應(yīng)當(dāng)按照法定的順序進(jìn)行。

本案中，經(jīng)審查未發(fā)現(xiàn)被繼承人有遺囑或者遺贈(zèng)及遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，因此，按照法定繼承處理。身亡員工的第一順序繼承人為其兒子（本案原告）、父親、母親， 三位繼承人有權(quán)均等繼承該員工的遺產(chǎn)。